更新1:
我和老公月入$30,000。假如我做全職媽媽，只餘下老公$14,000。再供養雙方父母，只餘$10,000。
45 萬首期如何置業？
2007-11-16 2:18 am
我和老公住在只有二百呎的公屋單位，希望先買樓才生孩子。老公在沙田上班，因此我們想買九鐵沿線物業，心水地點是大埔。因我們只有四十五萬，而我打算買樓後做全職媽媽，因此不敢買九十萬以上的房子。我們找過很多大埔區物業代理，但他們說沒有這個價錢的選擇，也沒有便宜的凶宅可以介紹。各位有什麼好意見給我們呢？
回答 (3)
2007-11-16 6:01 am
✔ 最佳答案
我個人認為,現階段你們都不宜置業,
原因如下:
你們夫婦二人的收入只有$30,000,
而手上只有45 萬,
的確很難置業,
因為現在九鐵沿線的大埔區物業普遍都要150萬左右,
05/11/07
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22/10/07
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而銀行一般的二手樓按揭是七成,
而且你還要預留一筆錢做裝修、地產佣金、律師費及釐印費等,
至於最重要一點是你想做全職媽媽,
所以暫時都是儲蓄多一點,
及不要做全職媽媽才可以有置業的機會.
2007-11-16 4:51 pm
您有45萬的資金一點也不少呀！而且買樓是人生必經的階段，只有負面的人和不願承擔的人，才會叫您不要買樓。
住房是人的必需品，難道那些叫您不要買樓的人，給地方您們住嗎？或是心述不正的想您們睡街嗎？
我個人的想法是，買樓是好事，最重要是有足夠的資金。那些年輕人連基本的首期也沒有，想買樓本是好事，但在沒努力節檢下，硬要買樓，這我才叫他們停一停，想想當下的您要如何努力計劃儲蓄才是首要做的事。
但我看到您們，已能達成目標下，心中只是對將來仍有些忐忑不安下，我感受到您們是需要我們來支持及鼓勵您，並非一面倒地叫您不要買樓。既然要在此知識網內回應，我個人認為必需懂得站在提問者的角度去替您們想，才是重要。若只管強加個人的主觀意願，心地壞，或許那些人曾因買樓而一敗塗地，沒有好好的計算自身風險下，貿然下決定，自己衰了就叫身邊的人，也管與他一起衰。相信做人做事，說每句話都要以良心去行，不然，害了別人又對自身的人格發展不利。
其實您們已對自己有很清轍地想法，亦已知道自己未來要如何走，單看您能將自己的情況一五一十說出來，而且文法亦鋪排有條序，表面看，您們已知自己要走的方向是怎樣。只是此刻的樓價實在升得驚人，所以有令您們有點亂了碼，但不需要為此而迷失。大方向是沒錯的，出路仍有的，只看我們如何去揀選而已，世上無難事、只怕有心人。
我看到您們是很踏實的，因您們絕對很清楚自己需要及在做什麼，只看您們只想買90萬以下的樓而可略知一而。
好了，第一步：所謂上車，我們首要知道不要計較其面積是否比現公屋的大多少。重要是私人樓的保值潛力根本與公屋無可比，既然如此，面積少一點，那可否接受呢？
第二步：此刻的我們是用價錢來相就呎數。
第三步：買樓的要點是什麼呢？我們是要選大型屋苑，就算面積少一點，始終其價值仍存在的，加上管理完善，日後賣出，不望它大升，起碼也保值。
第四步：我們要找仍低水的屋苑，一來是因您們已定下心中的價錢，二來亦很看能力的付擔多少。
第五步：先計算以您的資金，最盡可買的樓價及供款是多少：
以140萬的樓價，
3成首期 $420,000
律師費 約$8,000
1%經紀佣 $10,000
水電煤及管理費按金 約$3,000
-------------------- -------------------- --
合共 $441,000
=============
以您借7成，即98萬；分20年；假設P-2.9%，以P為7%，即4.1%計；每月供款$5,990.37，只說您外子的薪金計，佔入息為42.79%。絕對符合銀行對供款為入息的一半要求。
其實看此實際的計算，根本您們不需要太擔心，以您們的資金，已足夠買140萬的樓，及支付3成首期，絕對是穩當的。更且，您們根本不想買太貴的樓，那麼我又替您們計算：
假設樓價為110萬，本來100萬以下的300至400呎樓，此刻應升至110萬，還能找到的。
以110萬的樓價，
4成首期 $440,000
律師費 約$8,000
1%經紀佣 $11,000
水電煤及管理費按金 約$3,000
-------------------- -------------------- --
合共 $462,000
=============
因您擔心將來只得外子一人之力來供樓的壓力，那麼我會建議您支付4成首期，借6成，相對供樓的付擔會輕一點，加上我會認為您不要心急生孩子，因您沒有說明年齡，但現時的人年過三十五嵗的高齡產婦，大有人在。始終需有一定的經濟基礎，當累積是需時間的，那麼到了此歲數的人才生孩子，真的很多的。所以不要擔心，不斷給壓力自己。起碼過了供樓頭兩年艱辛期，而這兩年，您們仍會儲蓄的，而且看現時的通脹只會持續，加薪的動作一定需要的。加上美國的經濟不景，減息亦無可避免的，那您們的供款只會不斷少一點，雖不多，但起碼我可以說，未來的國際一哥是中國，美國唯一要救活自身的是減息。而港元掛鉤美元，跟隨減息是事在必行的，那麼屆時您們又會輕一點。
以您借6成，即66萬；分20年；假設P-2.9%，以P為7%，即4.1%計；每月供款$4,034.33，只計佔您外子的薪金為28.82%，三份一仍未夠，相信絕對可以應付的。
再計您們的供樓基本每月開支：
+ 供樓 $4,034.33
+ 管理費 約$450
+ 差餉 約$340 (約$1,000/3月，因每季支付，平均每月，所以除三)
+ 水電煤 約$800
+ 供養雙方父母家用 $4,000
+ 膳食+上班車費 $4,375.87
-----------------------------------
合共$14,000
===========
那麼，我會提議您，因既然您們需買樓，及希望生孩子，對於供養雙方父母方面，可以的話，向老人家解釋，您們的想法，給少一半。我會相信時下的父母，是會體諒您們的苦處，亦會理性地替您們設想的。
另一解決是您對生孩子的過渡期想法。或許，做多兩年工作，單說您的薪金已是1萬6千元，若以上述替您計算的方案，兩年間只儲蓄您的薪金，已有38.4萬元。足夠您們為生孩子作打算，那起碼您有心理準備是等多兩年的事，更何況不是說生就可生的，都需時間去籌備的，那麼一年後開始有這行動，利用BB在肚內的十個月時間，再儲蓄多一點。那麼實質的等待生孩子只需1年。
對於這想法，您會否覺得舒服一點呢？
我想人是有很多夢想的，但不可能一步登天的，是需時間去逐步、逐步來，一次將所有的壓力全注給自己，壓死也不值得的呢？加上要懷孕，您的心理及心身狀況是很重要的。而且體教亦是，試想，您的壓力及張力已多大，您的BB在肚內都感受到的，人的性格多少都因母親在懷孕時種下的。所以我會奉勸您，計劃是要有的，您亦都做得好好，但多少有些事情是急不來的，學習放下一點。這一步輕鬆了，才再踏上另一步。
而且，有點您看不到的是，將來只得您的外子單打獨鬥，抓錢。您已給自己這麼多的壓力，那叫他如何呢？您都要給一點空間讓他出外打仗，也打得無後顧之憂。所以您要看下一步能否達到，要隨緣。計劃好了，一步一步去實踐，放鬆心情才有好的效果。很多時，越是著急的，越達不到。
正如此刻的您，根本買樓的願望已在眼前，但因您心中太多夢想，貪心一點，想全部達成。結果您差點是全部被自己的急進已毀掉，只說當我替您計數時，已發覺您的資金絕對是卓卓有餘。可惜，因自己看不到自己的出口位，差點誤了大事。幸好，您仍懂得在此發問，而我亦與您有緣去回答您。
所以很多時，所謂的當局者迷。而我是很實際的人，沒有實質數據去計算及分析下，我絕不會貿然說您不要買樓。這是我的回答宗旨。
而我替您查看以下的網頁：
http://www.gohome.com.hk/result/result_v20.asp?pageno=1&freetype=1&freetext=%BBA%AB%CC%AA%E1%B6%E9
我會發覺大埔的翠屏花園仍很低水，加上現時屋苑作大維修，當屋苑需大維修的期間，因被棚架阻擋視線，所以此刻的價錢會平一點。但往往維修完後的樓價，卻會上升得很多。始終一個屋苑達20年，有維修了，其價值會高一點。
雖說此屋苑的單位很細，實用不太高。但若是看長遠的，無論是自住或其投資都有價值的。
因將來的香港樓市，供求問題。香港地少人多，是必然的事實。但很多國內的自由行因其資金無處出路，已有很多人一袋袋的紅白藍裝滿人民幣到香港買細價樓。加上外資基金的不斷掃豪宅及新樓，加上香港居民對住屋的需求，那麼可預見，在求過於供的情況下，香港的樓價只會不斷升。
而且我可以肯定告訴您們，或許不到十年的時間，樓價已超97之價。
所以，我會建議您先上車，空間或許比現您住的公屋同等，但在樓價上的升值，您已賺。加上或許數年後，您們有能力再換大一點的，在樓價的升值上能替您們減輕壓力。加上孩子的長大亦需時間的，或許您現買一房的，當孩子長大至小學才再想下一步。
起碼，您於這步要懂得抓緊機會，不要把所有的事情於同一時間壓在一起。
2007-11-16 09:04:04 補充：
您亦可參看以下的實質成交網頁：http://www.centadata.com/ptest.aspx?type=2&code=DCUFFRQXRO
2007-12-01 08:45:59 補充：
此名回應者在每條問題都負面的，只管叫人不要買樓。
根本未能做到tailor-made的窩心回答。若提問者有清晰的方向，根本不需我們去替她作出深入的分析。
而且只管抄錄成交價有何用呢？
住房是人的必需品，難道那些叫您不要買樓的人，給地方您們住嗎？或是心述不正的想您們睡街嗎？
我個人的想法是，買樓是好事，最重要是有足夠的資金。那些年輕人連基本的首期也沒有，想買樓本是好事，但在沒努力節檢下，硬要買樓，這我才叫他們停一停，想想當下的您要如何努力計劃儲蓄才是首要做的事。
但我看到您們，已能達成目標下，心中只是對將來仍有些忐忑不安下，我感受到您們是需要我們來支持及鼓勵您，並非一面倒地叫您不要買樓。既然要在此知識網內回應，我個人認為必需懂得站在提問者的角度去替您們想，才是重要。若只管強加個人的主觀意願，心地壞，或許那些人曾因買樓而一敗塗地，沒有好好的計算自身風險下，貿然下決定，自己衰了就叫身邊的人，也管與他一起衰。相信做人做事，說每句話都要以良心去行，不然，害了別人又對自身的人格發展不利。
其實您們已對自己有很清轍地想法，亦已知道自己未來要如何走，單看您能將自己的情況一五一十說出來，而且文法亦鋪排有條序，表面看，您們已知自己要走的方向是怎樣。只是此刻的樓價實在升得驚人，所以有令您們有點亂了碼，但不需要為此而迷失。大方向是沒錯的，出路仍有的，只看我們如何去揀選而已，世上無難事、只怕有心人。
我看到您們是很踏實的，因您們絕對很清楚自己需要及在做什麼，只看您們只想買90萬以下的樓而可略知一而。
好了，第一步：所謂上車，我們首要知道不要計較其面積是否比現公屋的大多少。重要是私人樓的保值潛力根本與公屋無可比，既然如此，面積少一點，那可否接受呢？
第二步：此刻的我們是用價錢來相就呎數。
第三步：買樓的要點是什麼呢？我們是要選大型屋苑，就算面積少一點，始終其價值仍存在的，加上管理完善，日後賣出，不望它大升，起碼也保值。
第四步：我們要找仍低水的屋苑，一來是因您們已定下心中的價錢，二來亦很看能力的付擔多少。
第五步：先計算以您的資金，最盡可買的樓價及供款是多少：
以140萬的樓價，
3成首期 $420,000
律師費 約$8,000
1%經紀佣 $10,000
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合共 $441,000
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以您借7成，即98萬；分20年；假設P-2.9%，以P為7%，即4.1%計；每月供款$5,990.37，只說您外子的薪金計，佔入息為42.79%。絕對符合銀行對供款為入息的一半要求。
其實看此實際的計算，根本您們不需要太擔心，以您們的資金，已足夠買140萬的樓，及支付3成首期，絕對是穩當的。更且，您們根本不想買太貴的樓，那麼我又替您們計算：
假設樓價為110萬，本來100萬以下的300至400呎樓，此刻應升至110萬，還能找到的。
以110萬的樓價，
4成首期 $440,000
律師費 約$8,000
1%經紀佣 $11,000
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合共 $462,000
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因您擔心將來只得外子一人之力來供樓的壓力，那麼我會建議您支付4成首期，借6成，相對供樓的付擔會輕一點，加上我會認為您不要心急生孩子，因您沒有說明年齡，但現時的人年過三十五嵗的高齡產婦，大有人在。始終需有一定的經濟基礎，當累積是需時間的，那麼到了此歲數的人才生孩子，真的很多的。所以不要擔心，不斷給壓力自己。起碼過了供樓頭兩年艱辛期，而這兩年，您們仍會儲蓄的，而且看現時的通脹只會持續，加薪的動作一定需要的。加上美國的經濟不景，減息亦無可避免的，那您們的供款只會不斷少一點，雖不多，但起碼我可以說，未來的國際一哥是中國，美國唯一要救活自身的是減息。而港元掛鉤美元，跟隨減息是事在必行的，那麼屆時您們又會輕一點。
以您借6成，即66萬；分20年；假設P-2.9%，以P為7%，即4.1%計；每月供款$4,034.33，只計佔您外子的薪金為28.82%，三份一仍未夠，相信絕對可以應付的。
再計您們的供樓基本每月開支：
+ 供樓 $4,034.33
+ 管理費 約$450
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那麼，我會提議您，因既然您們需買樓，及希望生孩子，對於供養雙方父母方面，可以的話，向老人家解釋，您們的想法，給少一半。我會相信時下的父母，是會體諒您們的苦處，亦會理性地替您們設想的。
另一解決是您對生孩子的過渡期想法。或許，做多兩年工作，單說您的薪金已是1萬6千元，若以上述替您計算的方案，兩年間只儲蓄您的薪金，已有38.4萬元。足夠您們為生孩子作打算，那起碼您有心理準備是等多兩年的事，更何況不是說生就可生的，都需時間去籌備的，那麼一年後開始有這行動，利用BB在肚內的十個月時間，再儲蓄多一點。那麼實質的等待生孩子只需1年。
對於這想法，您會否覺得舒服一點呢？
我想人是有很多夢想的，但不可能一步登天的，是需時間去逐步、逐步來，一次將所有的壓力全注給自己，壓死也不值得的呢？加上要懷孕，您的心理及心身狀況是很重要的。而且體教亦是，試想，您的壓力及張力已多大，您的BB在肚內都感受到的，人的性格多少都因母親在懷孕時種下的。所以我會奉勸您，計劃是要有的，您亦都做得好好，但多少有些事情是急不來的，學習放下一點。這一步輕鬆了，才再踏上另一步。
而且，有點您看不到的是，將來只得您的外子單打獨鬥，抓錢。您已給自己這麼多的壓力，那叫他如何呢？您都要給一點空間讓他出外打仗，也打得無後顧之憂。所以您要看下一步能否達到，要隨緣。計劃好了，一步一步去實踐，放鬆心情才有好的效果。很多時，越是著急的，越達不到。
正如此刻的您，根本買樓的願望已在眼前，但因您心中太多夢想，貪心一點，想全部達成。結果您差點是全部被自己的急進已毀掉，只說當我替您計數時，已發覺您的資金絕對是卓卓有餘。可惜，因自己看不到自己的出口位，差點誤了大事。幸好，您仍懂得在此發問，而我亦與您有緣去回答您。
所以很多時，所謂的當局者迷。而我是很實際的人，沒有實質數據去計算及分析下，我絕不會貿然說您不要買樓。這是我的回答宗旨。
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我會發覺大埔的翠屏花園仍很低水，加上現時屋苑作大維修，當屋苑需大維修的期間，因被棚架阻擋視線，所以此刻的價錢會平一點。但往往維修完後的樓價，卻會上升得很多。始終一個屋苑達20年，有維修了，其價值會高一點。
雖說此屋苑的單位很細，實用不太高。但若是看長遠的，無論是自住或其投資都有價值的。
因將來的香港樓市，供求問題。香港地少人多，是必然的事實。但很多國內的自由行因其資金無處出路，已有很多人一袋袋的紅白藍裝滿人民幣到香港買細價樓。加上外資基金的不斷掃豪宅及新樓，加上香港居民對住屋的需求，那麼可預見，在求過於供的情況下，香港的樓價只會不斷升。
而且我可以肯定告訴您們，或許不到十年的時間，樓價已超97之價。
所以，我會建議您先上車，空間或許比現您住的公屋同等，但在樓價上的升值，您已賺。加上或許數年後，您們有能力再換大一點的，在樓價的升值上能替您們減輕壓力。加上孩子的長大亦需時間的，或許您現買一房的，當孩子長大至小學才再想下一步。
起碼，您於這步要懂得抓緊機會，不要把所有的事情於同一時間壓在一起。
2007-11-16 09:04:04 補充：
您亦可參看以下的實質成交網頁：http://www.centadata.com/ptest.aspx?type=2&code=DCUFFRQXRO
2007-12-01 08:45:59 補充：
此名回應者在每條問題都負面的，只管叫人不要買樓。
根本未能做到tailor-made的窩心回答。若提問者有清晰的方向，根本不需我們去替她作出深入的分析。
而且只管抄錄成交價有何用呢？
2007-11-18 5:55 am
其實真的有點可笑，香港地有很多人因為買樓，所以（暫時）不生兒育女。恕我直言，我其實是已婚有孩子的婦人，因為我老爺有一個環境不錯的自住物業，所以我們沒有申請公屋。雖然如此，但我本人也是出生於一個公屋家庭。
如果我是你的話，我寧願生了孩子才考慮買樓；換了以前還沒有孩子的我，也許會像你今天的這樣想法，先買樓後生孩子。
我只想跟你說，你們買樓是為了讓孩子有較好的環境，其實孩子出生後你們也可以申請較大的公屋單位；但買樓和生孩子並不是一件簡單的事，買樓要負債２０年，讓育孩子也要負擔２０～２５年，請問你們有能力同步進行的嗎？
如果我是你，我會將我未來的２０年先投資在我的孩子身上。現時養育孩子的負擔真不輕，雖然幼稚園有學卷制，之後有１２年免費教育直上中六；但現時所謂的開放式多元化教育，令家長和小孩子們吃盡不少苦頭。
大部份小學著重「一人一體藝」，課外活動的開支是必定的，做功課將會趨向網路化，電腦、小型電腦等ＩＴ產品又是避不掉的；之後未來個個都是預科畢業生，很多家長都會像我般要孩子上大學（４年約２０萬），又或在海外學一技之長，這幾十萬的開支又是走不掉的。還有現時的「兩文三語」，孩子跟不上又不行，自己不懂的便要請補習導師。。。錢錢錢！！！
在香港，可以省的就是住的開支。就算是買樓，我個人覺得應該儲多數年錢，把付給銀行的利息盡量減低；就算銀行減息，你借的貸款額多，也是一樣的，他日銀行加息，更會有「拿手唔成世」的生活壓力。
而且就算現時你們買了樓，數十年後該樓已成了危樓，又要一大筆維修費。最慘的是到那時候，你們的賺錢黃金時期已經過去，就好像現時的「唐樓」長者業主咁，兩頭唔到岸，何苦呢？？如果是我的話，我會考慮在十多年後才再作這個打算。
如果我是你的話，我寧願生了孩子才考慮買樓；換了以前還沒有孩子的我，也許會像你今天的這樣想法，先買樓後生孩子。
我只想跟你說，你們買樓是為了讓孩子有較好的環境，其實孩子出生後你們也可以申請較大的公屋單位；但買樓和生孩子並不是一件簡單的事，買樓要負債２０年，讓育孩子也要負擔２０～２５年，請問你們有能力同步進行的嗎？
如果我是你，我會將我未來的２０年先投資在我的孩子身上。現時養育孩子的負擔真不輕，雖然幼稚園有學卷制，之後有１２年免費教育直上中六；但現時所謂的開放式多元化教育，令家長和小孩子們吃盡不少苦頭。
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而且就算現時你們買了樓，數十年後該樓已成了危樓，又要一大筆維修費。最慘的是到那時候，你們的賺錢黃金時期已經過去，就好像現時的「唐樓」長者業主咁，兩頭唔到岸，何苦呢？？如果是我的話，我會考慮在十多年後才再作這個打算。
收錄日期: 2021-04-19 16:37:56
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