投資儲蓄理財

應該先認識「理財金字塔」。我是多年前參加免費投資/理財講座及從理財顧問處認識「理財金字塔」的。「理財金字塔」說您首先要有筆應急現金，然後才可做其他東西。最近英國的北石（也有譯作「北岩」）便是沒有現金，弄至要賣盤，可印證應急現金的重要。您也可循我的途徑或從網上獲得這方面的知識。

我是在投資/理財的展覽、講座留下了聯絡資料後，理財顧問來電繳請我見面的，並非我主動去找他們。他們會問我年齡、家庭狀況、收入、支出等（差不多是查家宅），向我講解理財金字塔，最後建議一些計劃（多數是保險公司的計劃）給我，不過我沒有參加。因為不是講解一次便能完全接收得到，聽多幾位的講解，會每次接收多些。而且我奇怪為何位位都建議保險公司的計劃，我懷疑可能該些計劃他們可得到多些佣金。

保險公司的計劃有年期限制，我直接在基金公司供，沒有年期限制。保險公司的供款叫做「保費」（http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7007112103776）。

在基金公司（如 JF、富達）或銀行（如恒生、匯豐）供，最多頭一年內取回款項會收手續費（B 類基金除外），之後幾時取回都無事。JF、富達供得耐，認購費有優惠，匯豐最近推出的零認購費系列則更沒有認購費及轉換費，取而代之的是分銷費，可是可選的基金少，不知遲些會否增加。JF 及富達則可選的基金有數十隻，恒生的特點則是較多指數基金。


基金公司會叫您不要捕捉買賣時間。的確很少人能準確捕捉到買賣時間的，但是買賣時間卻確實是很影響回報的。「平均成本法」是用來回避捕捉買入時間的，「平均利潤法」（現時只有富達有，但他們不是叫「平均利潤法」，而是叫「自在零用錢」）則是用來回避捕捉賣出時間的。我用緊「平均成本法」，但未覺得「平均利潤法」合用。

風險與回報成正比，然而風險是甚麼呢？其實風險即是波幅。但回報其實只關買賣的時間事，中間的波幅是沒有關係的。所以如果不去捕捉買賣時間，則波幅其實不用理會。


分散投資可減低風險，一隻基金內有多隻股票，當然比單一隻股票風險低。分散投資在相關性高的領域並不可減低風險，所謂相關性高，即一齊升一齊跌。分散投資在相關性低的領域則是不錯的做法，一個升了，可以賣出一些，轉買跌了的。


多數人都是平的不買，越貴則越多人買，但其實應該學畢菲特平的才買，貴的不買。


筆錢如果是有排才要用的，則應該進取，如果快要用的，則應保守。


月供股票的費用好似不平，我不會月供股票。

自願性額外供款應是強積金才有的，而強積金則應是在職人士才有的，學生應沒有強積金。

我認為在基金公司月供基金較好，所以我現時是這樣做。如果一筆錢可分開供二隻基金，我也會分開供二隻基金而不會全部供同一隻基金。除了富達 $3,000 才可供一隻基金外，其他如 JF、恒生、匯豐，應該都是 $1,000 可供一隻基金。

2007-11-27 21:04:27 補充：
選擇風險高低的基金並不關年齡事，而是關筆錢幾時要用事，如果是有排才要用的，則應該進取，如果快要用的，則應保守。

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一名19歲學生已經懂得理財,實在是難能可貴
至於理財組合要點做, 就冇一定既答案
因為每個人所能承受既風險都唔同
而且每個人既目標都唔同
所以組合應該要因人而異
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halo~我係stephanie chan,英國保誠嘅保險顧問.
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你咁細個就有咁嘅理財概念真係好好呀,希望我可以幫倒你啦^^