板大安安
圖片參考:
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如您在高雄,可隨時面談!!
投資型保單具有高報酬的特性,但相反的,高報酬必伴隨高風險。目前世界沒有一種理財商品,可以突破上述『高風險,高報酬』的財務管理鐵律。一個適當的資產配置,是將大部分的資金投入『無風險報酬』的商品,其次才是建構積極型投資部位(如投資型保單/基金/外匯操作/黃金存摺等)。這樣才能打造完美的退休規劃或每段時期的人生規劃!!
短年期契約:較不建議,因短年期的商品通常僅高於定存一些,無法透過長期複利累積的效果達到成長。
長年期契約:建議購買分紅保單,此商品有保證獲利,並於期滿後,保單價值將以每年複利5%以上的速度增加自身資產。
以您的需求,想在三十歲前置產,此夢想很美,但現在已25歲,雖然短年期契約(六年期)最符合您的需求,以一般儲蓄險來規劃,亦僅較定存高一些(以時間成本與通貨膨脹的角度,實際您的資產是虧損狀態),故還是建議您購買分紅保單,此商品可讓您在期滿後(六年或十年期滿後),擁有選擇權(選擇一次領回或繼續讓資產增值),我想應該對您最有幫助的
由於版大已有購買分紅保單,為讓您更了解分紅保單的特色與選擇,故列下選擇方式
為分紅保單利源簡介
分紅保單利源:
(一)利差=│投資報酬率-保單預定利率│
假設投資報酬率=6%
保單預定利率=2.5%
得到的『利差益』即為=6%-2.5%=3.5%
(二)死差
目前因為科技發達,人類平均餘命越來越長,而國內保險公司的生命經驗表還是停留在之前水準,故此項利源,必定領的到,即為『死差益』。
(三)費差
如保險公司『分紅業務』已達經濟規模(目前中壽、富邦分佔分紅保單市場第一與第二名),可形成作業的熟析,讓行政管理更具效率,即會產生『費差益』。
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購買分紅保單有幾種方法供您參考:
●以商品種類(齊全度)而言:建議購買種類多樣的,可以針對您的需求做變化
●財務透明度:可供參考的指標可由外資持股比例來說明。目前上市的保險公司有中壽、新壽、台壽、國泰(金控)、富邦(金控)。如以單純保險公司外資持股評比;中壽目前外資持股38%最高,台壽1.5%最低!
●目前以分紅之比率佔穩健紅利的比率來評估
目前中壽、富邦都不錯:富邦今年分紅較預估值多出13%。而中壽專營分紅保單推展→去年分紅較預估值多出35%,今年較預估值多出67%,而今年上半年度中壽已達去年營運目標,預估明年分紅會較預估值多出一倍以上!!!
●保險公司分紅保單的市佔率:目前中壽在分紅市場的市佔率第一,為什麼要討論市佔率??我們舉例說明,收取10元來投資比較容易,還是收取100元來投資比較容易??當然取得資金越多,就越容易選擇良好的投資標的來進行投資,進而將獲利回饋給保戶!!!
●信用評等:該保險公司須經國外信用評等機構評等為A級以上,代表該公司各方面的評等優
以下為時事新聞
●中壽:96年上半年獲利已達財務預估目標
●富邦:2008年3月12日行政院會宣布開放國銀參股陸銀,市場認為優先受惠的將是已有香港子行的富邦金控
最後,現在利率逐步調升,您知道嗎?未來如果利率調至5%,以分紅保單穩健紅利計算,其分紅會增加(5-2.5%/3-2.5%=5倍之多)
希望以上對您有所幫助,祝您購買到理想的保險商品,如有疑問歡迎來信或電洽,意見交流^^
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