✔ 最佳答案
由於A(貸款人)擔心一旦甲逝世,無法追回借出的款項,所以要求甲購買一份人壽保險,並且要求簽署一份名為「轉讓契約」(Deed of assignment)把保單作「抵押轉讓」(Collateral Assignment)給A。當萬一不幸甲去世,A也能從人壽保單的賠償中收回貸出的款項。這個就是「抵押轉讓」的目的了。有關契約的範本可向保險公司索取。
轉讓契約(Deed of assignment)分為兩類:絕對轉讓(Absolute Assignment)和抵押轉讓(Collateral Assignment)。
「絕對轉讓」即如甲(轉讓人)把保單的擁有權完全移交給A(受讓人)。除非受讓人再次以「絕對轉讓」交回,否則當轉移後,一切的保單權益都屬於受讓人,包括收取保單紅利,或者取消保單,取回保單現金價值等。受讓人也可以重新指定受益人。
「抵押轉讓」的受讓人(A)的權利跟轉讓契約的可不同了。若轉讓人償還貸款及利息後,保單將會自動回歸,還給轉讓人(甲)。
另外,當保單作「抵押轉讓」後,原先的受益人權益將會更改,受讓人A將有優先權利領取相當於貸款額的賠償。如有剩餘賠款才歸屬原受益人。但是,如果保單有紅利發放時,轉讓人甲郤可以無需受讓人A的同意,仍然可以擁有收取紅利的權利。
如果只針對分期攤還貸款,作為借貸保障,甲(借款人)買「抵押借貸壽險」(Mortgage Insurance)比較切合需要。由於甲按期還款,所欠本金不斷下降,因此應該選購保險額可以不斷調低,直至欠款完全清還時,保額可以降至零的一種。這也是「定期保險」類別之一。買這樣的保險可以減輕保費支出。