買家居保險要注意 D 咩

買家居保,
當然跟保險公司買好.當索償有Agent跟進.

約714尺, 若不加自選項目, 而投保額40萬. 保費890. 投保額80萬, 保費1200
若有意購買我可以再給discount.

自選項目包括1.額外個人財物保障,
2.家庭傭工保障
3.樓宇結構保障
4.油漆、牆紙等
5.室內固定裝置及裝配，包括地板

特別是3.樓宇結構保障, 包括水管爆裂而引起的種種意外

要注意的各公司的自負金額和不保事項


Jensen Wong
英國保誠
[email protected]

由於我跟Man記都算有淵源，一向對他們的代理人都很佩服和敬重，但今天看見他們的一位代理人「九唔答八」的答案，實在令我痛心。自己未夠道行是自己的事，但讓大眾網民知道其公司名稱，實在有損家聲。唉．．．

一般情況下，保險公司為節省保單的成本，尤其是保費低廉（只一千幾百元），賠償額又不太高（只一百幾十萬元）的保單，投保前，保險公司絕對不會派人上門查看，否則收了保費也不夠給查驗人員的工資呢。他們都是依靠投保人以「至高誠信」的投保資料為依據進行核保，當發生意外後才派調查人員上門查看。若果這時才發現不合符保單發出的要求時，就算已收取了保費，保單可以無效，保險公司有權不作賠償。由於這個原因，我一向都建議客戶選購任何保險產品前要找個專業的中介人協助，在完全了解你的情況下給你投保意見。只要有人能向你一清二楚地詳盡解釋保單條款和內容，無論在銀行或保險公司購買都沒問題。但在現實中，如有需要上門查看你的樓宇後再給予投保意見時，保險公司的自僱中介人較銀行打工的職員會較可行吧！

一般家居財物保險或家居樓宇火險都不是按樓齡加收費用的，如果樓齡過大，例如四十年以上的樓宇，沒好好保養，又沒有聘用專業的物業管理公司等等，保險公司只會拒絕投保。家居保險的收費大至分兩類：１固定最高賠償額，但按樓宇面積不同而分級收費，２無需考慮樓宇面積，投保人自己決定最高賠償額計算保費。不過，市面上以第一類的辦法收費居多，其700 - 1000呎的樓宇的「家居財物保險」保費約$900至$1200左右，視保險內容和條款不同而有所分別。

「家居財物保險」是全險(all risk)保單，即室內的家具、電器和裝修等財物，只要在保單中沒有寫明何種情況下不作賠償，一旦有所損失，包括火災、水浸、盜竊，甚至意外打破的，保險公司都要作出賠償。

許多時候，「家居財物保險」和「家居樓宇保險」之間所覆蓋的保障範圍都出現很大爭議。室內裝修由「家居財物保險」保障，而俗稱屋殼的外牆、門窗、地板、來去水管、浴缸潔具等在建樓時包括的東西，都在「家居樓宇保險」中保障。假如入伙後進行（合法的）改建裝修，例如更換地板時，應由那份保單覆蓋呢？所以為免生煩，我會建議向同一間保險公司選購這兩項保險。或選擇一些「家居財物保險」內含一份保額細小，例如五至十萬元的「家居樓宇保險」作為附加保險。

另外，市面上一般的「家居財物保險」和「家居樓宇保險」都設有免賠額（俗稱墊底費），少則二百至五百元，如果損失由水引起的，可能高達三五萬，或是損失的10%或以上，以「家居樓宇保險」的免賠額尤甚高。但是，高免賠額的保單一般都會便宜一點。

其實，一份財物保險的保障內容和賠償條款都十分複雜，例如：衣服鞋襪是否受保項目。一對名貴耳環被盜去其中一隻時，保險公司如何作出理賠等，都是值得向你的中介人詳細查詢清楚的問題。否則他朝須要索償時才發現不保時，請不要向保險公司投訴，因為這只是閣下選擇了不稱職的中介人吧了。

2007-10-06 00:34:37 補充：
「家居財物保險」按樓宇面積大小收費。但有小部分保單按投保金額收費。「家居樓宇保險」按投保金額收費。

2007-10-06 08:21:22 補充：
由於各大保險公司對全港各區街道樓宇都瞭若指掌，除非在偏遠鄉郊，否則只要提供地址，保險公司都能立即知道樓齡和能否投保。當投保「家居財物保險」之類的綜合 (Package) 全險產品時，由於保障範圍廣闊，包括金錢、財物和法律責任等，產品以固定保費和承保指定風險設計，如果齡樓過大，例如四十年以上，維修狀況又差的樓宇，就算客戶願意增加保費，也拒絕接受。當客戶願意付出多點保費也要買保險時，可考慮獨立為個別項目投保，例如樓宇火險，財物盜竊和法律責任保險等等逐一購買，保險公司按個別項目的風險因素為客戶評估保費。當然，最終也是要看看投保標的物的風險能否被保險公司接受。

你好呀,我係stephanie,亦都係英國保誠嘅insurance consultant.學另一位答你嘅同事所講,如買家居保險最好都係揾保險公司幫手,因為只要你揾啱一個agent,如果佢盡責的話就一定所有嘢都會幫你跟,唔使你自己煩.但bank果d好多都係sell左俾你就算,當你有需要揾佢地幫手時往往好可能冇人幫你跟進,咁樣就即係買咗等於冇買.其實我地公司有兩種家居保險plan可供選擇,同事提供俾你嘅plan係屬小康之家-每年最高賠償額為港幣四十萬,以你嘅尺數計,每年保費為$890,至於另一個plan係卓爾之家-每年最高賠償額為港幣八十萬,而每年保費為$1200.所保障物件每件最高賠償額為$50,000及$100,000(此乃小康之家及卓爾之家的保障分別)除了同事所提供的保障範圍外還有很多額外的保障,在此不能盡錄.你可以考慮吓你屋企嘅物件及裝修等是否很貴重,如果不算的話一般買小康之家的保障已足夠,但如果亦屬於貴重的話,你可考慮卓爾之家的保障.由於未清楚你的住所是仍在供樓或已供完,所以火險的保費不能詳細列明給你參考.因為保費要因應返你嘅樓齡,供樓期數等才可計算出來,因火險是不會受保於家居保險範圍內,是要另買的.但你需留意一般銀行做法,如果買火險可能會每年的保費相同而不會因你的供樓期數減少而有所遞減(即為劃一收費,對於客户是有損失的)他們亦好可能以買一送一優惠去吸引客户,你可考慮頭兩年於銀行投保火險,第三年於保險公司買(亦要注意你的住所是否新買及要於該銀行做按揭,因未必每間銀行做法相同)由於版面所限很多細則亦未能於此提供給閣下參考,請見諒,但亦希望會幫倒你啦^^如仍有任何問題查詢,你可add我msn再傾,到時再俾我電話號碼你啦msn:[email protected]

一般來講, 新樓的保費會較舊樓平,
無論銀行買好. 定 保險公司好, 都要看計劃的內容而定, 不只是保費,
銀行或保險公司都要派人去驗樓先能確定保費.

我是Edward, 是宏利/Manulife的理財 顧問, 歡迎你致電或電郵給我,查問有關保險及基金的事宜.
我的電話是96456485. 電郵: [email protected]