儲蓄保險年共定一次過共？

本人唔係任何保險Agent，一年前我有個朋友個阿媽，就係買在你問嗰份恆生儲蓄保險，供咗1兩年，之後check返，個現金值仲少過個本好多好多，現請留意吓你份計劃書內應該係有兩項回報，一項應是保証回報，其一項是預測回報！

保証回報係有，但少得可憐，根本無儲過錢，如果供唔夠期數或提早在期末前退單攞錢，就連個本都蝕埋！即係將你供啲錢去買哂一啲好少的人壽保額那裹！你可能每供100蚊，只係儲左30蚊，無lala買左70蚊保險都唔知！

而預測回報係有啲取巧，事關根據我個朋友個阿媽嗰份的現金值，扣除保証回報之後，根本同個plan的預測回報仲有一大段距離！即係呃人嘅！

我嗰陣時陪過個朋友及佢阿媽去恆生問返個職員，先至披露左真相及露出狐狸尾巴！唉，個朋友個媽咪，幾十歲人，直情即場喊左出來！總之，市場上一定有好多更好更平更靈活嘅方法及產品去做到你人壽及儲錢的目標！

大部份儲蓄保險都將你每月的保費的其中一大部分去買左你要的人壽保障，其實這類型的儲蓄保險(連人壽危疾)的收費透明道很低，俾左幾多保費都未必清楚列明！你應留意恆生個你個Agent有無跨大你個Plan的儲蓄回報！最慘就係你以為自己儲左好多錢，但最後攞錢時發現根本無咩錢喺你個account的現金值裹面，連個本都無，敢你試想吓你做咩要用儲蓄保險的方式去儲錢呢！

一句講哂，你唔駛寄望你會靠這份儲到啲咩錢，你自己心照了！

我舉我個例子俾你聽：我個仔而家4歲

死約:20年定期人壽(保我自己條命only；保2百萬港元)：無儲蓄成份，無現金值！每月2百零蚊只買我死的保額！

生約：每月7000蚊去保險公司買基金投資計劃，無保險成份，全期20年，只供左3年，但已經有110%以上回報，20年後最少有3,4百萬俾個仔讀大學，做首期買樓結婚等等！

即是我20年內死，就有200萬死約保額，唔死都有300-400萬以上的生約現金值！保險及儲蓄投資分開做係會好啲，一清二楚，起碼唔會無la la買左一大堆無用的保險，加上可以靈活去監察及控制你的基金投資！(例如：基金轉換係免費的去配合市況及環球經濟)，但係個Consultant的專業性及信任是好重要的！我經常會同我個consultant每3個月做一次資產Review，從而增加我啲基金回報及分散風險！

你可以MSN Add我或者email我去傾吓！

[email protected]

最重要係自己有一份幾大嘅人壽(尤其是你要供養父耳母或子女的診)，最少100萬保障(保家庭經濟支柱的生命)，事關幾十萬一定唔夠(同養大1個小朋友的400萬相差大遠喇)，有了人壽之後，可以再諗下醫療及危疾，同時地，應好好計劃用一個有效的方法去儲吓錢，增值吓去防通賬，應為將來去犧牲下，慳啲敢去買份基金之類的月供產品 (多有多做，少有少做)，事關這是唯一一個可以做到穩定長線增長及分散風險的做法，最緊要唔駛好似股票敢要自已成日睇住哂！擺一個月又升10零%，攞半年又升30零個%，2-3年Double一次亦不是難事，我已經番咗一番有多，嘻嘻！

我之前好多朋友有你以上類似的經歷，有時傾開計，幫佢地計得多就熟了！

之後我都有介紹我個投資顧問俾個friend的阿媽，佢仲寧願止蝕去cut左恆生個plan，同我一齊揾我個投資顧問開左account及已經賺返哂之前俾恆生呃咗嗰啲緊錢了！我亦樂意介紹我個投資顧問給你認識及做返個評估，始終專業一些比較好！

儲蓄保險在外國已經沒落了，因為其回報低 2~5.xx% / 年 (通帳也 3.5% 了)，多數最多不超過 6.xx% / 年。只有銀行的職員為求佣金才推客人買這些產品，正常都會買投資相連壽險，Target 9~1x% / 年回報。始終得 2~5% 的話，放銀行外幣定期也不止這個回報了。

用人壽儲蓄保險儲錢將會越儲越少錢.

人壽保險，是一個重要的工具，可惜保險這個行業有許多黑暗，有部份從業員為了賺取佣金，不惜利用謊言或「半謊言」去促銷。用保險作儲蓄或投資工具就像用有洞的水桶裝水。考慮人壽保險時，應該先了解兩件事﹕

第一， 人壽保險最重要的功用，是在父母萬一意外去世時，未有經濟能力的子女，或沒有足夠賺錢能力的配偶，可以有一筆款項維持生活，直到家庭財務能得以重整。所以千萬不要將人壽保險來作儲蓄和投資的工具。

第二， 賣保險的，當然要您購買保險才賺到佣金。本來賺取佣金並非不當，但始終免不了「利益衝突」-- 您付的保費越高，他賺的佣金也越多，所以有些(不是所有)保險經紀千方百計要說服您購買那些所謂「永久性」、有「儲蓄」和「投資」的人壽保險。

購買最純正和最廉宜的『鎖定保費定期人壽保險』 (簡稱「定期壽險」（Level-Premium Term Life Insurance），並盡量選擇鎖定期較長的保險，是家庭的正確與聰明選擇。這種最純正和最廉宜的『定期壽險』，是消費者應優先考慮的人壽保險。

這個看法，是與CONSUMER REPORT 消費者報告的看法一致。此外，與主流社會財務專家的看法亦一致。

既然一般保險銷售員不會向你推薦定期壽險(因為他們不能賺到佣金) ，可以先去Quitesmith.com 參考下價錢. 其網址為WWW.QUOTESMITH.COM ，只要放入你的出生日期和簡單資料，便立刻可得到詳細保費資料，也可以透過網址申請保險。另一家是WWW.TERM4SALE.COM

我自己都是買 term life, 每月$80 hkd 保金是 $400萬 hkd

圖片參考：http://i36.photobucket.com/albums/e34/ricksk8/bucketwithholes.jpg


2007-12-02 07:24:21 補充：
應該是每月$10 usd 保費就可以有 $200,000 usd 保額. (20年鎖定). 買份固定的term life每月只支付百多元 (當飲了餐茶), 就已經足夠. 保險經紀(特別是香港)不想你買term life, 理由很簡單. 這種人壽保險保費極低，當然佣金亦很低 (什至無)，多數保險銷售員 - 即使他們的名片稱自己為財務顧問或投資顧問 - 都不會主動向你推薦定期壽險. 而說服你買儲蓄人壽另他們賺取更多佣金.

你好, 我知既雖然唔算太多, 但希望僅有既知識可以比你少少參考=)

照計條數, 通常都係一次過會高一d

不過話分兩頭
如果樓主真係有心拎五年甚至更多既時間來儲,我都會建議不如考慮下做基金既保險.
因為只要年期夠長, 以前家基金經理既道行, 好多都可以做到一年回報30%-40%,
有d更勁既over50%都有
幾水既都肯定好過擺呢類儲蓄收紅利
(恒生既做法我唔係太清楚, 不過如果以保險呢行計, 由於呢類儲蓄保既傭金一般都多過基金保, 所以好多代理都傾向sale你儲蓄保)

但當然啦, 一切都要睇樓主你既真正需要同心態了, 如果你只係想保下本, 計過數保本己經可以完成到你想達到既目標, 咁自然可以穩穩陣陣買呢一類既保險產品(不過真係好老實, 除左個市真係全球股市連續幾年走下波, 否則以現今既基金投資傾向多國多項目類既分散做法, 風險真係己經減到好細, 但回報點都肯定高過恒生呢個計劃)

而樓主如果真係想做下基金既保險, 你不妨可以問番恒生, 又或者最好可以叫多幾間保險公司比下計劃書你睇睇, 但記得要留意佢地既收費項目, 有d係前置, 有d係後置等等 (通常如果你放長期, 前置會有著數), 又可以再睇下佢會唔會隔幾多年有乜額外奬償比到你, 至於基金調配既次數多與少就見仁見智, 如果以平均成本法既角度, 成日調組合其實風險反而仲高(再加上基金本身都有買賣差價), 除左係你買開果個既地區或市場出現明顯既負面因素, 擺到明一段長時間無運行(例如日本^_^b...)

暫時寫住咁多先, 希望呢d訊息可以幫到你啦, 先祝你有個豐盛的人生：）

你好呀..我係蘇黎世做保險agent 架~

其實你預算保費每月四百-五元到,..
係我地公司已經可以做到..有醫療,危疾及人壽保險基金投資儲蓄計劃架啦,
當中重會包左38危疾,個保障係好夠,...
加上如果你無吸煙...會係我地架優選客戶...保費有得平tim..
你供完第一年已經可以攞錢走,個彈性好高
其實大約供8-10年已經可以吾使供,可以用張保單的現金價值,
令張保單自動生存架啦~
另外,你的資金會用左去投資基金儲蓄,和傅統儲蓄保險有別,
基金投資一年平均最小都有30%到增長啦..

http://www.zurich.com.hk/chi/if_fundsToolbox_performance.asp
可睇睇..
增長會快好多,而且隨時又可以攞錢走做應急錢,個彈性真係高好多,
真係有事有保障,無事當投資儲蓄,
本人絕對會為你提供盡責和真誠的理財和保險服務~

如果你真係想購買一份完全岩你架保險..
我需要更多你架資料..去做一份計劃書比你睇架~


如果想了解多一些, 請直接與我聯絡,
我願意為你提供所有理財和保險服務, 希望我可以為成你的選擇之一

e-mail:[email protected]
msn:[email protected]
Patrick Leung~謝謝



http://www.zurich.com.hk/chi/index.htm
我公司個網址,可以上去睇下呀
我地公司有7天起賠保證的~