睇下[The compound-interest problem] o個部分:
http://en.wikipedia.org/wiki/E_(mathematical_constant)
個例子本身都唔難明,
就係話假設我個戶口一開始有$1,
跟住本來銀行係每年計一次息,
佢個interest rate 係100%
甘即係我一年後會變左有$2
甘條formula就係$1*(1+1)喇
甘如果銀行而家改做每年計兩次息,
佢就話條formula係$1*(1+0.5)^2
本來望落去就好似好合理,
因為本來一年計一次就係+1
一年計兩次就係加+0.5
但係如果一年計兩次息o既話
就會變左比原本多左錢
因為$1*(1+1)=$2
但係$1*(1+0.5)^2=$2.25
如果銀行係有心想比多d錢
洗乜甘煩要分開兩次計
倒不如話個interest rate係125%
跟住一年計返一次咪得囉?
所以我想問分開兩次計, 有咩好處呀?
唔該晒!
[20分] Compound interest 問題
2007-11-17 5:52 pm
回答 (3)
2007-11-17 6:13 pm
✔ 最佳答案
其實銀行應該每月計息,因為你向銀行借錢是每月計息,現在存款是每半年才計息己是偷雞,比每月計息慳利息,亦慳行政支出. 
2007-11-17 6:27 pm
你所提既野唔岩
因為compound interest係會好似雪球咁,愈滾愈大,你擺得愈耐,舊錢就滾得愈勁
同埋擺得愈耐,個interest rate會係咁升,佢每期所計既時間愈短,個interest rate會升得愈快。
如果只計一年,我假設擺左3年,咁我最後既錢係(1+1)³ = 8
如果半年計,即係(1+0.5)^6 = 11.390625,多成$3.4 wo...如果呢個係simple interest既話,即係 1[1 + R(3)] = 11.4,計出來既rate成346%,比你既225%仲高wo
由此可以證明,計既時間愈短,舊錢會滾得愈勁
於是銀行就用呢招來吸引存款,因為錢會愈變愈多,個rate會不斷咁提升
但因為同時又有好多銀行咁做,所以有d銀行為左競爭,於是就將計既時間減少,變成每半年,甚至每3個月之類去吸引存款
因為compound interest係會好似雪球咁,愈滾愈大,你擺得愈耐,舊錢就滾得愈勁
同埋擺得愈耐,個interest rate會係咁升,佢每期所計既時間愈短,個interest rate會升得愈快。
如果只計一年,我假設擺左3年,咁我最後既錢係(1+1)³ = 8
如果半年計,即係(1+0.5)^6 = 11.390625,多成$3.4 wo...如果呢個係simple interest既話,即係 1[1 + R(3)] = 11.4,計出來既rate成346%,比你既225%仲高wo
由此可以證明,計既時間愈短,舊錢會滾得愈勁
於是銀行就用呢招來吸引存款,因為錢會愈變愈多,個rate會不斷咁提升
但因為同時又有好多銀行咁做,所以有d銀行為左競爭,於是就將計既時間減少,變成每半年,甚至每3個月之類去吸引存款
2007-11-17 6:27 pm
好處是你唔使等足一年先有利息。有D戶口是每年派多過一次利息的，所以要計多幾次先準確。
再加多一點 － 你說的125%是有效利率, 這個數字會因為你存款的時間而改變。舉例說，我有一個戶口有$100,是每月派利息的， 年利率12%。
我存3個月我的利息就是$3.03
有效利率 ＝ $3.03/$100 / (3/12) = 12.12%，
我存6個月我的利息就是$6.15
有效利率 ＝ $6.15/$100 / (6/12) = 12.30%.
所以銀行不能說出你的有效利率，只能說年利率了。
2008-02-03 12:12:51 補充：
銀行是每日計息， 不過是派息不一定是每日而已。
再加多一點 － 你說的125%是有效利率, 這個數字會因為你存款的時間而改變。舉例說，我有一個戶口有$100,是每月派利息的， 年利率12%。
我存3個月我的利息就是$3.03
有效利率 ＝ $3.03/$100 / (3/12) = 12.12%，
我存6個月我的利息就是$6.15
有效利率 ＝ $6.15/$100 / (6/12) = 12.30%.
所以銀行不能說出你的有效利率，只能說年利率了。
2008-02-03 12:12:51 補充：
銀行是每日計息， 不過是派息不一定是每日而已。
收錄日期: 2021-04-13 14:31:03
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https://hk.answers.yahoo.com/question/index?qid=20071117000051KK00787