我的保單是
國泰人壽創世紀變額萬能壽險丙型
保額 200萬
淨投資金額 59,406 元
保單帳戶價值 57,544 元
累積總繳保費 108,000 元
目前已經繳了三年了
累積報酬率 -3.13 %
平均年報酬率 -1.43 %
富蘭克林坦伯頓成長基金 80%(目前為負)
德盛德利歐洲債券基金 10%
聯博美國收益基金Ａ２ 10%
我對投資老實說並不怎麼了解
依各位的看法 我這樣的保單算好嗎~~?
因為我之前的業務說我的獲利為7%~~~
但為什麼我登入到國泰網站查我的保單的時候
資料是負的呢?
因為我一直對這些有疑問~~問我的同事他們也不太懂~~
所以我想上來問看看 有沒有本身是保險或是比較了解這方面
的知識的人可以回答我的問題呢 ??? 非常謝謝
我想要詢問關於我的投資保單(國泰)
2008-01-18 4:45 pm
回答 (6)
2008-01-19 11:11 pm
請問你的投資配置從頭到尾都沒有改變過嗎？
一直都是下列的情況嗎？
富蘭克林坦伯頓成長基金 80%
德盛德利歐洲債券基金 10%
聯博美國收益基金Ａ２ 10%
一直都是下列的情況嗎？
富蘭克林坦伯頓成長基金 80%
德盛德利歐洲債券基金 10%
聯博美國收益基金Ａ２ 10%
2008-01-19 7:11 am
以下為2008投資趨勢分析提供給您參考：
積極投資者：
建議選新興市場及新興亞洲或能源基金(2007年以來漲40%)、
原物料、礦業基金(2007年以來漲60%)、印度基金!
穩健投資者：
建議選東協11國(每年穩健15%)、全球型股票基金、歐洲基金。
保守投資者：
美林環球資產配置(每年穩健10%)、天達環球策略價值基金、富蘭克林坦伯頓成長基金(會配息)
全球債券基金或新興市場高收益債券基金(會配息)
有任何問題~歡迎您加我msn~
積極投資者：
建議選新興市場及新興亞洲或能源基金(2007年以來漲40%)、
原物料、礦業基金(2007年以來漲60%)、印度基金!
穩健投資者：
建議選東協11國(每年穩健15%)、全球型股票基金、歐洲基金。
保守投資者：
美林環球資產配置(每年穩健10%)、天達環球策略價值基金、富蘭克林坦伯頓成長基金(會配息)
全球債券基金或新興市場高收益債券基金(會配息)
有任何問題~歡迎您加我msn~
參考: 自已+工作經驗
2008-01-18 11:47 pm
這份保單我也有投保,時間也3年多了,
我總共被扣了22萬的保險費,
最近發現為什麼投資績效是正的,
可是實際保單價值卻是一年比一年差,
決定於日前要求解約,
你知道我只拿到多少錢嗎
15萬不到!!!
我的基金買的是美林礦業,拉美
基金績效好,可是實際上卻還是沒有錢
說實話比拿去銀行做定存還差
在3年來整個國際的行情是上漲的
錢卻是縮水的
在此建議有買這檔保險趕快解約
直接去投信公司買基金還比較划算
投信只收申購手續費,
在保險公司不但被收保險費還有危險費用跟信託管理費,
扣完這些費用,
剩下能投資的也沒多少了
我一個月5000元
目前保險費用750
然後每個月還要扣100元的管理費
再扣危險費用66元
實際投資只剩4084,一開始就少了20%
這樣要保到多久才能有實際獲利
也許有人會說
會有壽險保額啊
我現在年紀不到30
試問我會在7年之內死亡嗎
所以我繳的壽險保費等同不見了
(當然我有可能意外死亡,可是意外保險沒那麼貴吧,一年頂多幾千元)
所以我解約了!!!
我總共被扣了22萬的保險費,
最近發現為什麼投資績效是正的,
可是實際保單價值卻是一年比一年差,
決定於日前要求解約,
你知道我只拿到多少錢嗎
15萬不到!!!
我的基金買的是美林礦業,拉美
基金績效好,可是實際上卻還是沒有錢
說實話比拿去銀行做定存還差
在3年來整個國際的行情是上漲的
錢卻是縮水的
在此建議有買這檔保險趕快解約
直接去投信公司買基金還比較划算
投信只收申購手續費,
在保險公司不但被收保險費還有危險費用跟信託管理費,
扣完這些費用,
剩下能投資的也沒多少了
我一個月5000元
目前保險費用750
然後每個月還要扣100元的管理費
再扣危險費用66元
實際投資只剩4084,一開始就少了20%
這樣要保到多久才能有實際獲利
也許有人會說
會有壽險保額啊
我現在年紀不到30
試問我會在7年之內死亡嗎
所以我繳的壽險保費等同不見了
(當然我有可能意外死亡,可是意外保險沒那麼貴吧,一年頂多幾千元)
所以我解約了!!!
2008-01-18 9:10 pm
你好!這就是保險公司的投資型保單害人的地方!其實我朋友也跟你感同身受!他跟你一樣每年繳5萬多元!繳了四年共繳了20萬多!但他保單價值只有12萬多元!是問這較投資嗎?其實阿你們比較可憐!買到早期的投資型保單!當時你的錢是由你業務員偷了!為了他的佣金!他將保險額度作高如此他的佣金才高!但對你而言呢?是投資金額減少了!那又如何獲利呢?近期的投資型保單(去年十月上市)!雖然有明定保險金額!但還是先須扣除保險額的60%喔!那跟百分之九十多的投資何者獲利高呢?
我本身也是保險業務員(還是主管喔)!我實在賣他們的產品賣到沒朋友了!所以才開始研究基金!對基金還小有研究!
關於基金資訊的問題，你可以去http://tw.myblog.yahoo.com/jw!HPIT4W6UQk83pvKI_uw-那裡有有整理一些最新的基金資訊。
是本人對投資基金心得分享的部落格讓人來互相討論
本人也'讓很多人賺不少錢哦。
雖然最近基金都一直跌，但本人的朋友卻能抗跌喔!雖然沒像去年如此的大賺!但至少沒有賠喔!所以朋友們最近都跟著我買基金喔。
我本身也是保險業務員(還是主管喔)!我實在賣他們的產品賣到沒朋友了!所以才開始研究基金!對基金還小有研究!
關於基金資訊的問題，你可以去http://tw.myblog.yahoo.com/jw!HPIT4W6UQk83pvKI_uw-那裡有有整理一些最新的基金資訊。
是本人對投資基金心得分享的部落格讓人來互相討論
本人也'讓很多人賺不少錢哦。
雖然最近基金都一直跌，但本人的朋友卻能抗跌喔!雖然沒像去年如此的大賺!但至少沒有賠喔!所以朋友們最近都跟著我買基金喔。
2008-01-18 6:45 pm
你的業務員跟你說獲利為7%的時間點跟你登入到國泰網站查詢的時間點如果不同當然獲利就會不一樣，且基金淨值跟股價一樣└每天都會變動。
2008-01-18 6:20 pm
哈囉，朋友
首先，你說你的業務說獲利7%
但你可能沒聽清楚喔，因為這種投資型說的獲利是屬於“預定“
也就是“有可能“的意思
投資本來就是有風險的，如果是有確定的獲利就不叫投資囉
基本上來說，4%是比較合理的
不過以三年來看還是負的真的不太好
但有可能是受到前一陣子的美國次級房貸的引響
所以你要去查喔，看是不是這三年業務員都沒幫你變換過基金
投資型是屬於壽險+ 投資
這部份你要想清楚你要的重點是什麼
如果你要的是投資那你就要降低壽險的額度
這樣你才會有多出來的金額來投資
假設3000元有分別給壽險和投資
而你壽險的部份原先要1500，但如果降低的500
就會有多500投入基金
如果你是屬於不太會投資的人，這種投資型滿適合你的
不過重點要給會投資的業務員幫你管理比較好
不然和你自己去銀行亂買一通有什麼差別
如果你是重壽險，那這就可以考慮解了
因為現在的定期壽險
一年六千左右就有3~500萬的壽險保障
還有要注意，投資型保單的壽險費用是採自然費率
也就是會隨年紀的增長，費用會增加
當壽險的費用增加就是你投入市場的費用減少
所以你要想清楚你要的需求在那
首先，你說你的業務說獲利7%
但你可能沒聽清楚喔，因為這種投資型說的獲利是屬於“預定“
也就是“有可能“的意思
投資本來就是有風險的，如果是有確定的獲利就不叫投資囉
基本上來說，4%是比較合理的
不過以三年來看還是負的真的不太好
但有可能是受到前一陣子的美國次級房貸的引響
所以你要去查喔，看是不是這三年業務員都沒幫你變換過基金
投資型是屬於壽險+ 投資
這部份你要想清楚你要的重點是什麼
如果你要的是投資那你就要降低壽險的額度
這樣你才會有多出來的金額來投資
假設3000元有分別給壽險和投資
而你壽險的部份原先要1500，但如果降低的500
就會有多500投入基金
如果你是屬於不太會投資的人，這種投資型滿適合你的
不過重點要給會投資的業務員幫你管理比較好
不然和你自己去銀行亂買一通有什麼差別
如果你是重壽險，那這就可以考慮解了
因為現在的定期壽險
一年六千左右就有3~500萬的壽險保障
還有要注意，投資型保單的壽險費用是採自然費率
也就是會隨年紀的增長，費用會增加
當壽險的費用增加就是你投入市場的費用減少
所以你要想清楚你要的需求在那
收錄日期: 2021-05-04 01:27:59
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