次按一問～～什麼是次按？

上面的朋友講錯了，次級按揭和二按沒有直接關係。
最近任志剛在4月12日講過有關香港的二按，他說「香港按揭證券有限公司有一套嚴謹及注重評估借款人實際還款能力的審批準則。因此縱使置業人士只付出樓價的半成而不是三成作為首期，這類按揭貸款的質素仍相當好。換言之，這些貸款額達九成半的按揭並非次級按揭。而「次級」的英語「sub-prime」是描述借款人的信貸質素，並非指以低於最優惠貸款利率(即prime interest rate)批出的貸款。」
所以次級按揭是指對一些信貸紀錄較差一群，本不合一般借款供樓，銀行卻以一個較高，大約高兩厘的利率，批給樓按貸款予這些人，便稱為次級按揭。
次級按的來由(資料來自交通銀行)：
「大概在1995 年以前，美國國民累積財富的最主要途徑不是通過股市，而是樓市。次級借貸的對象一般是信貸紀錄較差的一群，讓他們得以「上車」成為業主，亦提供了通過樓市創富的機會。但世上沒有免費午餐，次級借貸換來的是較高的借貸成本。鑑於次級借貸的不良還款以及壞賬率均較高，故按息也會相應偏高。有研究指，次級借貸的壞賬率起碼比初級的高六倍，而去年拖欠比率則高四倍有多。次級按揭對利率變化的敏感度也相對低，故即使於低息期，「次級業主」亦不容易獲得低息貸款。」
次按問題不是單單借出二按銀行的問題，銀行將這些二按債券化，將部份二按的風險轉級債券的持有人，但這引起下列問題：
1) 持有次級債券的公司多為對沖基金及私慕基金，這些基金亦是全球資金熱錢的來源，若次按問題加劇，這些公司發生問題，會引起全球資金大混亂，亦會引起這些公司因為而自救而沽出資產，引致資產價格下跌，股票是套現的最好市場，下跌的影響會最大。
2) 若次按問題更嚴重，若有大量物業持有人不能供款而被收樓，因為會引起美國樓市下跌，經濟下滑，這樣原為優質按揭亦有可能變成次按，這樣影響的範圍更大及更深遠，因為不小國家，包括中國都依賴著美國的市場，這便會引起全球出現經濟衰退。
3) 債券市場信心危機，開始發行的次按債券時，是一些大機構，所以信貸評級甚高，不是小A級，甚至有AAA級，但現有不小次級按揭債券跌至垃圾評級，引致其他人對債市失去信心，使一些需要資金的的公司，及一些發行債券的商業銀行的資金來源缺缺，因而引起另一些金融的問題。
目現需然有公司出現問題，但亦只時雞毛蒜皮的問題，只是引起一些信心的問題，亦有不少財團及歐美進行撲火行動，能否將火撲滅現仍未知，所以會有幾耐影響，暫時不可以估計。

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