✔ 最佳答案
這個問題是非常好的討論題目,希望能逐點的解明白:
先談一談保險的用途。保險的作用,是用你小部份的金錢,去平衡你所有機會遇到的風險。就這一句句字裏,首先需要了解的,就是,你付出的金錢是多少,你遇到那個風險的機會率等等。
在你所問的問題裏,你設定以不同的方法去面對風險,是買基金還是買保險,那就要以引子所言,你付出的金錢對比,你面對風險的機會率相比。
假設你還年青,只有23歲,你每年供款3000元,直到65歲退休,其間保額是20萬,到65歲時,你能拿走36萬,因為這個是有儲蓄成份的保險。
在這個問題上,首先要計算一下,若然你自己去投資基金,你在那時才能有20萬這筆款項。假設你每年的3000元保險,是以每月250元的供款去處理,你把這250元的錢去投資基金,假設每年10%的回報率,你是需要20年零5個月,才可以在基金投資上儲蓄到這20萬元的款項。
現在各樣問題都清析了很多,因為,若你在這20年零5個月之內,你發生任何的事故,疾病等,而這些錢是需要20萬元,這樣的話,你買保險就能發揮效用。因為若你自己儲蓄,你在這20年內仍未有足夠20萬元,結果是保險公司在你這個風險上,要賠錢給你,你的這一單保險,在保險公司裏算是一個虧損。
但假若,你在第30年才發生甚麼事故,就算你能得到最大的保險20萬元,你也是輸了給保險公司,保險公司在這個合約上便賺了錢。
若你無事無故,去到65歲,保單終止,你能拿到36萬。但是,你若自己投資基金,你到65歲時,你就應該有193萬6千。看到這個驚人的數字嘛?這就是保險公司能越賺越多錢的理由。
不過,若然你在保險時,頭20年已面對這些風險,你那時能怎樣呢? 這就是保險的優點,讓你能在何時遇到這些受保風險如危疾問題時,你能有足夠的錢安然渡過。所以是否以基金投資代替保險保障,是個人的決定,又或是,你自己對自己的健康有信心,在這20內都不會發生大事故的話,那當然是自己投資基金更好。又或是,若你也沒有甚麼負擔,也沒有甚麼親人要照顧供養,那你需要買保險的理由又少一點。