人壽相連投資保險

從你第2點描述︰我計過所交嘅錢係等如每項保險細項嘅總和，基本上你係自己做埋保障，保險公司根本一d責任都冇比出嚟。咁你仲供嚟做乜。

其實呢類單重有其他好重要的資料你冇留意到，我寫其中幾樣比你睇，你反去check 下，如果真的如我所述，你真係斷左去，正式做份人壽單好過。

1 你張單應該有一個年期，英文為 term，一般是20 – 30年不等。在cover page應該找到。這個意思是你張單要供足年期所定的日子。而你張單的人壽保障會在年期屆滿時自動終止。因為這個人壽保障是，萬一你供款期的20-30年內有乜意外，你的家人都有這份單的回報，但實質會係點，從來無一個保險從業員可以講到俾我聽。如果你供完了 term 所列的年期，這個保障會自動消失。

2 你張單應該是用來買基金的，提供基金服務的應該係第2間公司 (fund house)，而非保險公司，所以保險公司會收服務費，fund house又要收服務費。

3 這類單收的服務費，行政費，總之係收既錢，都是以 term 的全期計算，即是你無論幾時斷單，你都要交足全期 ( 20-30 年) 的服務費。

4 這類單唔一定賺錢，可以蝕，要睇你供完後個股市係升定跌，同埋佢地營運得好唔好。從來d保險從業員都唔會話比人聽，最勁可以蝕幾多。

5 呢類單的保險成份只有1%，是保險公司送的，你唔駛供款，行內稱這類單為101單。生意人都送得比你自然有原因，自己想想。

在投資單中加保險成份，是要鎖死你供足20-30年，中途只可申請停供一次，為期約2年。而且收費非常高，你要中途斷單要比好多手續費。但供落去，又要保証自己打後的 20-30年都有固定收入，無大事發生，需要大量現金。否則，供到一半都唔知點算好。

希望可以幫你了解多d投資相連的人壽單拉。

1. 閣下是選了很貴的計劃，因為 07 年是牛市，可是閣下投資的錢作了保費費用，而下 2 年的市會很波動以及不太好。另外，市面上的計劃往往是一開始就作出 100% 投資。沒有頭幾年極重的保費費用。
2. 是。
3. 是放在投資方面的；每月的投資額的 5%
4. 可以 Anytime 取消的
5. 睇不到的

用人壽儲蓄保險儲錢將會越儲越少錢.
人壽保險, 是一個重要的工具, 可惜保險這個行業有許多黑暗，有部份從業員為了賺取佣金, 不惜利用謊言或「半謊言」去促銷. 用保險作儲蓄或投資工具就像用有洞的水桶裝水. 考慮人壽保險時, 應該先了解兩件事﹕
第一, 人壽保險最重要的功用, 是在父母萬一意外去世時, 未有經濟能力的子女, 或沒有足夠賺錢能力的配偶, 可以有一筆款項維持生活, 直到家庭財務能得以重整. 所以千萬不要將人壽保險來作儲蓄和投資的工具.
第二, 賣保險的, 當然要您購買保險才賺到佣金. 本來賺取佣金並非不當, 但始終免不了「利益衝突」-- 您付的保費越高, 他賺的佣金也越多, 所以有些(不是所有)保險經紀千方百計要說服您購買那些所謂「永久性」, 有「儲蓄」和「投資」的人壽保險.
購買最純正和最廉宜的『鎖定保費定期人壽保險』 (簡稱「定期壽險」（Level-Premium Term Life Insurance）, 並盡量選擇鎖定期較長的保險，是家庭的正確與聰明選擇。這種最純正和最廉宜的『定期壽險』, 是消費者應優先考慮的人壽保險.

這個看法, 是與 CONSUMER REPORT 消費者報告的看法一致。此外，與主流社會財務專家的看法亦一致。

我自己都是買 term life, 每月$10 usd 保費就可以有 $200,000 usd 保額. (20年鎖定). 我只是為了家人而選購人壽保險, 正所謂仔細老婆嫩, 萬一我明天死了他們都有錢生活下去. 我只是用每月的一餐飲茶錢就有足夠的保障. (以最小的金額, 換取最大的保障) 這是我個人不變原則. 買了最原始的term life就可以將節省下來的保費存在銀行, 不但自己可以靈活運用, 也不必去向保險公司提取cash value 現金而另外支付利息. 且有銀行CD利息的收入..... (有好多提供 FDIC 保險的internet銀行CD利潤更高達5 - 6% 回報, 完全100%安全) 將資金放入不同的投資種類 (如﹕銀行存款或債券, 股票或地產等), 去將風險分散, 然後在每一種投資種類裏面決定是用那幾樣工具(如直接持有股票抑或用共同基金). 最後才是選擇作什麼的投資(買那一間公司的股票或買那一個共同基金). 當 20 年後的term life期滿時, 此筆儲蓄累積的金額, 已遠超過儲蓄型保險的退還金額, 且所茲生之利息.

圖片參考：http://i36.photobucket.com/albums/e34/ricksk8/bucketwithholes.jpg

這類保險投資成份狠低, 大部份都係人寿保金, 收費很難查到亦很難退保, 退保就乜都冇, 如果供佐不多, 索性放棄好過.