網上理財分析

就分享下我個人的經驗.
小弟的工作與任何金融業或保險業完全無關, 自投身社會已來也完全沒有興趣參與有關這類行業的工作. 一來小弟口才好差 , 二來講說話口直心快, 三來要我夏天30幾度高溫著住套西裝或打tie見客返工實在比死更難受. 所以多多錢人工都無興趣.
我只是位普通市民曾經買過有儲蓄投資成份的人壽保險 (現已取消了改買term life) 而希望將自己的經驗分享給大家. 我經常建議消費者千萬唔好買有儲蓄或投資成份的人壽保險而改買term.

我多年前曾經買了一份月供 $3000 hkd多元有儲蓄成份的人壽保險. 後來認識了另一位有做了保險30多年非常有經驗的一位經記朋友, 他是第一位保險經記同我講千萬唔好買有儲蓄成份的人壽保險. 叫我將儲蓄與保險分開. 後來我開始深入了解有儲蓄成份的人壽保險, 又問了好多家庭有買這些產品的經驗. 一致都是越儲越少錢. 所以我決定壯士繼臂 cut 了保單改買沒有儲存成份的人壽保險. 保費只需 under $200 (賠償金額比以前有儲蓄成份人壽高) 又可鎖定30年保費不變. 以前每月要供 $3000 的月費拿去自己做儲蓄. 回報當然是比用來買貴保險更好啦!
我其實都有嘗試找一些對儲蓄人壽有正面報導的分析及新聞, 因為自己買了後都希望搵到產品正面的消息. 可惜只是 search 到或聽到這些產品的負面的報導, 越search 就越見到更多負面消息. 香港地有部份保險經記只求搵客心態, 他們多數只推銷佣金高的保險產品給自己賺取佣金而不理會消費者所需. 部份經記他/她們會用好多理論去說服客人買經記想他們買的產品 (而不是對客人有利的產品), 特別是香港地的保險經記朋友都用相同的一套推廣理論, 好似複製人家族同聲同氣真是好有趣.
如果你不了解保險產品 (例如買後每年所扣的收費佣金, 行政費, 隱藏費, 回報不是100%保險.....等等 ), 就應該先了解後才作決定.買了後才覺得自己受騙就不要怪罪於任何人, 只怪自己買前沒有做足工課.
如果想買沒有儲蓄或投資成份的人壽保險, 可參考以下資料:

買純人壽保險 (term life) 通常女士比較平. 如果你想即時知道大約價錢. 可上外國或以下websites 做比較 . 外國 website quote http://www.term4sale.com . (zip code 可用加州的 90001) 印出你所 quote 的價再去問香港保險agents 作比較. 匯豐及yahoo理財都有 offer 即時網上報價 for term life.
這是匯的 term life website http://www.hsbc.com.hk/1/2/hk/insurance/life
這是yahoo 財經保險中心. http://hk.insurance.yahoo.com/life/index.html
人壽保險如自殺一年後才生效. Term Life 可以用小小的錢去買大大的賠償金額. 好多外國主流社會財務專家多年前已經發現用人壽保險儲錢或投資的結論是越儲越少錢.所以經常建議消費者千萬唔好買有儲蓄或投資成份的人壽保險而改買 Term life. 我也深信, 如要做投資或儲蓄的話, 就應該分開購買投資產品, 但你要保險保障, 就應該買純人壽保險產品(term life) .
小心部份保險經記利用謊言或「半謊言」去促銷保險產品.

財務策劃是為將來的財務需要而作出準備的過程，目的是為了確保能在未來適當的時間，為適當的人提供適當的款項，以達致個人財務目標。

簡單Ｄ講，就係幫客人搵錢，然而，現在從事財務策劃的，主要是保險業及銀行，作為客人，我認為保險業比較好，因為係銀行做財務策劃，是要自己排隊，又要自己遷就銀行辦工時間，缺乏左服務。

財務策劃主要可以分為可預期性，和不可預期性的事件：

預期的事件是在一段時間內儲蓄一筆款項，例如：有些人決定十年後為結婚及買樓的首期作準備，因而需要累積資本。有些可預期的事件，還會為某個特定日子拿出款項，例如：有些人會決定六十歲退休，並預計退年生活需要多少收入。

不可預期的事件即是可能隨時發生，也可能永遠不發生的事件，但由於是不可預期，所以急切性較高，當中包括：患上危疾，長期患病或傷殘，父母在子女長大成人前逝世，失業等等。

所以，無論係可預期，還是不可預期，保險業的專業策劃顧問都係幫客人搵錢，如果認為佢地只係一個死ＳＡＬＥ，想搵生意的話，賺錢的話，我個人覺得錯哂，當然，我唔排除行內有些不負責任，只係想賺佣金的人。

我個人就覺得，專業的財務策劃顧問係由承擔性，最少每年見客人一次，檢視客人的計劃進度，尤其是投資相連的計劃，更應該半年見面一次，了解客人的回報是否符合預期。如果，自己的顧問沒有這樣的服務，呢個顧問是否值得可信，就交番比佢自己啦。

這不似是問題，何不改為：
您面對過甚麼保險問題，以及對於保險有甚麼意見？