請幫我作理財規劃建議~

1.可以不用時時擔心會虧錢的
==>一筆錢交代給良心的理專(不用擔心它會虧錢的)
事前就該做好對客戶及自己的責任就是要幫客戶把錢變大~~
及時性的管理~資產配置及轉換基金就是壽險售後服務的基本~~
保持10 0%之穩定報酬率才是對客戶的交代~~
2.不用太冒險或是賺太多的! 只要比每個月呆呆存在銀行收微薄利息就好~!!
==>基金是賺多賺少的問題~~都有它的風險存在~~所以您交代了給誰才是重要~~
3.希望可以足夠當退休金規劃的
==>退休一年您想要有多少金錢??才滿足您的退休生活呢?
及以後您有家庭的子女教育基金呢??這都需要規劃的~~
所以至少要月繳5000元以上才可滿足且要做中長期的規劃~~~
並不是短期獲利~~除非您是躉繳~~一次放多一點~~下次不用放了!

基本上不建議你直接全部拿去投資理財耶 ~"~ 你身上都不用留個緊急預備金之類的嗎？萬一發生甚麼途發狀況的話怎麼辦？有想過這點嗎？如果我是你，我會找一位專業的從業人員，面對面好好談，一個專業的財務規劃師是不會在還沒與你談過前就跟你說，甚麼商品很好，一年繳多少10~20年後可以領回多少，保障有多高之類話，因為這叫商品解說員，不叫財務規劃師，問題不在於商品，每種商品都有適合它的人，這個問題見人見智！且保險商品或理財規劃是相輔相成的，就像你可能需要保額來代替自己孝順父母，可是要留多少給家人才夠？這數字怎麼來的？都是需要面對面好好的談，再來做總規劃才對，上面的回答只夠參考，並不能當規劃的依據！

2007-12-17 15:41:57 補充：
不然可能會像回答者，編號004的韓仔，因為業務員沒有解說清楚，急著要當一個商品解說員，把所有好的地方告訴你，不適合你的地方則避重就輕，等到幾年後才發現原來有這麼多地方他不知道，然後對這商品產生極大的排斥！就像我上面不是說過，商品的設計，有的人覺得很棒，有的人覺得不適合他，見人見智，解讀不一樣！希望我的意見能幫助到你嚕 ~^.^~

保險公司有很多的投資理財方式可選擇
找個信任且專業的服務員談
如此較能依需求規劃

可上公司網站~有你需要的資訊供妳查閱~~

因為您目前可能比較偏向保本保息～

不曉得分紅保單您會不會想瞭解？
可以抗通膨又可賺公司的營運紅利～

目前分紅保單，分紅最多的是台灣，再來是南山～

以您一個月存一萬，一年12萬來講，提早退休不是夢想，
存了20次，47歲退休，大約可以拿到350萬～

當然放越久複利增值的力量越大～

等於是又多了一筆退休金！

我有很多老師教授也都是這樣規劃，
零風險又保本保息，提供給您參考～

就現階段來說，錢存銀行，想靠利息、定存理財的時代已經過了，
每月只有少少的幾千元，買基金股票又不夠，
所以在2005年，英國有個線上P2P的借貸網站推出 (www.zopa.com)
過了1年，美國的Prosper也推出線上P2P借貸的服務(www.prosper.com)
Prosper在今年(2007)線上借出的金額達到9600萬美金，2008年全年放款預計5億美金，
同時，美國聯準會同意Prosper以P2B的模式放款，
預計這樣的P2P線上借貸會在10年內取代現在70%的銀行。
P2P網路貸款拍賣席捲全球，所有的創新都只是一個想法。
P2P只是把過去人類的傳統朋友借貸行為設計在網絡平臺上讓他網路化、全球化而已。
這樣的想法改變就像目前的B2B、C2C網站宰了報紙雜誌一樣，所以P2P的結構也將會讓銀行進入傷痛。
今年透過Prosper網站借貸金額達美金一億元，預估這種「個人對個人」貸款接下來每年將高達美金10億元。
將會像網站宰了報紙雜誌一樣，做掉 70%的銀行。
Yahoo：產品拍賣
EZM：P2P 貸款拍賣
每個月僅需1000，可以讓你賺到銀行所傳的「複利」
每個人都知道把1萬元借給1個人風險很大，
但是若把1萬元借給100人的話，風險還會這麼大嗎？
相關資訊可以點我左上角的燈泡得知更多喔

建議為年繳一萬五上下(還是需要出生日期計算保險年齡)購買定期醫療跟意外險，疾病住院可以理賠到3000-5000/日，意外住院理賠為6000-8000/日，只用24000/年繳購買投資型保單，把保額拉高，這樣五年扣150%扣的比較少，比較多的錢是用在投資上，會比購買終身壽險當主約的保費來的便宜，雖然醫療意外的附約只到75歲而已，但小弟是認為75歲之後可以藉由投資型保單裡面的帳戶價值來給付醫療行為與壽險，遠遠超過終生醫療帳戶所能提供的保障，試想40年後住院日額的1000或2000真的能有多大幫助？終生醫療真的是比較不建議，因為保險公司敢推出終生醫療的保單就表示給付陽春！所以75歲前用醫療意外來完整保障，75歲之後可以拿投資型保單裡面的帳戶價值當成醫療費用與退休計畫，可隨時提領，這樣才是比較全方位的保障與完整的退休規劃！

您好。我是國際金融理財專員。
定存的效益其實相當低，已經沒辦法覆蓋通貨膨脹的速度了。
其實任何的投資、或是理財規劃，以定期定額的方式，
執行個兩年，其實不會有太大的效果，
要在短時間有很大的績效，那可能需要一大筆本金，賺一年就離開。
以我的建議，和您的需求，
我當然會幫您規劃一個保本保息的長期儲蓄。不用去擔心風險問題。
這是一份國際投資型保單，
基金投資，盈虧自負，一年賺一年賠，
根本是拉長財富累積的時間而已。
我建議您的這樣一份規劃，是這樣的結構：
A.定存型，固定4.5%利息。投資美國政府公債。
B.積極型，保證最低0%，負數的報酬率，一樣以0%計算。
最高獲利無上限。參與率105%。
您10000美元存入，他當您10500元在投資。
投資世界經濟領先指標--S&P500指數，保證保本。
十年平均獲利13.25%。
每年可轉換一次，甚至50%定存，50%積極，也可以。
在保證保本的機制下，您可以創造出一筆驚人的退休金。
這跟基金和股票不同，他不是盈虧自負，而是保證本金。
保證報酬率不低於0%，最高無上限獲利。以美元計價。
多握有一種貨幣，是很好的風險分散。
畢竟美元還是世界公認的強勢貿易貨幣。
經過戰爭的風暴，美元仍然維持應有的水準。
如果同樣的狀況出現在台灣，
我不敢想像新台幣會變成什麼樣子.....
或許一碗牛肉麵賣50萬......貶值的不像樣。
所以每個月定期定額的儲蓄，我會建議您做這樣的規劃。
貨幣通通都是新台幣，整個就是放在同一個籃子裡面。
而且萬一真的遇到戰亂，
在台灣所有的外幣和黃金是可能全部凍結的，
因此我會建議您直接把新台幣換成美元，放在國際投資型保單。
享受保本保息的獲利，也將貨幣風險分攤掉。
但務必要長期投資。要定期定額，持續存款，
複利的效果會比短期投資大的太多了。
選擇對的匯率點再換回來。沒有什麼匯差的問題。
萬一新台幣將來垮了，那才是真正後悔的時候。
而這也是我的工作。希望有機會聊聊。

既然要投資，當然要選擇獲利高又安全的方法。

透過AIIT基金平台可買到純種中國基金、避險基金，並提供2-6%供款紅利，即可享受每年基金免費轉換10次。另外又有7.5%忠誠紅利提供，一般到銀行購買基金，是絕對享受不到的。到銀行購買一次海外基金手續費大約在3-5%，您只要換檔買賣2次就需負擔將近10%的手續費了，相形之下AIIT手續費用便宜很多。

多種投資方式選擇．超低的基金平台申購門檻．供款紅利與忠誠紅利分派．熱門基金

*定期定額申購(最低200美金) *單筆投資(最低1萬美金) *定期定額申購加上不定期單筆投資

定時定額每年最低申購額美金1,200元，每檔基金最低申購額美金200元。
年度資產管理費用：1.5 %(每月初基金結餘之0.125%)
年度行政費用：1.5 %年度末(第10年後費用減少至0.3%)
年度計畫費用：USD$50(每月初收4.17美金約135台幣)
每年基金可免費轉換10次，第11次以上收費USD$22
閉鎖期2年(2年內不得贖回，第3年起可彈性投資)

●民國98年後無課稅問題(免稅)
●年供款額(美金)申購手續費 (投資金額越大手續費最低1%)

供款紅利與忠誠紅利分派：

發放從第1~10年總供款額的7.5%獎金。
發放從第11~15年總供款額的 5%獎金。
發放從第16~20年總供款額的 5%獎金。
發放從第21~25年總供款額的 5%獎金。
投資年期少於10年將不發放忠誠獎金。

熱門基金：

●聯博資產管理：大中華基金．印度成長基金．新興市場成長基金　
●富蘭克林坦伯頓：印度基金．中國基金．東歐基金．泰國基金．新興四強基金(BRIC)．環球債券基金．韓國基金　
●摩根史坦利：亞洲股票基金．歐洲及中東新興股票基金　
●曼氏投資集團：AHL多元化管理基金(避險基金)

　投資大師華倫巴菲特40年以上的投資生涯，所利用的也不過是時間、複利及只擁有不到10種投資標的，藉由資產配置有效分散風險。

愛因斯坦曾說：世上還有比原子彈更具威力的就是複利..他發現一個有趣的數字─72 可以在複利的計算簡單運用..

用七二法則計算財富增值的速度 (如100萬變成200萬的時間)

※本金增長一倍所需的時間(年)=72年報酬率

定存利率為 2% 72/2=36 --->36年後才會倍增..
保險利率為 6% 72/6=12 --->12年後才會倍增..
投資獲利若 9% 72/9=8 --->8年後就可翻一倍..
投資獲利若18% 72/18=4 --->4年後本金翻一倍..

申購方法作業流程網址：http://wellb.24zz.com


如果想找最新基金資訊的話，你可以去這個部落格看看做真的很棒隨時都會更新很用心在做，他有整理一些最新的基金資訊，新手教學。

這是他的投資基金心得分享的部落格真的很棒
http://tw.myblog.yahoo.com/warcraft0116

他賺不少錢賺很大，我最近才剛開始跟他一起投資，真的有賺錢耶~我跟我朋友原本是買保單還有銀行的。

但是獲利滿小的而且最近都一直跌，後來我在知識上留言找答案，剛好他有回我留言就向他詢問基金的事情。

目前我跟著他一起投資才剛開始就有小賺哦真的~~幾萬塊而以，投資不多沒啥錢哈哈。

加油吧。

保障風險和退休規劃還是分開規劃比較好
依您一個月預計15000元的預算而言
我比較建議的方式是
3000元定存(以備不時之需)
3000~4000元作風險規劃(保障生病等無收入時的需求)
剩下的才來做退休規劃
當然
我會建議您多比較2~3家保險公司的規劃在做決定
保險公司的規模也是要考慮的重點之一
業務員的素質也非常重要(專業度.服務品質等)
畢竟以後是他(她)要幫您服務的人
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
有緣的話也可以跟我聯絡

您好，我是富邦人壽專員，依您的需求可以考慮一下分紅保單的部份，保障兼儲蓄而且零風險，目前分紅保單分為以下類型～
第一種是平準保障型～
適合本身沒有壽險保障，優勢是活愈久，領愈多。
第二種是增額保障型～
保障具備增值效果，抗通膨。
第三種還本型～
可做為三代規劃－紅利跟生存保險金可用於退休金或子女教育基金規劃；身故保險金留給後代。
第四種養老型～
類似定存觀念，可做為定期險使用，同時具有短期儲蓄與節稅功能。
分紅保單不需任何的投資理財專業知識，穩穩的賺，紅利又可扣抵保費，而分紅的高低取決於公司獲利高低，您可以考慮第三種或第四種較適合您的需求，因為分紅保單怎麼比都會比郵局和銀行存錢利率來的高，提供以上資訊供您參考，歡迎多家比較。

2007-12-13 17:51:03 補充：
如果您方便的話，可否留下您的信箱，方便寄些資料供您參考，謝謝。

您好:以您目前每月可投資理財的金額，在此建議依個完全符合您的需求的(AIIT基金平台)!
1.您不用擔心時時擔心會虧錢!
2.市場有變化時您可以用網路立即轉換至波動更低的基金!例如:債劵型基金，就算是您人在國外，也不用擔心來不及回台灣轉換，而錯失獲利或停損的時機!
3.該基金平台的客戶績效，保守操作一年要賺20%沒問題!15～20年下來作退休金綽綽有餘!

以下幾個連結您可以上去看!有進一步的需求歡迎留言!
1.媒體對AIIT平台的報導:
http://tw.myblog.yahoo.com/et-1800/gallery?cfid=28&post=發表&edit=編輯&delete=刪除&fids[]=27&fids[]=27&fids[]=27&fids[]=27&fids[]=27&fids[]=27&fids[]=27&fids[]=27&fids[]=27&post=發表&edit=編輯&delete=刪除&act=&fid=28&nfid=&yuid=et-1800&page=1&.crumb=dBjQSRo6Yne

2.＊AIIT信託合約的 五大功能，八大特色
http://tw.myblog.yahoo.com/et-1800/article?mid=148&prev=152&next=146&l=f&fid=23

3.＊AIIT的基金管理人
http://tw.myblog.yahoo.com/et-1800/article?mid=114&prev=124&next=110&l=f&fid=23

錢財乃身外之物，生不帶來死不帶去，不用理財了。
圖片參考：http://tw.yimg.com/i/tw/blog/rte/smiley_18.gif

建議你用每個月3000元規劃保險,先讓你的保障做足,可以在不可預知的未來先做好未雨綢繆準備,事發時發揮它的功能與價值
3000買投資型保單,提高保障,並能存下一筆錢,
畢竟你沒有那麼多時間去理會你投資的東西,相信你慎選的業務員可以提供你穩定的報酬,風險較小的基金選擇
2000存下來做為緊急急用金,若能存下來再做單筆投資
另外5000可以做為退休金規劃,如:穩定報酬的分紅保單,或其他的年金型保險,養老險等
錢留在不易動用的地方才能留得位

建議你把「保險」和「投資」分開做處理！！
千萬不要弄個「投資型保單」了！！
想投資基本上就是想獲利吧！！
那你何必再把你的本金放入保險的範圍內哩！！
一般來說~~~
去銀行買基金~~~
我最計較的部份就是「手續費」的多少！！
因為手續費愈多~~
這也代表你所投入的本金就愈少~~~

之前我有買了一份「投資型的保單」~~~
保險公司的說法通常是什麼「兩個帳戶是分開的」~~~
當我很安份的乖乖的繳了五年的錢時~~~每月一萬~~~
而基金的部份是有「賺的哦」~~~20%左右的獲利
但後來我看到我的帳戶價值時~~~~~
一年12萬~~~五年60萬！！
我的本金是60萬~~~但我的帳戶價值居然比60萬還少~~~而且我的基金是有獲利的哦！！
我哩！！
後來我找了業務員來問~~~
才知道什麼這裡面還要扣很多的費用(什麼危險保費之類的…一堆費用)
我真的不知把錢放在保險公司倒底有什麼義意！！
然後再深入的問下去的時候~~~
才發現就算我之後停止繳費了！！
只要我的「帳戶價值」裡面是有錢的~~~
保險公司就會繼續從我的帳戶價值裡面扣錢~~~(不需再經由我的同意哦！)
而理由卻是「為了維持我的保單價值」！！
所以我真的不知「投資型保單」的目的到底是「投資」還是買份「保險公司」的保單？？
害我之後做了超多的功課！
所以現在我都是「保險」和「投資」分開來買！！

希望我的經驗對你有幫助~~~
如果你想要再了解的話~~~
我可以幫你介我現在的保險業務員~~~查看你的保單夠不夠！！
基金的話也可以幫你介紹幫我服務的理專(還到府的哦)~~~給你一個比較好的投資建議！！

你希望

1.可以不用時時擔心會虧錢的

我建議你可以定期定額投資基金..將1萬元分成2筆
5000元投資較積極的市場------如富達新興市場
5000元投資較穩健的市場------如歐洲

2.不用太冒險或是賺太多的! 只要比每個月呆呆存在銀行收微薄利息就好~!!

投資基金獲利比定存好.......這是我的經驗

3.希望可以足夠當退休金規劃的

它也可以成為你退休金的來源..



積沙成塔......希望對你有幫助

請問你在哪裡工作??
就保險問題的話
我有認識一個在國泰人壽的專員
資歷有十五年之久
不知是否有興趣 可以與我聯絡