新手，想投資定期定額基金給點建議?

你好：

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(一)、投資基金的第一步觀念

投資基金的重要觀念

　既然你已經確定投資屬性、認清風險定位，如此能選對適合自己的投資標的；並且要具備「資產配置」的概念，幫助自己不偏頗。

　基金投資是較容易入門的投資工具，風險也相對較低。若是長期投資，以定期定額超過5年投資基金來說，平均下來幾乎都是賺錢的情形。

　巴菲特的投資理念是，持續投資，長期持有。一般投資人如果長期平均投資報酬率設定在10%至15%，是較為易於達成和合理的數字。

　你應該是屬於資產累積的「起步階段」。在這階段，由於比較沒有經濟壓力，投資理財的目標則以累積「人生第一桶金」為目的。所以，投資組合應以「股票型基金」為主，不用特別配置生物科技方面基金。

　針對2007上半年基金平台內基金績效表現較佳的基金推薦：(亞洲、中國都是可以投入的佈局方向。

　定期定額、長期投資不需要等回檔，隨時可以進場。比較重要的是要「資產配置」，這點透過基金平台可以做得很好。
　
　奧運前中國仍有40%的上漲空間，2008年奧運、2010年世博，中國市場仍可以持續看好至少到2010年。拉美也是長期看好。

(二)、每個人都有不同的風險傾向與個人考量，投資報酬的設定目標與方向，也多半會有些不同。這部份則需要與你實際談過，才能給予更貼切的建議。

　建議以下步驟選出適合自己的基金：

１。先衡量自身財務狀況及自己面對風險的承擔程度
２。選擇自己較為熟悉或是較為看好的市場
３。篩選投資標的，選出長期績效穩健、公司形象優良的基金
４。進一步比較各種費用

　按照333法則

　每個月應該撥出薪水的3分之1做理財規劃，定期定額是不錯逼自己存錢的方法。一個月5千已經是最低門檻了，有固定正常收入的上班族1個月拿不出5千做投資理財規劃，那真的要檢視一下自己用錢的方法，錢都被花到哪裡去呢？

　能夠穩定、長期，定期定額的方式才能發揮應有的投資成效。

　如果要選擇基金為理財工具，「定期定額」、「長期持有」，「定期檢視」，「適度的轉換投資組合」。相信長期下來，達到你要的投資績效報酬，不是困難的事情。

　透過專業的顧問，可以提供給你適合和有效的資訊，作為你轉換或是佈局的資訊來源。總之，要先考量本身能力，如要開始投資基金，再進一步尋求相關資訊及資源。若仍有任何投資或是基金、基金平台相關問題，歡迎再問我。

(三)、所以像能源基金，如果單買能源基金來說風險太大。為何？因為能源的價格是怎麼出來的、金錢炒作出來的，所以波動大 而且沒有規律。

　不如投資擁有廣大能源的國家，譬如中東、北非、中國、拉美，銀行買不到的中國、中東基金、基金平台做的到 。

　
　基金平台

　在國外叫做境外儲蓄計畫，儲蓄退休金的新方法，歐美非常流行。基金平台是源自基金超市的概念，最早是由美國幾家劵商創立的，讓投資人一次買、賣或轉換來自不同基金公司的基金。


　平台好處

１。在平台內轉換基金不需加收費用。如果你是考慮長期的
資。建議可使用平台投資。原本銀行買的二支10000元藉由平台可以買到4支以上的配置，不是投資型保單的型式，全部是投資於基金，而且每年還有2%到6%的基金配息，存滿十年再給供款總金額的7.5%現金紅利。

２。如果你要選擇基金為你的理財工具，你必須做到定期定額、長期持有、適時檢視並變更投資組合。基金平台可以讓你自由的轉換且不需多花手續費，讓你的投資成本降到最低！

(四)、以下建議配置四檔基金，2007年目前績效

１。富蘭克林坦伯頓中國基金 73.23%
２。博聯大中華基金 67.90%
３。富蘭克林坦伯頓金磚四國(中國 印度 巴西 俄羅斯)57.91%
４。富蘭克林坦伯頓全球債，目前投報率：12.58%

　我建議資金各25%分配。自已設定的是一年達成18%就滿意了。
其他多的就是快點達成我的夢想。這筆錢，我是拿來做退休金規劃的。照巴菲特的說法是，定期定額、長期持有、複利滾存，每年維持18%的報酬率，四年輕鬆增值一倍！

　如果市場空頭或全球股災的話，可以選債卷型或避險基金或投資精品的品牌基金，還有曼氏避險基金一年尚有18%的獲利 。

　所以幫你配置的是３檔積極型，１檔保守債卷型，進可攻退可守，符合你想要的低風險。

(五)、定期定額的本質是「儲蓄」而不是「投資」。投資必須要作判斷、須要有知識和技能，難度較高，但定期定額卻是提供一個簡單的方法，在股市長期趨勢向上的前提下，藉由分散進場時間點及價位，降低波動風險，就像儲蓄一樣，有錢就買，不用管當時的環境或股市的高低，最適合沒時間、沒有行情判斷能力，想做長期理財規劃的民眾。



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