基金+保險

其實年供同月供都各有好處,
年供就比較重投基性, 即是如果你買入既位係低既時候就會賺多d
而月供就有一個分散投資既效用, 可以淢低風險
如果經保險公司去買既話就有分2種計劃
1.前置--一開始扣左費用先, 之後先投資基金
2.後置--一開始就投資基金, 每月/每年收取費用, 最後拎錢個陣先收費用(視孚年期多少)
以上兩者都各有好處, 睇你自己鐘意邊個多d
至於基金方面, 好既基金都不外孚個幾隻, 選邊隻都係睇你風險承受程度有幾高, 同一隻基金係唔同公司既回報都係一樣既

大致上係咁, 不過當然, 有其他野要注意既, 歡迎你e-mail分享下
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我自己多年前曾經買了一份供款昂貴的儲蓄人壽保險. 之後好彩認識了另一位於保險業工作 30 多年的朋友, 他是第一位叫我千千萬萬唔好買有儲蓄或投資成份的人壽保險, 叫我將儲蓄與保險分開. 因為這類保險的每年收費非常高 (佣金, 行政費, 隱藏費..... )
後來我開始深入了解有關儲蓄成份的人壽保險, 又問了好多家庭有買這些產品的經驗. 一致都是越儲越少錢. 所以我決定壯士繼臂 cut 了保單改買沒有儲蓄或投資成份的人壽保險. 保費只需 under $200 (賠償金額比以前有儲蓄成份人壽高) 又可鎖定30年保費不變. 以前每月要供 $3000 的月費拿去自己做儲蓄或另買基金. 回報當然是比用來買貴保險更好啦!
我其實都有嘗試找一些對儲蓄人壽有正面報導的分析及新聞, 因為自己買了後都希望搵到產品正面的消息. 可惜只是 search 到或聽到這些產品的負面的報導, 越search 就越見到更多負面消息. 只有從保險業界的朋友口中才聽到儲蓄人壽是好的產品, 特別是香港地的保險經記朋友都用相同的一套推廣理論, 好似複製人家族同聲同氣真是好有趣 (sorry no offense 之意).

如果你買佐保險公司的投資相連計劃，建議你响下一週年開始改為月供！因為月供可享平均成本效果。買這類長遠計劃不用/不應該用炒股票即曰鮮咁< 尋底高沽 >只要分散投資 ( 地區,行業，基金公司,風險程度等....每隻基金10-20% )每年双位數增長不難。千萬不要拿來炒作。
重點 : 留意 or 展望將來1-5年那個國家經濟好,基本因素好,有潛力 ( 而家不好不要緊 )
而家人人說的熱門地區反而要考慮減持.