想盡快買樓

照你現時的經濟能力, 好似供得好辛苦囉. 不過最緊要係你先要搵左間銀行同你估價, 再考慮自己有沒有能力供樓. 還有供樓下下都要20-30年, 你收入穩唔定穩架 ?

70萬的二手樓, 係咪舊式唐樓 ? 又或是好舊的大廈 ? 如果太舊, 銀行未必同你按, 將來可能好難再轉售, 你要認真考慮一下, 買樓唔同買棵菜. 還有...太舊的樓宇, 建築結構一定老化, 水渠可能生锈, 如果你冇買樓經驗, 最好問下多d 朋友, 親戚的意見, 千萬不要急 !

My calculation is as follows:

The price of premises is HK$700,000
assume you use 95% mortgage for 30yrs
your mortgage loan = HK$700,000 x 95% + HK$700,000 x 3.98% (for mortgage insurance premium) = HK$692,860

now, the annual mortgage rate is around 4.5%. For 30yrs, your monthly payment is HK$3,510.62, which is less than half of your income (i.e. < HK$4,500). Creditability feasibility.

However, you have to pay 5% downpayment, stamp duty, 1% commission, solicitor fee, etc. The lump sum fee you have to pay is around HK$46,200

now, the monthly fixed deposit interest is 2.1%.
assume to deposit HK$1,000 every month for fixed deposit, then you can accumulate HK$50,000 after 4 yrs.

So, your planning should be keep saving HK$1,000 per month in bank for fixed deposit for 4 yrs, then buy your premises with 95% mortgage. But don't forget, you may be required to pay 10% downpayment, before your can get back the 5% excess from the bank after you get the 95% mortgage. You may have to find some bridging loan to financial that 5% for your during that period (around 1 - 1.5 months normally)

我想您的焦點是如何儲錢。不要想得太多了，有計劃去買樓本是好事，亦是願承擔的人。但現時您首要解決是首期的問題，既然未是時候，唯有好好努力去計劃一下。

為自己做一份詳細的儲蓄計劃書，應學習節檢。

凡事急不到的，不是您想，就可實行的。而且有了夢想，都需回歸現實好好計劃。不然，您這邊箱在完全沒有資金下，煩擾自己去看樓，但那邊箱自己的資金卻沒有，於是心裡干著急，這對自己的心情也不見得是好呢！

而且人的一生有很多變數的，或許將來您會結婚，多了一個人來儲蓄及計劃，相對壓力亦減輕一點。

2007-11-09 06:55:45 補充：
我不希望您們因為急於買樓，而在資金不足的情況下，硬要去達成。若然是這樣，當經濟稍有滑落時，您們因能力的不逮，不單自身不保，香港的經濟都會被迫走回以往的負資產問題，是整體地被拖垮。一個健康的社會及經濟，每人都會義務去做好自我本份，好好理財。人應看長遠的，此刻的您雖然願望做不到，並不代表永遠達不成的。人是應有希望與前景的，七色彩虹是永遠跟隨著我們的，只是待何時出現而已。

2007-11-22 14:56:28 補充：
此名回應者：
人生不應灰色的，任何前路都需勇往直前。不然，年輕人一下子未曾跌倒，就恐懼非常，絕對是廢物的表現。我希望其他網友都應好好了解箇中的道理，因此條是由眾網友投票，可見現時的年輕人都沒勇氣去看前路，怎何這樣呢？

任何人只需有計劃、願承擔，前路皆由我創！

人生應七色彩虹。

我認為第一件事是請你告知我你現在有幾錢做首期, 我先可以教你點做, 如果無的話,或者無人幫, 就你睇中左 一間什麼樓也沒用!