想幫父母買保險 定 基金?

宏利有一個基金儲蓄投資plan叫宏利精選投資保"（MIP），年回報不錯，有40-50%年回報，

40-50%.....

由於自己在以前也答過類似的問題，所以想先引用讓你看看：http://hk.myblog.yahoo.com/kingfundinvest/article?mid=132

保險與投資基金，這個問題是非常好的討論題目，希望能逐點的解明白：

先談一談保險的用途。保險的作用，是用你小部份的金錢，去平衡你所有機會遇到的風險。就這一句句字裏，首先需要了解的，就是，你付出的金錢是多少，你遇到那個風險的機會率等等。

在你所問的問題裏，你設定以不同的方法去面對風險，是買基金還是買保險，那就要以引子所言，你付出的金錢對比，你面對風險的機會率相比。

假設你還年青，只有23歲，你每年供款3000元，直到65歲退休，其間保額是20萬，到65歲時，你能拿走36萬，因為這個是有儲蓄成份的保險。

在這個問題上，首先要計算一下，若然你自己去投資基金，你在那時才能有20萬這筆款項。假設你每年的3000元保險，是以每月250元的供款去處理，你把這250元的錢去投資基金，假設每年10%的回報率，你是需要20年零5個月，才可以在基金投資上儲蓄到這20萬元的款項。

現在各樣問題都清析了很多，因為，若你在這20年零5個月之內，你發生任何的事故，疾病等，而這些錢是需要20萬元，這樣的話，你買保險就能發揮效用。因為若你自己儲蓄，你在這20年內仍未有足夠20萬元，結果是保險公司在你這個風險上，要賠錢給你，你的這一單保險，在保險公司裏算是一個虧損。

但假若，你在第30年才發生甚麼事故，就算你能得到最大的保險20萬元，你也是輸了給保險公司，保險公司在這個合約上便賺了錢。

若你無事無故，去到65歲，保單終止，你能拿到36萬。但是，你若自己投資基金，你到65歲時，你就應該有193萬6千。看到這個驚人的數字嘛？這就是保險公司能越賺越多錢的理由。

不過，若然你在保險時，頭20年已面對這些風險，你那時能怎樣呢？ 這就是保險的優點，讓你能在何時遇到這些受保風險如危疾問題時，你能有足夠的錢安然渡過。所以是否以基金投資代替保險保障，是個人的決定，又或是，你自己對自己的健康有信心，在這20內都不會發生大事故的話，那當然是自己投資基金更好。又或是，若你也沒有甚麼負擔，也沒有甚麼親人要照顧供養，那你需要買保險的理由又少一點。

引用上文，相信你能理解買保險或是買基金更多。

至於你的父親大人年紀這麼大，買的費用是很貴很貴，因為保險公司不是慈善機構，他們存在的目的是賺錢，而不是要賠錢，所以，若現在才買保險，他們收你的保費必定高得驚人，絕對不值得。

自己建議，你最好是不斷學習更多的健康常識，讓父親身体更健康還好。始終這個風險，只有這樣才能解決，若你現在才開一份保險單，一來又不少地方不保，二來保費又貴，供完都未必解決到個問題。

至於到今天才買基金可否解決問題呢？ 我相信，對比儲蓄更好，對比買保險，未見其利便見其害 (因為要每月供保費，令現金流減少)，用對比方法，買基金就是最好。

只是，基金很多也不是絕對年年上升，若遇跌市你才急需金錢，就算基金可以隨時贖回，但價格不好的話，也是要虧損，所以到今天才處理這個本來需要年輕時已處理的問題，怎樣也不能盡善盡美吧。

所以若到年紀好大才知道健康保障之類的事情，那真的如自己上文所說，由今天開始學習更多養生之道，飲食習慣等，讓身体更健康還好吧。

年紀大的話，買醫療保是很貴的。而且往往 70 歲不能買醫療保險，最遲都要在 65 歲買，70 歲的話，是繼保而已。
對於你的情況，我有的睇法是：
若是買基金增值，長線增值是好的，但是每月 $1,500，回報每年 10% 的話，第 10 年先至儲到 $30.9 萬。 我認為醫療費有平有貴，視乎什麼病。最怕不到身故，最怕就是一開始要成幾十萬手術費，之後就長期病每幾個月要用一筆錢咁。我相信經濟負擔已經不在話下，而最慘的是病患者會覺得自已是經濟負擔而有很大的心理壓力。所以，要做好準備。一個手術幾萬至幾十萬叫做普通，貴到負擔唔起的都有。我之前朋友的母親子官癌身故，那時照一照激光測試都無左 20 萬 (私家)，因為政府排期會排死人……之後無錢就去政府睇，最後都是身故。
基金的話，選擇一些選擇多，至少都要有返 80~90 隻基金的計劃，因為選擇多，可以在不同的年度換馬，得 2x 隻的話，相對沒有可以選擇的餘地。我這樣說，是出於我代理很多的基金計劃而講的，因為有些硬銷 1 個計劃的，客人不太認識，也不知市場的情況，選擇了，回報不好，就只能自行負責。
你可以去以下網址到睇：
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=962&extra=page%3D1

noginogg

你父親 70 大壽??
以我的微薄見識, 過了 65 歲不能開新單醫療, 人壽, 基金...
如果有行家受保, 請指教...
我都想知...

Victor
[email protected]

以你父母的年齡, 買基金反而最好, 因為保險公司即使受你買老人保險, 到有需要時(請不要介意), 可能有好多限制引致冇得claim, 做了驗身又怕唔保, 唔做驗身又驚佢話你地隱瞞.

講真, 冇咩人會幫老人家買保險, 最多只係簡單的長期病患保障. 反而你自己趁年輕, 買定基金仲實際.