新界區買村屋(地下或3樓),邊度和價格符合我們?

假設您買110萬樓的費用：
- 3成首期為$330,000；
- 1%的佣金，約$11,000；
- 律師費，約$8,500；
- 水電煤及管理費按金，約$3,000；
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合共$352,500
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那麼距離目標資金，還有$232,500。以您們每月能儲1萬來說，需2年後才能有足夠3成首期買樓，但要知道樓價是會升的，現時替您們計是110萬的樓價，但2年後，絕對不只這價錢了。

但我很欣賞您們的節檢有目標，您倆的薪金不算多，合共只有2萬而已，但已能每月儲蓄1萬元，的確見得是十分省衣省食的。因見您們是穩重派，我會建議您們若沒有其他欠債，您們可以用1成首期來買，其資金如下：

- 1成首期為$110,000；
- 1%的佣金，約$11,000；
- 律師費，約$8,500；
- 水電煤及管理費按金，約$3,000；
- 按揭保費 約$29,502 一次性支付；
(因您們沒有足夠的3成首期，故需透過銀行向按揭保險公司購買保費。以上計的是一次性繳清保費，或您們可向銀行借此保費再攤入供樓內的。換句話說，剔除保費的差不多3萬元計，以此1成買樓的資金需$132,500。)
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合共$162,002
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而假設分20年，利率為4.35%計，每月供款為$6,183.35，佔您倆入息為30.16%，符合銀行對供款額為入息的一半最低要求。

其實買村屋是有很多風險的，或許您們嚮往郊區，養狗的生活。但您們第一次買樓，沒有任何買賣物業的經驗，我絕不鼓勵您們在此行動。

村屋要小心選擇，因其地積很多時是亂七八糟，左踏右佔。很多大的律師行及資歷深的，都不會鼓勵購買，亦不會幫您做。因他們需花很多時間與資料去查證您的整座屋是否按屋宇署及地政署的規範。分分鐘因此您的訂金都會賠上，何況您們是很辛苦才儲蓄，買樓都屬有智慧的投資，千萬不要亂買。而且村屋沒有管理，人流複雜，升值能力相對低一點，屬易買難賣。而且若要維修等情況，只得三伙人夾錢，很多時會鬧得不快。

若您找到剛實習完的新晉律師，他願意替您做的話。您要知道因他的經驗不夠，很多細節不會太在意，及留心。分分鐘出事，後果是您自負，他最多提出不收您的律師費作罷。但您的首期及佣金都需雙倍賠償給業主及經紀，往往是得不償失的。

及一般大銀行亦不會做村屋的按揭，而且通常最多只借5成。其估價亦不足，因沒如大屋苑般有貼市的資料數據可作參考。

購買大屋苑會有保障，若沒有任何欠債，一般銀行亦借足9成，及可分20年清還。

我希望您若要購買村屋，一定要三思而後行。任何有風險及不穩當的事，我都不會鼓勵您做的。始終是血汗錢，若有不明，您可向銀行直接查詢及將您們的資料讓銀行作初步的評估，認為一切都穩當才行事。

緊記，村屋及單幢樓都不應任意下決定購買。建議您需先咨詢律師及銀行意見後才決定，而且最重要量力而為。

您們現在以110萬的樓價來說，放下心中的理想、夢想，我會建議您們買位於荃灣的荃灣中心，那處都可以養狗的，一間400呎的，都只需此價。因您們有實際的住房需要，而且年紀亦不輕，再流離浪盪，真的要35歲才有自己的物業嗎？但您們要知道，此刻的通脤及負利率嚴重，就算您們如何節省都追不上樓價的升幅。那我會以不同提問者的資料去與您們分析的，若是20多歲的小伙子，未學行先學走的，我絕不會鼓勵，還會叫他們儲足3成錢才想買樓。但您們願節省去達成目標，故我會建議您們用1成資金買此屋苑，因仍低水，屬上車盤。而且是新鴻基大型屋苑，絕對是穩重的選擇。

因我對自己的回應都有自我的要求，任何拖垮人們的胡亂投資，我自己的良心也過不了。而我見您們的情況，是應有勇氣去即時下決定的。

我會覺得您們一步一步走，或許數年後，仍很想住村屋，那時有了足夠的錢，再想也不遲。但因您們的節省美德，令我覺得您們為了追樓價的升漲，只會令您們本是有目標的，實際卻遙遠未可及。那我的建議應對您們來說是十分穩當的，好好考慮，把握時間！

2007-11-11 06:17:10 補充：
多謝提問者的評價。