有能力供樓嗎?

假設您買80萬樓的費用：
- 樓價3成為$240,000；
- 1%的佣金，約$8,000；
- 律師費，約$8,500；
- 水電煤及管理費按金，約$3,000；
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合共$259,500
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若然您們只得20萬，那計算是如下：
- 樓價2成為$160,000；
- 1%的佣金，約$8,000；
- 律師費，約$8,500；
- 水電煤及管理費按金，約$3,000；
- 按揭保費 (一次性支付) $8,960。
(因您們沒有足夠的3成首期，故需向按揭保險公司購買保險，而按揭保險公司對此項要求是，借貸人必需沒有其他欠債，如信用卡、財務公司債等，否則，銀行間有一個正面信貸資料庫是能查出的，若有，此項貸款的批核可說是等於零。此點，您們是必需留意的。)
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合共$188,460
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假設以的P-2.9%計，現大銀行的P為7%，即4.1%，分20年，借8成即$640,000，分月供款為$3,912.08 (佔您倆入息為24.45%，符合銀行對供款額為薪金的一半最低要求。)

同樣以上述條件，分10年供款，每月供款為$6,510.15 (佔您倆入息為40.69%，仍符合銀行的要求。)而且10年的利息會少一點，若您倆屬節檢的一族，我會建議您們選擇年期短一點為佳，因年期越長，所付的利息會越多，相對本金會還少一點。

而且分10年供款的話，其按揭保費 (一次性支付) $6,400。比20年期平了$2,560，那不要觀少此數，此數已可買一部雙門的雪櫃了。始終買樓及供樓的開支很大，若計算能力極限可付的，當然在頭數段多付一點，先吃苦留甘為妙。

所以我在此網的回答宗旨是，提醒所有置業人仕，無論是首次或多次買賣者，以穩健去行事，最好是有充足的3成為妙，不然，以您們有2成來說，計算風險後，仍可選擇10年期的供款來說，都未嘗不可。

我會認為重要是有退路，如何是退路呢？
即如您們般，雖說首期未能最佳的3成，但退求其次仍可選擇2成，但要知此刻的樓價上漲得很驚人，若真的有80萬樓，而其質素亦可的話，也要懂得去抓緊。不然100萬樓計，3成的資金需$321,500。同樣是100萬計，以您們資金只可支付1成半。

而且您們的薪金看來雖少，但因您們的心頭不高，只想買80萬樓來說，仍有2成的首期，既可選分10年供款，退又可20年供。這亦是有退路之意。

可見得您們都屬腳踏實地之人，不是那些大想頭只管有數萬元，還幼稚地不知付了律師費及經紀佣己用盡，連首期也沒有下，還傻至要買150萬的樓，還敢說150萬才是上車盤？！真的不知所謂！

我真的要在此讚賞您們，完全是理性地懂得自己的資金有多少，位置在那兒。您們一點也不屬那貪心地未學行先學走的人，很好！絕對值得學習。

所以我會奉勸各位年輕人，好好向您們學習，我不斷提醒要努力儲蓄，有了差不多的資金，才能易一點來計數。不然，有些提問者只得數萬元，還發夢要買150萬的樓，真的可笑。用心去提他，多謝也不懂說，還想潑婦罵街來與您對罵。我的做法是既然用心去提醒他，他都不接受，那我唯有將用心及花時間的答案刪除，與這些人對話也涂然。可憐是他還得意以為我退避他，我其實是以君子之心，不去以小人爭鬥而已！

對於此提問者懂得有計劃去節省為買樓，我是十分欣賞的，雖然距離較理想的3成首期仍有距離，起碼已接近目標。那才能與您們談談人生的大計，不然，那些人只懂埋怨別人有樓，又不見別人為買樓而節省地儲蓄的辛苦日子，那些人簡直是無藥可救。

我真的很欣賞您倆，您們的薪金合共不多，但已能有20萬，可見您們為此所付出的努力有多少。絕對是其他年青人的好好學習榜樣！

我希望籍著您們的問題，去提醒其他人，不要只看別人的結果，是要看人家的努力過程，沒人能一步登天的。正如您們般，可以肯定您們是努力去經營的。對嗎？

2007-11-19 20:06:10 補充：
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