醫療保是否一定要包埋儲蓄呢

任何有儲蓄或投資成份的保險於外國或主流社會已經很少人買, 因為這些都是收費用高, 罰款期長的人壽保險工具..... 包括﹕終生壽保 (WHOLE LIFE), VUL (變動彈性壽保), 和年金(ANNUITY). 這些長期以來都是推銷員賺錢的工具, 但未必對消費者有利. 利用這些工具去儲蓄或投資, 就像用一個有洞的水桶裝水, 一邊行一邊漏, 不是一個理想的工具.
買這裡保險的人可能每年交了數千以至數萬元保費,持續十多年或更多, 總數本身已有數萬至數十萬元. 但是如年老時只可以拿回一點現金價值, 是否值得呢? 是否物有所值呢?
例如: 保單第一年所繳的計畫保費，百分之百或90%以上拿來做「費用」，例如年繳計畫保費10萬元，10萬元全部做費用，保戶過了一年，發現自己的投資帳戶價值等於零，大為不滿，造成投資型保單開賣後，客訴糾紛一堆.. . . . 除了這些收費外, 還有好多其他額外收費每年都要支付.

如果10萬元放於床下低就算無利息呀! 本金都仍然存在. 如果不知道一心買了希望儲蓄. 真是只怪自己買前沒有了解清楚保險之收費.
人壽保險最重要的功用 ,是在父母萬一意外去世時或未有經濟能力的子女 ,或沒有足夠賺錢能力的配偶, 可以有一筆款項維持生活, 直到家庭財務能得以重整.所以千萬不要將人壽保險來作儲蓄和投資的工具.
賣保險的 ,當然要你購買保險才賺到佣金. 本來賺取佣金並非不當 , 但始終免不了「利益衝突」-- 你付的保費越高，他賺的佣金也越多,所以有些(不是所有)保險經紀千方百計要說服你購買那些所謂「永久性」,有「儲蓄」和「投資」的人壽保險.

請千萬小心經記推銷產品.