點樣債務重組？

個人自願安排 (IVA) (Individual Voluntary Arrangement) 是依據香港法例所定立的法定債務重組的程序。簡單來說，分為以下的步驟：
第1步： 聘請律師及委派代名人擬備


資產負表
收支賬目
還款計劃書 (proposal)
第2步： 申請人以宣誓書形式確定文件內容，之後由律師將文件入稟法庭排期聆訊
第3步： 律師會將法庭文件副本送交所有債權人，獲通知後，部分債權人會立即停止追數行動
第4步： 其後於法庭聆訊中，律師會代為申請臨時命令及訂定債權人會議日期
第5步： 若獲75%以上的債權人同意，便可實施及通過 IVA 還款計劃書
事前準備
於決定以IVA來解決債務危機前，申請人須留意以下要點：

清楚計算自己每月的還款能力，即每月收入扣除個人及家庭的必要開支後，所剩的款額
準備以下的文件：

最近十二個月的出糧記錄
每月支出的文件如水電煤單、差?
如有按揭的貸款如樓按、車按等，每月還款表
手上最新每一筆欠款的月結單
名下或同他人聯名的所有銀行?口資料
退休金，?積金資料
有現金價值的人壽保險資料
其他財產資料
如做生意，商業登記証，公司註冊証明書等

要做足心理準備，面對未來數年艱苦的生活
IVA的好處

個人自願安排 (IVA)是一個與債權人重組還款的方案，不是壞帳紀
申請人可按情況，有限度保留一些資產如房屋、保險的現金價值、退休金等
不用通知僱主，家人
沒有如破產的限制
IVA的限制
如欠款人失業或因為開支大，導致未能向債權人提出合理的還款額，又或因欠款過大，未能在債權人可接受的年期內還清，欠款人便需即極考慮申請個人破產來解決債務危機。

IVA個人自願安排 / 債務重組(Individual Voluntary Arrangement)

個人自願安排的程序：

首先欠債人須提供所有個人之欠債資料紀錄，再經由專業人士分析。
欠債人必須委任一名代名人，代表其處理所有IVA上的安排，而代名人必須為法院所認可的專業人士。
欠債人透過委任的代名人，擬定還款方案，方案內列明欠債人之所有債項，並跟據其還款能力，提出一份列明利率，期數及還款金額之還款建議書。
方案擬定後，經律師向法庭申請臨時命令，一經申請接納，欠債人由IVA申請至頒報或反對期間，債權人不能向欠債人申請破產及提出法律動議。
於債權人會議上，債權人會跟據還款方案作出表決，當負債比例多過75%贊成，而剩下之25%亦必須以小數服從多數之方式接納此議決。
方案通過後，欠債人需透過代名人執行還款方案，並跟據議案上之還款方法分派給各債權人。

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