有300萬閒錢該如何投資

2007-12-14 1:41 am
我目前月入約20萬左右 固定每個月會剩10萬左右
我一向把錢放活存和定期
目前我是如下
月存10萬
基金單比20萬 怡富大歐洲
定期定額 坦伯頓成長每月1萬 剛開始扣
有房 有車 已婚 2個小孩 3 4歲
無任何貸款與負債
目前活期約300萬 定期80萬 我老婆的資產不算在內
我想買房地產 但又感覺現在是高點
想買黃金保值似乎時機也不對
因工作繁忙較不想投資股市
不知各位有什好的投資意見 (長期)

感謝回應

回答 (22)

2007-12-14 3:20 am
✔ 最佳答案
你好:
如你所說的,你的需求是不用花太多的時間來作投資,且要有一定的成效,目前34歲,已婚且有2個小孩。
目前你所作的投資有單筆基金怡富大歐洲及定期定額富蘭克林坦伯頓成長基金,且有一筆定存80萬元,目前手上有活存300萬元。
個人建議,請你參考:
如果依照你的說法,個人建議你作資產配置,並以4000萬的退休金為目標(一般來說,如果兩個小孩我們會建議以4000萬元為理財目標,若要精確的數字需要用軟體試算),並且將稅務規劃一起作好,這個部份我們會用核心資產的配置處理,不需要常作轉換,即有穩定的積效,至於你提的房地產、黃金個人建議以衛星資產持有,短期達到獲利,即可轉進核心資產,提早達到你的退休規劃。
以你目前的狀況來說,你每個月固定會有10萬元轉入活存,個人建議你轉入基金讓他作定期定額投資,以12%年複利來作計算,14年後,你48歲,就會有4000萬左右的資產。
至於12%的基金去那找,因為考慮到你工作繁忙,建議你全球的基金為主,且波動率不要大於10%,那麼美林環球資產配置你可以列入考慮,三年的報酬率48.4%、五年114%,標準差只有5.78%,持有五年以上,達到年複利12%的機會很大,而且你大約只要半年作一下檢視,看他是不是還是前段班的好基金即可,也不會占用你太多的時間。
如果你的波動忍受度更大,天達環球策略、富達全球新興市場都是不錯的選擇,但前提你要可以忍受大的淨值變動;如果你是保守的投資人,富蘭克林全球債券這一檔你可以列入參考,只是報酬率的部份,建議預估8%左右會較合理。(以標準差反推的結果)
黃金的部份,個人認為現在是高點,如果要作投資,建議不要超過總投資金額的20%,因為這是衛星資產的一部份,多了,會影響你工作的心情,如果你也願意等,550~650美元/每盅司,建議你可以持有,且風險相對小很多。
房地產沒有深入的研究,不敢冒然建議,如果網友有看法可以作一下補充。
最後,你的300萬元,如果你要投資,建議先留6個月的生活費、房貸本息、固定要繳的保險費、醫療支出,相信這樣你是絕對不用花太多的時思在在上面的。
另外,今年開始,如果你要投資建議以定期定額為主,若要作單筆投資你可以參考我建議的幾檔,波動較不會那麼大。
祝福你,歡迎討論,tony
ps:會作建議主要是希望你可以早日踏出理財的這一步,建議的基金如果你有更好的選擇,你可以選用你的選擇,個人的建議是自已長期有在注意的,且有在投資的基金。
參考: 個人投資經驗
2016-05-20 8:52 pm
準備 型照 身分證 車主本人 就可以了

汽機車借款 手續簡便 快速保密

中壢YKK對面 仁寶當舖 是你最佳選擇

中壢市中華路二段292號 03-4520077

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會給客戶最大的方便
2007-12-27 2:26 pm
您好

一個好的投資理財工具能幫您做資產配置和資產轉移

更能幫您做到中長期的投資規劃

歡迎到我部落格走走聊聊

http://tw.myblog.yahoo.com/aiit-foud
2007-12-21 2:52 am
「高」枕無憂(G101)專案
【簡介】:
※投資年期:10年(隨時可出場)

※幣別:歐元

※鎖高機制:每日淨值鎖高

※滿期保證給付:三種方式『擇優』領回
(1)淨投資外幣本金的115%。
(2)到期淨值。
(3)投資期間最高淨值。
註:須持有至到期日,使可享有該投資標的發行或保證機構所提供之保證,如要保人中途轉出、贖回或提前解約、身故,均不在其保證範圍,而是以當時異動基金淨值及費率計算。

※參與金額:50萬~5000萬

※募集期:2008/01/11~2008/01/31(共21天)

※發行日:2008/02/27

※到期日:2018/02/27

※投資年齡:0~70歲

※附加費用: 1000萬以內5%
1000~2000 4.5%
2000~3000 4%
3000~4000 3.5%
4000~5000 3%

※每個月100元的帳戶管理費

※繳費管道:僅開放匯款(不收現金)


【商品特色】:
※保證保:免體檢,免健告。

※基金結構債:結合股票與債券特性,作為結構債淨值計算基礎。

※動態保本息:動態操作,固定投資組合,提供一定程度的保護,限制可能下跌的風險,保證最少領回淨投資外幣本金的115%。

※鎖高機制: 10年滿期幫您鎖住投資期間淨值最高點,鎖定財富讓您的獲利不再是紙上富貴(以10年間最高淨值結算)。

※滿期金給付: (1)淨投資外幣本金的115% (2)到期淨值 (3)投資期間最高淨值)取三者最高值來結算。

※資金彈性: 可保單借款保單帳戶價值的總額50%。


【投資組合】:
◎債券型:邁倫全球債券基金(2001/12/10):→30%

◎股票型:邁倫全球股票型基金(1988/02/01):→25%
:荷銀原物料基金(2001/04/06):→15%
:百達基金(盧森堡)生物科技(2004/07/22):→15%
:美林新能源基金(2000/06/28):→15%



【累積績效表現】:(截至2007年10月31日) <近1年績效>

◎債券型:邁倫全球債券基金→11.74%

◎股票型:邁倫全球股票型基金→29.77%
:荷銀原物料基金→36.9%
:百達基金(盧森堡)生物科技→24.7%
:美林新能源基金→48.9%

【範例說明】: 假設以下匯率為48.1元,匯率不變的成況下。
※假設曾小姐45歲,投資100萬元於本專案(G101)十年期歐元計價結構商品

扣除附加費用50,000元及預先提撥行政管理費12,000元後,將938,000元兌換成淨投資成本19,501歐元,配置10年期歐元計價結構債。

※(1)假設 +55% 狀況 <<鎖高>>
假設(投資期間)最高報酬率+55%,原始投資(歐元): 19,501元
累計領回: (19,501 x 155%)=歐元30,226.55元。
換算成:(30,226.55 x 48.1)=台幣1,453,897.06元。

※(2)假設最差的狀況 <<保本息115%>>
假設(投資期間)最高報酬未達15%以上,原始投資(歐元):19,501元
累計領回: (19,501 x 115%)=歐元22,426.15元
換算成:(22,426.15 x 48.1)=台幣1,078,697.82元
參考: ING安泰 大台北縣市服務10年以上
2007-12-20 8:45 am
你參考看看,有一間在永和市永安捷運站旁電梯三房的房子,屋況極佳.剛剛九月份樓下一樣大小的物件成交1035萬,屋主昨天960萬就考慮賣,有75萬以上的價差,目前各仲介都在找投資客搶,應該這二天會賣掉,有興趣可以看看,如果是做短期投資可以考慮.
參考: 一般民眾買不到的房子
2007-12-18 8:03 pm
http://www.polaris.com.tw/Finairport/Chn_2/Chn_2_1/Chn_2_1_17/Chn_2_1_17_1/

羅素投資集團簡介

http://www.polaris.com.tw/Finairport/Chn_2/Chn_2_1/Chn_2_1_17/Chn_2_1_17_3/

羅素多元經理人基金-環球系列

http://www.polaris.com.tw/Finairport/Chn_2/Chn_2_1/Chn_2_1_17/Chn_2_1_17_2/

5大投資領先優勢

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定時定額:每月台幣3,000元或美金100元
單筆申購:台幣10,000元或美金300元

基金由多位經理人共同操盤,有別於一般基金只有一個經理人,但是所扣取的經理費則是差不多的,不會比較貴。

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全球最大的退休投資顧問羅素集團(Russell Investment Group )多元經理人基金,每檔基金等於有25位專家操盤,散戶也可享受跟全球首富比爾蓋茲一樣的操盤服務。

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羅素基金特別之處,在於每檔基金選出25檔以上、不同專長、投資風格的傑出子基金,直接替投資人進行資產配置、地區配置,投資人不需要傷腦筋,便可享受超過25位頂尖經理人操盤績效。

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羅素投資集團服務的知名客戶,包括比爾蓋茲的慈善基金會、通用汽車、日本TOYOTA汽車、韓國政府退休基金等大型法人機構

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這檔基金由25位基金經理人共同操盤。

每個基金經理人都有擅長的投資標的,各司其職

且這25位基金經理人表現達不到要求水準馬上更換。

而這些經理人也都是其他有名的財富管理公司的基金經理人

如富達.怡富.摩根富明林.聯博.寶源.富蘭克林…等

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適合做長期規劃.退休規劃或子女教育基金為目的

平均年化報酬率大約8-12%左右

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羅素多元經理人基金有35.50.70.90四種類型

主要是投資在股票及債券上的比例不同

環球90多元經理人基金代表所投資的資金90%在股票10%在債券
環球70多元經理人基金代表所投資的資金70%在股票30%在債券
環球50多元經理人基金代表所投資的資金50%在股票50%在債券
環球35多元經理人基金代表所投資的資金35%在股票65%在債券
參考: MSN:[email protected]
2007-12-18 12:41 am
建議您
今年最好投資在股債平衡 原物料 高成長
三種基金上
另外 設定自己的停利點
到達之後 落袋為安
因為明年的景氣 不會像今年那麼好了
參考: 永豐銀行 傲霜
2007-12-17 6:34 am
保險公司有很多的投資理財方式可選擇
找個信任且專業的服務員談
如此較能依需求規劃
2007-12-15 6:52 am
你好:
給你的建議是,可以把一部份的錢放活存或定存,因為還是有一些現金需要留在手上,會用到。那一部份的錢做投資。投資基金會比較好。不建議買房地產,台灣的房地產,不怎麼看好。還是投資基金比較合適。
而你是有一點資金部位的人,如果剛開始不懂玩基金,要保守一點。
如果想買黃金,不如買原物料、能源之類的,標地裡有配置到原物料、石油、黃金的標地。
另外可以了解,上班族通常是很忙的,也比較少時間看股票。股市我不建議你。你想的是對的。
因為不要把資金放在同一個籃子,要分散風險,做好資產配置。
如果想了解更多可以互相的交流。可以寫信。
財富管理比較重要,要找對工具,錢才會留得住。
2007-12-15 6:46 am
相信您本身對目前市場的概況都有概念,

這邊提供零風險高利率給您參考

有分躉繳、年繳,每年利率都在5%以上,
不用擔心風險、沒時間瞭解投資標的的問題~

抗通貨膨脹、免稅、保本保息~

中長期規劃,相信您一定能提早退休,靠利息過生活~

提供給您參考~
參考: 有問題歡迎點我名字來信
2007-12-15 2:23 am
目前股市的買點 漸漸浮現
找幾隻 本益比 及收益都不錯的 然後囤積足夠的數量
放半年 很難不賺
總之 多花點心思挑你相信的選擇
然後放長 不要看短期的波動
你敢 就一定能賺
投資ㄧ定有風險~~重點是如何控制在 你能控制的限度
2007-12-14 10:18 pm
就現階段來說,錢存銀行,想靠利息、定存理財的時代已經過了,
每月只有少少的幾千元,買基金股票又不夠,
所以在2005年,英國有個線上P2P的借貸網站推出 (www.zopa.com)
過了1年,美國的Prosper也推出線上P2P借貸的服務(www.prosper.com)
Prosper在今年(2007)線上借出的金額達到9600萬美金,2008年全年放款預計5億美金,
同時,美國聯準會同意Prosper以P2B的模式放款,
預計這樣的P2P線上借貸會在10年內取代現在70%的銀行。
P2P網路貸款拍賣席捲全球,所有的創新都只是一個想法。
P2P只是把過去人類的傳統朋友借貸行為設計在網絡平臺上讓他網路化、全球化而已。
這樣的想法改變就像目前的B2B、C2C網站宰了報紙雜誌一樣,所以P2P的結構也將會讓銀行進入傷痛。
今年透過Prosper網站借貸金額達美金一億元,預估這種「個人對個人」貸款接下來每年將高達美金10億元。
將會像網站宰了報紙雜誌一樣,做掉 70%的銀行。
Yahoo:產品拍賣
EZM:P2P 貸款拍賣
每個月僅需1000,可以讓你賺到銀行所傳的「複利」
相關資訊可以點我左上角的燈泡得知更多喔
參考: Prosper Zopa EZM 自己
2007-12-14 7:51 am
你好:很冒昧的寫這封信給你.因從知識+得知你想投資.所以想.同樣是投資.不知可否邀請你投資加入我的餐飲體系.一年保證回收.投資收益不敢說多.但至少15%.且又不用擔心大環境的影響.如有興趣再來信詳談.

2007-12-23 00:33:48 補充:
只要是人都要吃吧
2007-12-14 7:43 am
古云:有土必有財
房地產也是一種很不錯的投資
只是房價所謂的高低點
是沒有一定的
喜歡 是沒有分高低點 是分買不買的起
建議你在房地產這一塊
可以先從一些容易保值的地方開始做起
例如台北市大安區 信義區等
這些地區的房價不會落差太大
又容易脫手
最近內湖 南港方面也不錯
假如你要長期投資 又可以考慮其他地區
至於不了解房地產又想接觸
可以先看一些低價位的房子
本人手上有一些不動產 有保值空間的
歡迎來電或來信討論 謝謝
參考: 自身 銀行放款業務
2007-12-14 7:32 am
您好。我是國際金融理財專員。
我會比較建議您其他的方式。
我會建議您慢慢將一些閒置資產移往國外。
以台灣目前整個環境來看,
未來的趨勢實在不是很明朗。不單單只是經濟。
我建議您的是:慢慢將這些閒置資產,移出台灣,隱藏在國外。
才是徹底分散貨幣風險的觀念。
一旦國家發生動亂,全民動員時,在台灣境內所有的黃金、外幣是可能全部凍結的。
我相信沒人願意一輩子努力的成果,竟然是可能連動用都不准動用。
美元經過戰亂的摧殘,仍然能保持應有的水準,
這已經足以說明美元在世界經濟佔有的強勢地位。
不管他的匯率怎麼震盪,其實都比新台幣穩固太多。
我的工作就是協助大家,提供一個資產轉移的規劃,
嫚慢將資金移往國外,同樣以美元計價。
將來萬一真的發生戰亂,或者可能一碗牛肉麵要賣50萬的時候,
通貨膨脹太劇烈,
那我早已協助大家把資金移往國外了,不受干擾。

而這樣一份規劃,是一份國際投資型保單,
保本保息。利息比國內的銀行高,並且將資產隱藏起來,放大資產。
我建議您的這樣一份規劃,是這樣的結構:
A.定存型,固定4.5%利息。投資美國政府公債。
B.積極型,保證最低0%,負數的報酬率,一樣以0%計算。
最高獲利無上限。參與率105%。
您300萬元存入,他當您315萬元在投資。5%的紅利利率。
投資世界經濟領先指標--S&P500指數,保證保本。
十年平均獲利13.25%。
每年可轉換一次,甚至50%定存,50%積極,也可以。
在保證保本的機制下,您可以創造出另外一筆驚人的退休金。
這跟基金和股票不同,他不是盈虧自負,而是保證本金。
保證報酬率不低於0%,最高無上限獲利。以美元計價。
且能夠透過這樣的方式,降低稅負,達到節稅的功效。
有機會希望與您聊聊。
2007-12-14 5:10 am
我想有個不錯的建議應該適合你

1.想追求比定存、活存高的報酬,又怕投資有風險

2.想要持有外幣,投資海外規避風險

3.沒有很多時間留意,卻有想投資獲利

4.有一筆前目前暫時不會動用,可做中長期理財,穩健求成長

5.滿期鎖過去最高的淨值

6.期滿保證,滿期至少保證115%領回,不用擔心血本無歸
...


現在市場上,未來會推出一種理財商,你可以參考看看:

「基金結構債」: 主要就是結合股票與債卷特性,作為結構債淨值的計算基礎。

10年期

主要投資除了債券基金、及全球股票型基金外
也投資未來最具成長潛力的趨勢產業:包括
新興市場、原物料、生物科技(包含新藥開發)、能源及再生能源…


那投資者,可以不用承擔風險,就享有投資的樂趣
因為這商品有保證最少領回淨投資的115%
就算投資結果為負,一樣保證領回115%

那當然,也是有一個鎖高機制
在這10年投資期間呀,投資的報酬率有高有低
很棒的地方是,銷住投資期間淨值的最高點
簡單說就是:假設這十年間: 第5年報酬率曾經來到150%,然後第十年期滿時報酬率130%~~~以曾經來到最高的那個報酬率為計算基礎。

詳細情形,如果有興趣的話,歡迎詢問~~~
短短幾個字,我實在很難打的清楚~~~~
參考: 自己
2007-12-14 3:04 am
你好,

依照你的說明看來, 建議可以從幾個方向去做考量:

1. 節稅------>對你必要的課題

2. 小孩的教育基金--->在敘述中似乎顯示不足之處...

3. 人身保障部份----->在敘述中沒看到....

4. 退休規劃部份---->在敘述中沒看到....

投資管道方法有很多種, 但能否將你的錢財做完整且全盤考量是理專的重要課題, 我先以這些方面提出與你討論後...再進一步提供投資管道給你.. 這樣想必對你和你的家人會更有實質上的幫助. 不知你覺得如何呢?
參考: IAMA Ms. Sung
2007-12-14 2:50 am
既然要投資,當然要選擇獲利高又安全的方法。

透過AIIT基金平台可買到純種中國基金、避險基金,並提供2-6%供款紅利,即可享受每年基金免費轉換10次。另外又有7.5%忠誠紅利提供,一般到銀行購買基金,是絕對享受不到的。到銀行購買一次海外基金手續費大約在3-5%,您只要換檔買賣2次就需負擔將近10%的手續費了,相形之下AIIT手續費用便宜很多。

多種投資方式選擇.超低的基金平台申購門檻.供款紅利與忠誠紅利分派.熱門基金

*定期定額申購(最低200美金) *單筆投資(最低1萬美金) *定期定額申購加上不定期單筆投資

定時定額每年最低申購額美金1,200元,每檔基金最低申購額美金200元。
年度資產管理費用:1.5 %(每月初基金結餘之0.125%)
年度行政費用:1.5 %年度末(第10年後費用減少至0.3%)
年度計畫費用:USD$50(每月初收4.17美金約135台幣)
每年基金可免費轉換10次,第11次以上收費USD$22
閉鎖期2年(2年內不得贖回,第3年起可彈性投資)

●民國98年後無課稅問題(免稅)
●年供款額(美金)申購手續費 (投資金額越大手續費最低1%)

供款紅利與忠誠紅利分派:

發放從第1~10年總供款額的7.5%獎金。
發放從第11~15年總供款額的 5%獎金。
發放從第16~20年總供款額的 5%獎金。
發放從第21~25年總供款額的 5%獎金。
投資年期少於10年將不發放忠誠獎金。

熱門基金:

●聯博資產管理:大中華基金.印度成長基金.新興市場成長基金 
●富蘭克林坦伯頓:印度基金.中國基金.東歐基金.泰國基金.新興四強基金(BRIC).環球債券基金.韓國基金 
●摩根史坦利:亞洲股票基金.歐洲及中東新興股票基金 
●曼氏投資集團:AHL多元化管理基金(避險基金)

 投資大師華倫巴菲特40年以上的投資生涯,所利用的也不過是時間、複利及只擁有不到10種投資標的,藉由資產配置有效分散風險。

愛因斯坦曾說:世上還有比原子彈更具威力的就是複利..他發現一個有趣的數字─72 可以在複利的計算簡單運用..

用七二法則計算財富增值的速度 (如100萬變成200萬的時間)

※本金增長一倍所需的時間(年)=72年報酬率

定存利率為 2% 72/2=36 --->36年後才會倍增..
保險利率為 6% 72/6=12 --->12年後才會倍增..
投資獲利若 9% 72/9=8 --->8年後就可翻一倍..
投資獲利若18% 72/18=4 --->4年後本金翻一倍..

申購方法作業流程網址:http://wellb.24zz.com


如果想找最新基金資訊的話,你可以去這個部落格看看做真的很棒隨時都會更新很用心在做,他有整理一些最新的基金資訊,新手教學。

這是他的投資基金心得分享的部落格真的很棒
http://tw.myblog.yahoo.com/warcraft0116

他賺不少錢賺很大,我最近才剛開始跟他一起投資,真的有賺錢耶~我跟我朋友原本是買保單還有銀行的。

但是獲利滿小的而且最近都一直跌,後來我在知識上留言找答案,剛好他有回我留言就向他詢問基金的事情。

目前我跟著他一起投資才剛開始就有小賺哦真的~~幾萬塊而以,投資不多沒啥錢哈哈。

加油吧。
2007-12-14 2:34 am
可選擇短期連動債,等待時機再投資房地產.

ㄧ、投資基金 保本又保息

二、每年固定配息5.65% 優於銀行定存,利息收入還可免稅。

三、六年到期:保證100%領回+六年固定配息.

以 300萬為例:
  
  六年到期 本利和 3,986,490元

六、附加費用為所繳保費之 3%

澳洲天然資源蘊藏豐富,讓您匯差利差兩頭賺!!

這會有興趣嗎?
2007-12-14 2:11 am
對沒研究的東西千萬不要碰

尤其是台灣現在的股市 往往都是一場空

你已婚有小孩 收入也很好

房子千萬不要去抵壓做投資 這樣比較沒有壓力

作一些年報酬率10趴至20趴的投資 記的要分散

我想較適合你 越老在慢慢選擇投資風險較低的

基金定時定額是不錯 不過也要注意到手續費 跟保管費

要設獲利點跟停損點 漲時就出場一部份 跌時再另外加碼

千萬不要不去看它 不然到頭都只是紙上富貴
參考: 自己的南柯一夢
2007-12-14 2:00 am
變額年金~~活到老~領到老~~退休沒煩惱!!
2007-12-14 1:49 am
投資外幣定存

基金增加定期定額區域,以金磚四國為主體去衍生相關的區域
我的建議區域類型為
1.東協
2.拉丁美州
3.全歐洲
4.新興國家

單一區域

1.印度
2.香港
3.印尼
4.巴西
5.中國
6.俄儸絲
7.新加坡
8.南韓
9.北歐的國家


概念
1.能源
2.農產品


以上都是我認為可以長期投資的標的,提供你參考,但我不是專業的金融人員,只是分享我的看法!!


收錄日期: 2021-04-26 20:49:28
原文連結 [永久失效]:
https://hk.answers.yahoo.com/question/index?qid=20071213000015KK06418

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