退休金如何善用。

如果你想穩陣啲既，
可選擇買基金，基金做唔到大上大落，
但股票可以，
而且股票好易心臟病發，真的，
成日都要擔心佢，好驚！
但放基金其實可以長線點，一路唔放，
最跌一跌响底位即刻入錢，
因為呢幾年基金都跑得唔錯！
上年最好既都有60-70%，
可選擇銀行，或保險公司買，
當然比我選，我會選擇保險公司，
因為會有人幫我睇住我份基金嘛，
穩陣過銀行！
以出面基金，你可選擇AIA，佢做既基金都算幾出名！
宏利亦可以，
不過如果選AIA要小心，見出面好多投訴啲保險經紀！
公司無問題，但啲保險經紀有問題，手法有問題！
所以一定要精明啲問清楚所有條款！

在投資上，先確定自己的需要和投資目標。

在你說有100萬的退休金當中，究竟你是否要完全倚靠這100萬的資金過生活呢？
即是，你還有沒有任何的入息，如長俸，子女供養的金錢，又或一些物業可以收租等？

因為在計算上，是很需要知道你對這些金錢的倚賴性。

假若，你完全要倚賴這筆錢去過生活了，那麼這筆錢的目的，就是要讓你在有生之年也有足夠的供應，這是簡單的觀念。先計一計數，若你一年需要十萬元的支出 (換算出來一個月若有8千多)，那若你甚麼也不投資，你大約在十年後就用完了是嗎？因為你的錢雖然在銀行有一定息率，但是，通帳和銀行的息率差不多會低消，那最終還是一樣。

所以你要尋找一些投資，能讓你的資金每年約有10%的回報，那在扣除了通帳後還有10%的可供你生活之用的費用。當然，你退休了，也不建議你100%的投資。所以，最簡單的方法是，假設你今年65歲，人口數字觀察普遍約在85享年。那你雖要有的錢是20年的生活費。

可以這樣算，你可以大約以一半的錢，去買一些環球基金，因為好的環球基金，在過去十年的表現出的回報，有約10%，是已包括不少的跌市時間。所以若你以大約一半的錢去買這些基金，每年可以約有5萬的增長，而儲蓄上的，也會有約2萬多的利息。那樣，以好簡單好簡單的數學，你平均一年約有7萬的收入，所以每年你的總資產也只是下調約2萬多。

天達環球策略股票基金參考：http://www.hk.morningstar.com/hkg/fund/fundqt.asp?country=HKG&symbol=F0000000OF

假若，你再保守一點，加埋通帳去計算，你可以算一年你的總資產下調約至3萬。那在這樣好簡單的計算，你的錢能用20年的機會，相對單單在銀行儲蓄會容易不少。

為何推介基金，是因為一隻的環球基金，已包括約一百五十隻股票，風險分散上，已十分的足夠，對比你自己買股票，50萬能買到約15隻股票(好的藍籌股還更少，匯豐都成6萬元多一隻)，所以基金的安全程度較高。當然，就算買環球基金，也最好買兩至三隻便更安全。

這樣的投資組合，在跌市時怎麼辦，好簡單，因為你有了一半50萬的現金在銀行，在跌市時，你用的錢可能需要大部份倚靠銀行的現金。而在好市時，你用的錢可以倚靠贖回基金方面，並且再多賺取到的，去補充番那筆在銀行裏的存款。那樣，兩邊的亙相補足用法，可以拖長那筆錢用的時間。

不過，還是你需要有信心在基金投資上才可，因為始終有風險和波幅。以上的計算，也是以最簡單和相信你能明白的方法計算出來。當然當中應該加插更多的複利率計算，整筆錢在減少的過程裏，回報率會減少等的問題。但這裏小小的篇幅是不能一一詳細說出來。

也可以這樣說，若你的年紀上升，你的每月支出是會減少的，而在你自己的資產不斷減少中，你也會開始越來越慳的。所以設計投資上，絕對需要以靈活性第一為上，而基金上可以變現的能力，和股票相距不遠，也是十分方便和流通。

或許你還有興趣知道更多，可以參考有關網址。

Before you want to invest yr 退休金, there's something you need to know:
1) How long is yr retirement life ?
2) How much you will spend per month including yr family ?
3) Is 100萬 enough to cover yr spending ?
[email protected]

對於退休人士來說，基金和股票投資都不宜。因為如投資後遇到大跌市，就要等好耐先回到本，而且退休人士無收入，無力再累積財富。

有一條公式可以參考︰
男性︰100 - 年齡 = 投資比例
女性︰100 - 年齡 – 5 = 投資比例

假如你是男性，年齡是65歲，流動資金是$1,000,000
你適宜用 35萬來投資。

100 – 65 = 35%
$1,000,000 x 35% = $350,000


個人意見是做定期和買債券。Citybank 近期有好多持高息的定期，你打去問下拉。

如果真的要賣股票，找些有利息回報，PE低的藍籌，因為就算股價跌了，利息回報都可以幫補下。同埋認購一d有實力的新股，賺到d就放，風險相對會細d 。

我建議你用來做定期，特別係可以考濾一下高息貨幣如澳紙同紐紙年息約6.5% 同8.3%，而港幣約年息約3.7%，因為話晒己退休，不要給自己太大風險！