✔ 最佳答案
基金的收費,越簡單的越好。由於自己也在部落格詳細解釋了,所以直接引用:
http://hk.myblog.yahoo.com/kingfundinvest/article?mid=125
http://hk.myblog.yahoo.com/kingfundinvest/article?mid=128
不少人對基金投資有誤解,說基金投資收費高,收費複雜等。這些誤會是基於不明白,又或基於投資基金的渠道不對,不少時候他們以為自己投資基金,但其實所簽的合約,卻是保險計劃,故此才會有各類煩複的收費,又會被合約所限。
其實,若是單單買基金,可以透過銀行或一些獨立理財顧問公司。先不說兩者的分別,只談收費。兩者上的收費,其實也只有一個認購費,即是在你投資的金額上,收取一次性的收費,之後便不會有任何收費。一般最高的認購費是5%,而由於現在業界競爭激烈,這個費用很少會收十足十,一般也有折扣。
在銀行,會不時出一些折扣優惠,如2%折扣等,但現在所見,是只限一筆性的投資,若想月供基金,還是要付足5%的費用。不過有時候也會在頭半年減至3%不等。而就獨立理財顧問公司,一般的折扣可以更多,而且月供基金也一樣有折扣,而且折扣是持續的。
至於認購費,是在你投資的金錢上,先扣起,才去買基金單位。如投資10000元,認購費是2%,那麼便會先扣200元,剩係9800元才去買基金單位。當然每間公司還有少許分別,但對比之下仍是微不足道的分別。而基金投資,是一個長線的選擇,起碼也建議持有3年以上,故此,這個2%的認購費,若3年撻分,便低過一個百份點。可以算是十分之皮毛。若你一隻基金持有5年以上,平均也只有0.4%的認購費一年,這對比最保守的股票基金平均一年12%的回報,也近乎不足見。
還有一些人問基金公司自己的管理費或維持費用,其實基金公司會在報價以先,已經扣取這些費用。所以當大家在晨星裏看到某隻基金的回報有20%時,其實是已扣起基金公司自己需要的費用,所以這20%是真的20%的回報,但也要先扣回認購費用呢。而維持費也好,管理費也好,只要基金的回報表現優秀,並且沒有多過同類基金很多,在計算上,是沒有甚麼需要留意。
至於贖回費用方面,除了JPMF的基金,有需要0.5%的基金贖回費用之外,其他基金公司已經沒有贖回費用。除了部份好特別的對沖基金有不同的計法,這個要個別基金去留意,沒有定準。還有一些同一隻基金,卻有特別的類別如B類,I類,是不收取認購費用,但若提早贖回,如1年內贖回,便要收取2~5%的費用。有一些就是不收認購費用,及後贖回時才收取,如鄧普頓環球債券基金-B類:
http://www.hk.morningstar.com/hkg/fund/FundQT.asp?Symbol=F0000004SU&Section=MANAGEMENT
也有一些是不收取認購費用的類別,但是最少投資額要100萬不等。
最後,談及一些強制供款期 (ICP charge)費用,行政費用,管理費用,小王者說的這些是在保險相連計劃才會出現的費用,若直接投資基金是不用的。簡單的一說,強制供款期如18個月,這些費用雖然供了基金,但若想提早終止計劃,這些費用是不能拿回的。而這個供款期內的錢,會每年收取如6%,每年也要收一次的。而行政費用,可以是每月6美元,10美元,但係由計劃開始那一天便要收取。而管理費用,是按你在計劃內的總投資額,收取如2%的費用不等。但以上這幾個費用,全部是保險相連投資計劃才需要收取,而小王者推介的無年期基金月供計劃是不用收取的。
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