✔ 最佳答案
理財前最重要的是"不要急"接著是:
1.了解自己:對未來須先有初步想法及理想,估量自己未來經濟收入,才能從全盤觀點來作考量.
2.充實自己:至少要對能實現自己未來規劃的財務工具做明確的了解,符合自己的報酬率,到底會有和風險,也該了解.
3.資產配置:雞蛋不要放在同一個籃子,小心駛得萬年船.
4.嚴守投資紀律:該買時才進場,切記心急,該賣時絕不貪心.
最後給你一些觀念,看一次吧!
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一般人不論男女都可能遇到的狀況如下:
"買屋,結婚,生子,買車,生活,退休"假設省一點花費如下
房子:每月 2萬__________房貸350萬
汽車:每月1.2萬__________車價60萬,開十年,保養,稅金,停車,加油
生活:每月 2萬__________家庭開銷,例:3人三餐便當,每月要13500
小孩:每月 1萬__________幼稚園月費 註冊,不含才藝及其他開銷
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小計:每月6.2萬=一年"74.4"萬
以一般雙薪家庭來說,這已經是不算小的負擔了
更何況這還不含退休的規劃,退休另舉例如下:
夫妻預計55歲退休,預計平均壽命85歲(因科技持續進步平均每三年國人平均壽命增加一歲),需準備30年退休金,假設每人每月2萬,30年下來就須準備720萬.就算以現在才25歲來算,有三十年時間準備,那每個月也須存四萬才夠,這還包含食衣住行,醫療,旅遊....................
就算是王永慶的銀髮養生村也要2.8萬/月.以上這些花費還沒加計
"通貨膨脹".
以此考量,若還未達到財富自由,建議有三大類保單較不適合購買:
1.終身壽險:保障不夠,一般家庭經濟支柱所需保障通常超過500萬
,終身型無法滿足,且保費較高建議用投資型保單補足
缺口.
2.終身醫療:一般購買此類產品是考量老了後不用擔心醫藥費,但是
一般人常忘了考慮通貨膨脹,以一般單人病房來說,最少
也要2200元/天,以25歲來說,若是考量終身,55歲用到的
機會會比現在高吧!但若考量通貨膨脹,30年後,單人房
一天會變成5500哦!但終身醫療買2000還是只賠2000.
而且還沒實支實付來因應一些昂貴藥材.若以相同目
的來說,投資型 實支實付定期醫療或更划算.
3.儲蓄分紅:只適合有錢人,因為報酬只稍優於定存,無法有效降低
我們面對未來的負擔.
所以我無法在不清楚你的狀況之下幫你規劃,如有任何問題歡迎來信洽詢!很樂意為你解答!
Best Regard!
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南山小主任
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