有沒有保到80嵗但只供10年的non-saving plan?

一看這一道題目就知你是一個非常懂得計數和明白個人理財之道的人。不過，我雖然不知道那一間保險公司有賣你期望的保單，但是就算有，那些保險經紀都不願意賣給你。因為一份無儲蓄成份的保險，即保費極低。如果你又健康良好，還可以隨時轉保，選擇更低廉保費的保險公司投保，因為無儲蓄成份，年年轉保對你都沒有損失。那時候，保險公司年年都驚你不再續保，於是，經紀的佣金就會按年發放，每年只給他三五個巴仙，而並非像賣儲蓄保險的情況，賣單給你的首年經紀們就一次性收足你一世的佣金。由於無儲蓄成份的保單的佣金不多，經紀們不願意推介，這樣的保險是不會暢銷的，保險公司最終也不會推出呢。然而，如果為了支付高佣金而需要調高了保費，相信你又不會願意購買這份既無儲蓄成份但又昂貴的保險啊！

原則上，保障期長(保至80歲)而供款期短(供十年)的人壽保險都必定是儲蓄性保險。要是沒有儲蓄成份，那又如何可以只供十年呢？相信你所要求的只是一份儲蓄成份盡量少，十年內的保費儲蓄回報所得的利潤盡用於繳付十年後的保費而已。但現實中，對於一份年期超過三五十年的合約來說，保險公司實在無法準確計算以十年的保費投資回報養活一份至八十歲的保單的收費。因此，為謹慎起見都會多收一點保費作為未來成本超出預算時的開支儲備。假如日後成本沒有超出預算，或投資回報理想時，多收的保費就會退回給投保人。這就是所謂買保險的儲蓄回報來源了。相同死亡賠償額的保單在不同的保險計劃中收取的保費可能不同；亦即是多收保費的比率不一樣。一些年年有錢派，又有保證回報的保單，其保費率必定較高。

如果你認為自己有投資增值的本領，買保險只是為了家庭收入保障，不會視之為儲蓄工具，那麼，你可選擇既便宜(年青時)又無儲蓄成份的「定期保險」(Term Life Insurance)。按年繳交保費，節省下來的金錢由自己投資，留下一點投資收益作為十年後的保費開支還比找尋一份十年繳清的保險還要好呢。

當然，如果你並無上述投資本領，或者無自我約束能力，無恆心和耐性留下收益作為日後繳交保費之用，那就安份地買份終身人壽保險算了。

保到80嵗但只供10年的non-saving plan,保費會多好多,因為保80年,年年都會唔同保費。
其實。尼。的定期壽險,初初保費好低而唔需要時可以隨時叫停,
所以真係唔駛一次過陴哂80年。的保費。
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