宏利的邁駿投資理財計劃

我覺得回答者lokahay既例子說服力都幾強,相信你睇完之後心裏應該都有個初步既打算同概念,不過我想解釋同補充多少少自己既一啲見解.

第一,就係認清自己既投資目標.
十年又好,十五年又好,咁呢筆錢到咗年期攞咗出黎,你又會點處置?用晒佢?如果唔係,點解唔繼續等佢滾存落去,到二十年或者廿五年後先攞出黎退休用.(因為第十至十五年打後既時間,雪球滾存效應會大好多,呢段時間先係豐收期.)如果你驚筆錢鎖得太耐用唔到,其實市面上有好多彈性好大既plan,如回答者lokahay所講既,除咗頭28個月必須供款期啲錢會鎖住外,之後啲存款可運用既自由度係好大既.(據我所知,有啲plan既必須供款期只係18個月,即係只鎖住年半錢.)

第二,就係你投資所選擇既工具.
以我個人鄙見,以月供型式買基金作長線投資,係明智既做法.因為當中運用咗平均成本法(dollar cost averaging)既原理,將基金既價格波動風險減低左.問題係要考慮到如果長線投資的話,基金上一定會有作出調配改動既可能性.所以我會咁諗:第一:基金選擇多定少;第二:個plan加基金加得快唔快(即市面上有新既基金出現時,會唔會好快喺個plan入面出現以供選擇);第三:到時fund switching or redirection既收費.呢d都可能影響你既回報.一般保險公司或銀行可供選擇既plan既基金都係二三十隻,如果可以喺呢二三十隻入面揀到啱你心水既基金而又可以俾你作長線投資,我唯有寫個服字.

第三,要選擇合適既理財顧問.
香港身為國際金融中心,市面上其實有好多金融機構提供五花八門既儲蓄或投資工具,包括經常接觸到既三大金融行業: 銀行,保險公司,以及IFA(Independent Financial Advisor,即獨立理財顧問公司).

無論銀行又好,保險公司又好,佢地都有自己既儲蓄產品供你選擇.但邊樣最適合你,你未必會知.正如你去買運動鞋,去到Adidas專門店,啲sales會話佢地d鞋幾好幾靚,去Nike專門店,佢地會話d鞋幾新幾正,但係你去運動家or馬拉松,有齊Adidas,Nike,Puma,New Balance...etc 咁多牌子款式你揀,咁你係咪可以揀到最啱你心水既款式,牌子以及價錢既鞋呀? 講個咁既比喻,無非想帶出上面所提到既IFA既角色,佢地就似運動家or馬拉松一樣,角色中立,冇自己既產品,但係市面上大部份(~90%)既金融產品你都可以搵得到.提供左一個平台你去"試衫同試鞋".最直接同簡單就當然係consult佢地d獨立理財顧問,佢地對呢方面熟悉及專業,最緊要係free of charge~問下又何妨.

賣花讚花香,IFA角色中立.透過同你既會面,了解左你個人情況,知你有咩需求,從而幫你選擇最fit你既產品.就算嗰d冇門市部既金融機構如Zurich or Aviva既產品你都可以搵得到,而且基金選擇通常都係至少七八十隻以上.另外,每種產品既入場門檻唔同,視乎個人能力或需求.總括而言,客人既選擇係多左,自由度亦大左.

不過,有一點要提醒你,就係揀IFA consultant都要小心,因為同保險經紀一樣,佢地會負責跟進你張單.所以無論係喺責任感或專業知識方面,都要作出謹慎選擇.

仲有好多細微嘢不能盡錄,希望以上資料可以解決你既疑問.

Hi 公主, 買基金其实有好多野要睇架,一般人会睇嘅係(1)供款期 (2)供款額 (3)回報表現
如果睇供款期嘅話,相信每个人都想越短越好?
我本人由2000年買入第一份基金(都係宏利),參加前个agent話好好架,((中意供又得,唔供又得,供到死都得..供多啲又得,供小啲亦得),一供就４年多,當中試過停供一段時間(大約8个月),最後竟然賺得幾千蚊HKD!!!
查明原因後得知因為保險公司喺當中有好多好多收費.例如首次認購費(5% of payment).行証費,管理費,保單費用........等等.........之後我取消左份單. 同另外一個宏利agent買另外一隻唔使俾保單費用嘅Fund(冇得月供,只能一筆過投資),由2004年尾開始參加,頭一年回報有50%,第二年再有50-60%,第三年再有50%,計落都唔錯..
但係早兩个月前陪同朋友見到他的Financial Planner 時,先真正知道咩野叫基金,咩野叫專業理財投資,回報平均每年重有成100%,有多冇少..供款期重正,(必須供款期)最長都只不過係28个月,只後真正可供可停供,最重要係28月後嘅餞可以anytime提取. 基金選擇勁多,重要就係收費平之如重每个月会幫我朋友做回顧,真正享受到投資嘅樂趣......果日我多口問果個Planner 最低消費要幾多,"佢話供幾多唔重要,最重要係要問下自己嘅投資目標,例如年期,時间,風險成受能力等等,最能清楚了解自己嘅需要就係做個理財分柝."(當時我即刻諗,又好似從來都冇了解過自己喎). 跟他見完面後先發現自己之前浪費左嘅係時间,專業服務,最重要係賺少左錢.....講住咁多先啦,希望我嘅分享能幫到妳啦!!!有需要嘅可留言俾我吖,bye

買基金最緊要睇回報,回報夠多就供一年己經唔駛供。
有隻中國基金舊年回報有　＞１００％
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