應唔應該買樓，買邊區又平又方便，邊間銀行平息

以90萬的樓價，
3成首期 $270,000
律師費 約$8,000
1%經紀佣 $9,000
水電煤及管理費按金 約$3,000
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合共 $290,000
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以您借7成，即63萬；分20年；假設P-2.9%，以P為7%，即4.1%計；每月供款$3,850.95，佔您倆薪金為22.65%，剛好符合銀行對供款為入息的一半要求。

以此看，但您們現卻只得18萬資金，要支付3成首期，還差11萬。不說樓價的多少這個問題，先說以18萬計，最盡可借多少：
以90萬的樓價，
1成半首期 $135,000
律師費 約$8,000
1%經紀佣 $9,000
水電煤及管理費按金 約$3,000
按揭保費$16,447.50(一次過支付)
(因您們沒有足夠的3成首期，需透過銀行向按揭保險公司借2按，所以需購買保費，而且您們亦需沒有其他欠債，否則不批審批。)
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合共 $171,447.50
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同上所提的資料一樣，每月供款為$4,676.16 (佔您倆薪金為27.51%)
而且，我不會鼓勵您攤長至25年供樓，因年期越長，所付的利息越多。在供樓中，有一部份是還本金的，但年期長，在頭數年的供樓中，只是不斷支付利息給銀行。供樓其一的意思是，因您還的有本金，等同銀行每月替您儲蓄。
以您們想買村屋，我絕不讚成。
村屋要小心選擇，因其地積很多時是亂七八糟，左踏右佔。很多大的律師行及資歷深的，都不會鼓勵購買，亦不會幫您做。因他們需花很多時間與資料去查證您的整座屋是否按屋宇署及地政署的規範。分分鐘因此您的訂金都會賠上，何況您們是很辛苦才儲蓄，買樓都屬有智慧的投資，千萬不要亂買。而且村屋沒有管理，人流複雜，升值能力相對低一點，屬易買難賣。而且若要維修等情況，只得三伙人夾錢，很多時會鬧得不快。

若您找到剛實習完的新晉律師，他願意替您做的話。您要知道因他的經驗不夠，很多細節不會太在意，及留心。分分鐘出事，後果是您自負，他最多提出不收您的律師費作罷。但您的首期及佣金都需雙倍賠償給業主及經紀，往往是得不償失的。

及一般大銀行亦不會做村屋的按揭，而且通常最多只借5成。其估價亦不足，因沒如大屋苑般有貼市的資料數據可作參考。

購買大屋苑會有保障，若沒有任何欠債，一般銀行亦借足9成，及可分20年清還。

我希望您若要購買村屋，一定要三思而後行。任何有風險及不穩當的事，我都不會鼓勵您做的。始終是血汗錢，若有不明，您可向銀行直接查詢及將您們的資料讓銀行作初步的評估，認為一切都穩當才行事。

而且買樓前需先向銀行作一個口頭的免費估價，看看與業主開的價錢是否吻合，因若銀行估價低，那麼即是銀行不會借您那麼多錢，而您會因此付不足樓價而違約(即躂訂)，因此您要賠償賣方的訂金，及原先您已下的訂金，亦不能追回。再者您要賠償買賣方的經紀佣金，最後您會血本無歸，欲哭無淚。

緊記，村屋及單幢樓都不應任意下決定購買。建議您需先咨詢律師及銀行意見後才決定，而且最重要量力而為。
加上現樓價升得很多，本來買樓自住的話，根本是可以不理會它的升或跌，最重要是您們的供款承擔能力，正如此刻的您們，連基本的3成資金也未達。用心與您說，我真的不鼓勵您們貿貿然去買。買樓本是好事，但勉強上車，對自身的理財風險也不見得有多益處。
可以說，未來的樓市只會不斷穩步向上升，而且現時的豪宅已超越97年，太古城現水平亦等同97年之價。我可以肯定地告訴您們，中、小型的樓價，不多於5-10年，定會超越97價。
而現細價樓的回升還差97年6成，可以說樓價仍很平。
當然我是有很多數據去支持我的論調，但不是在此詳細與您分析，我只會說中國的國情與及美國的經濟，在互相拉扯中，無形中令香港的樓價不斷上漲。
雖說，樓價只管升。但我仍是覺得您們不要心急，為買樓而買樓，始終您們儲足差不多的3成資金才說會穩重一點。您們此刻只能拿出1成半的資金，不見得是穩重的做法。而且很多時因擔心買不了，結果下錯決定。
我常說，處世做人，不要只管用錢看，往往是令自己迷失方向及下錯決定的。衰了是沒人會幫您們的，所以既然此刻仍未有足夠的首期，可見亦不是您們想的時候，唯有節省一點，更努力儲足首期才談。


2007-11-20 21:22:27 補充：
多謝提問者的評價。

港島區的樓價一般在百多二百萬元（兩房單位），如果較新的樓宇還要在二百多萬或以上。九龍屬市區，就算係舊樓也要百多萬起，除非係唐樓啦！

九十萬或以下的樓，在新界區應該還有這樣的舊樓，但舊樓的樓齡較高，供完之後已成危樓，維修費又是另一大開支。

買二手樓要付３０％首期，雖然可以找銀行做９０％按揭，但其實銀行一般只做７０％按揭，餘下２０％是轉去其他機構分擔的，所以會另外再收你一筆約一萬元左右的保險費。別以為有十八萬就好多，買樓要付３０％首期，地產佣金、律師費、稅項、雜費等要２萬元左右；之後還有裝修費，十萬八萬唔走得。

更何況現時樓價真的高了很多，由０５年起樓價已升了約４０％；有人說還有得升，也有人說已貼近９７年高位，最多捱多一、兩年。以上只屬大眾心態，不能完全相信。抵唔抵買，買唔買好，只能靠你們自己作決定。

銀行息口現時因美國次按問題而很低，但並不代表他日不會加息；加息的風險你們又能承擔得起嗎？我個人認為少於５０％按揭是最理想的事，負擔小、不會有太大的生活壓力；而且你們的一生並不只有「供樓」問題，還有結婚、生兒育女、退休等問題。最好還是儲多幾年錢，看經濟會否繼續熱下去才決定。