用定時定額建立長期報酬
多數人很難體會為什麼每月定期定額投資基金1萬元,13年後就能夠擁有600萬元?
這是因為多數人對定期定額的認知,多半停留在定期定額「扣款投資」的階段,所以當市場出現震盪行情時,手中持有基金處於虧損狀態時,投資人就開始猶豫是否還要繼續扣款。
其實,定期定額是一種以運用「市場漲跌波動」獲利的懶人投資術,因為基金淨值有漲有跌,只是不知道現在處於相對高點或低點,在無法預知未來多空走勢下,以分散時間點的方式進場。
所以當定時定額處於虧損時,投資人絕不能間斷扣款或停損,因為虧損時,是能用同樣的投資金額可以買到更多的單位,等未來基金淨值上揚時,就可以很快享受豐厚的獲利。
相反地,一旦行情上揚達到波段獲利點時,應適時出場,或將投資部位轉往較穩健的標的,才不會讓原本的獲利因市場漲多回跌,成為紙上富貴。
舉例來說...
若投資人每月扣款10,000元,當A基金在10元時,只能買到1000個單位;但當基金跌至8元時,則可買到1250個單位,這就代表基金淨值下跌後,反而能買到比較多的單位。總計兩次扣款下來,基金每單位成本由第1個月的10元,下跌到約8.89元,只要基金從8元漲到8.89元以上,就可以開始獲利。
相反地,如果投資人在第2個月因基金下跌即停止扣款,則每單位平均成本仍為第1個月的10元,代表基金必須從8元漲到10元以上,才能開始獲利。
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