買樓的煩惱

我會覺得凡事正面看，坦白說供樓，絕對是辛苦事。但您們是必須居住的，絕不能做無殼蝸牛，居無定所，更何況有了小朋友，作為父母，多少也應為他們著想。
人生要經歷的事有很多，絕不可能一帆風順。難道我們為了害怕面對困難，就去逃避？那是否一生人將大部份的時間用作逃避？我想，您也不想給予一個負面怕承擔責任的形象給孩子看吧，對嗎？
而且我看到您有足夠的3成資金來買樓，亦很清楚自己要買的價錢範圍是多少。這已看到您是踏實的人，只是沒勇氣去踏出這一步。我會鼓勵及支持您，先替您計數，始終買樓是人生大事，沒有詳細的計數，絕不能貿然叫您下決定的。對嗎？
以150萬樓價來計：
3成首期 $450,000
律師費 約$8,000
1%經紀佣 $15,000
水電煤及管理費按金 約$5,000
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合共 $478,000
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只以這樣看，您是絕對稱得上有實力的買家。坦白說，在此網的我眾多回應中，我的宗旨是希望人人能有最少足夠的3成資金才考慮買樓。原因是，買樓向銀行貸款，絕對是負債，當然債務越少為佳。有些年輕人，以為以1成資金買樓後，就當層樓是自己的資產，這想法絕對是錯。
我想既然您有足夠的3成資金，為何仍雖猷疑呢？而且我會提提您，此刻的樓價上升得很驚人，只說今個月，例如荃灣區，本是落後低水的，今月突然成交價高出最少15-20%。這還要有成交仍未見到，只是地產代理知悉而已。
您的資金只可足以購買上限150萬為例，那我會建議您應把握農曆新年前購買，個人預計，2008年全年會有30%上升空間，再加上若您有眼光選擇低水的屋苑，那因它需追落後，故其升幅最少有30-50%才能與其他區份看齊。而且長遠看，香港的樓價只會升，而升是健康的升，就算有段時間是平靜，也只是平穩了這級後，又再穩步上升。所以您要好好把握！
再說，現銀行已減息0.75%，現優惠利率是6%，以中銀為例，P-2.75%計，即是3.25%。預計下星期(即1月28日那星期)，美國聯儲局將再減最少半厘，即是說香港跟隨，其實質的按揭利率只有2.75%。嘩！您知嗎？以往在銀行做的職員有2-3%的低息按揭優惠，現您不需是銀行小職員已可享受到，為何香港的樓價怎會不升呢？再加上，香港的經濟日趨進長，您們會有薪金加的嗎！所以供樓只是有頭數年辛苦的事，只要第一年能跨過，日後美麗的彩虹是會等待著您的。
人生是有希望的嗎！
好了，說您的供款金額，假設再減多半厘，即以2.75%計，分20年，買150萬，借7成，即是借105萬，每月的供款是$5,692.75；佔您們的薪金是21.90%。銀行基本的審批要求是您們月薪的一半為上限。您知嗎？現時一般的供款比例是3成左右，但您們還比3成為低，只是2成2而已。若您問我是否辛苦？我會答得絕得供得輕鬆有餘。
再替您計算供樓的其他什費開支，讓您看看是否辛苦？
供樓 $5,692.75
管理費及差餉(平均每月)約$900
水 約 $100
電 $500
煤 $100
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合共每月約$7,300 (佔您倆薪金為28%，比3成還要低)
供得辛苦嗎？我看是不！
再加上您每月供樓的支出中，是有本金的，以您的例子，一年累計已還了本金4萬元。即是說，您一邊供樓，銀行一邊替您儲蓄。
而且您還可以供樓利息扣稅，每年以十萬上限，即是說您可扣減約$29,000的利息，再減子女及夫婦的基本免稅額，我已看到您們不需繳稅了。
辛苦？！
我不知您會選擇那區份，若您想找低水的屋苑，我會建議您找位於荃灣的荃景圍的荃灣中心。以您150萬為限，您是絕對能買到404或413呎的一或兩房的單位。再者，再機會找到490呎殘裝的單位呢？
只要單位是乾淨整潔，舊一點也無妨。您們可自行油漆，重要是有瓦遮頭。第一步買了樓，供多數年，待樓價升，再加上您們會儲蓄的嗎！多多少少也好，那日後您們再想換間大一點的樓。人生是需一步一步地走，只要您心理刻服辛苦這兩字的恐懼，那您的前途絕對是光明的。
最後，再與您說，以我看您是有實力的，絕對是可應付卓卓有餘。不要自己站在牛角尖只管看到辛苦，作為旁人的我，看來您的能力是應該做到的。努力，加油！
好好把握時機！

2008-01-26 07:06:33 補充：
我會覺得做人應有希望，當然危機感隨時都要有，但不應負面去看將來。將來沒人能預計未來的。重要是看香港的經濟，是看我們的祖國及國際大環境。以我保守估計，未來20年，香港都會穩步向上的。當然有時候會有調整，但記著整固是好事，因沒事會升沒跌的。以我個人愚見，香港已經歷了最差的十年，金融風暴及沙士都已經歷過，要再有這麼差勁的事，不是說不會有，而是風水運程，由2004年開始，香港踏入八運，未來至2024年，都應會走好的。加上基於中國未來的國運是可預計的進步，所以我們的薪金與樓價怎會不有序地升呢？當然我要強調是健康地升，遇調整及平靜時是讓我們好好思索及計劃未來，不是盲目跟隨。

2008-01-26 07:06:45 補充：
我們的心態是很影響我們的決定，正面去看未來，投資或做任何事，都應膽大心細，有詳細的計劃。正如我會替您計算您的實際情況，才說您是否穩當去行事。一個家的計劃正如一個企業，若一個家也不懂去管理，那可以說這人的人生一定會是一塌糊塗的。若沒有計算下就去評論您應否購買，那不是我個人管理的宗旨。緊記，人應時刻感恩，活著有彩虹。

2008-01-27 10:41:44 補充：
回答者 old boy：請您尊重知識產權，不要將我回答他人的答案，當是您的回答，原文照抄。http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7008012004573請您不要犯上愚蠢的行為，您的舉動，是天網灰灰疏而不漏。不要以為我不知道！！！網上犯罪，等同刑事。最近的一名14歲少年，盜取8間學校的網上資料，最後被警方起訴，請您小心！！！

2008-01-31 09:13:26 補充：
多謝提問者評價。

辛唔辛苦視乎你平日點駛錢,要點既生活質數啦…
呢加銀行超底息,如果按七成分十五年還月供唔駛八仟。
如果分廿年還月供先六仟幾,加埋管理、差餉、地租和水電媒,當你一個月平均二仟幾,一個月基本開支都係八、九仟至萬一樓下,你家庭每月收入$26,000,還剩有萬陸左右,好多4人家庭總收入都無萬陸…辛唔辛苦見仁見志啦!

不過話分兩頭,第日如果銀行加息時可能真係辛苦D,同埋要睇埋你哋份工固唔固定囉!
我有個朋友個朋友搵幾萬一個月,本來供二佰幾萬既樓都無問題,生活好好,點知九七後突然失業,層樓變銀主盤,呢加住公屋…

2008-01-28 00:15:10 補充：
回答者gumgumpersian:你成日話我抄你當自己答,你有無睇清楚呀?我係有講明原文出自邊處既,無當自己答。好多人都COPY人哋D嘢,又唔講明原文出自邊處先係你要罵既人。我借你答案幫人又講明出處係你,咁你都掹咁罵,太小家咗D呱?網上答問題幫幫人,吹吹水,又無着數,何必咁呢?PS.我都好憎人抄人答案又唔講明出自邊處當自己答,亦好欣賞你咁有心答問題幫人。

你要記得一樣現在26000收入不等於以後多係.但供樓係長期事.
你可以去買居屋,但條件係
收入:23000 , 存款不可以過66萬
你現在收入多了3千, 你睇下是否想辦法此問題
因為你買私家樓一定好辛苦,你有2個小朋友,每月開資一定大,
但你買居屋最多可以供期到25年,地方會大D,市價平3成
如你有其他問題,你可以e-mail:[email protected]
給我,大家可以做下朋友,


www.tm-hk.com

我一家4口，2个囡囡分別6yrs&3yrs，家庭每月收入$26,000，可用積蓄有$500,000，買一層 $1,500,000的樓可行嗎，會否好辛苦呢！
唔辛苦,只要你善於編排已可...
借銀行100萬.看看你現在的租金是多少.再看看自己的供款能力.兩個囡囡讀書的使費,生活費.最緊要供樓唔好計到咁盡,情願拖長一點供,以防生活緊迫,咁就有捱的感覺.
記得每月要儲一點[家庭緊急基金]就算儲很少錢都唔緊要,但一定要每月都儲少許,以防家庭有突發需要.

會.....................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................................

2008-01-25 07:50:02 補充：
唔辛苦,只要你善於編排已可...借銀行100萬.看看你現在的租金是多少.再看看自己的供款能力.兩個囡囡讀書的使費,生活費.最緊要供樓唔好計到咁盡,情願拖長一點供,以防生活緊迫,咁就有捱的感覺.記得每月要儲一點[家庭緊急基金]就算儲很少錢都唔緊要,但一定要每月都儲少許,以防家庭有突發需要.