單身應特別注重健康風險, 冇人能預計身體幾時會有問題, 或由意外引致, 到有問題才投保,保險公司亦好大可能唔受, 或有條件限制, 所以越年輕投保, 保費越平.如果怕浪費金錢, 可以選擇固定保費的計劃, 不會隨年齡增加保費.
市場上有些計劃是有投資或儲蓄的醫療和危疾, 保費可能會高很多, 個人認為應把保障與儲蓄/投資分開, 一來保費較平, 另外目的亦較清晰.
1)儲蓄人壽: 如冇家庭負擔, $200,000 都可以
2)危疾: 最好選擇固定保費, 和包含女性保障, 保額最少$300,000 保障才比較有作用.
3)住院: 最好選擇固定保費, 和保證贖保
投保前要考慮清楚自己實際需要, 負擔能力, 因保險是長線保障計劃, 投保目的是想得到生活上的保障, 而不是成為生活的負擔!
有幾件事要先問自己︰
1) 買保險的原意是什麼? 是保障未知何時發生的事(包括危疾、入院)吧?
2) 病痛是不是真的45歲後才發生呢? 以我為例家庭健康紀錄良好,跟你年齡相約,只是腸胃炎三年入院兩次,每次用萬多元。女性生隻小小子宮瘤很常聽到吧,微創手術住院5,6萬。
3) 假設將這些供款用來作一些穩健的投資,每年投資一萬,十年都有十萬,一個病來了,一次過全數洗返落去,仲要不可以是大病,大病的話保身都沒錢了。這樣不是苦了自己嗎?
4) 所以應該問自己a)是否要保障? b)是否要儲蓄? 兩樣都要便需要兩個預算。
5) 保險是一種需要,你認為它有用,就不是一種負擔。正如工作不穩定時你應不會將家中的電源cut掉說是前功盡癈吧。
所以如果你覺得不需要保險,cut但要清楚知道自己正將風險放回自己身上,及最好不要在儲夠錢前病。如果你覺得需要儲蓄,另外找錢儲蓄。如果你覺得保險令你儲少了,看看你的投資危疾是否投資得宜,有沒有高回報點的投資。
單身女子更要好好安排風險管理、積穀防飢,想多點可能性,這是我大部分客戶努力中的目標,共勉之。如需更多資料,請電郵我。
宏利Teresa
守護終身醫療戶口 是一個醫療儲備計劃, 與現時的醫療保險有很大分別.
現時醫療保險是保障受保人因疾病 / 意外入院所需費用, 其中包括 住院, 醫生巡房費, 手術費, 手術室費, 麻醉師費, 醫院雜費, 住院專科費, 深切治療費.......等.
此計劃主要給予入住私家醫院病人享用, 因為此計劃賠償是 實報實銷 或根據保單內最高賠償額, 以較低者為準 (詳情可詢問你的保險代理). 假如受保人入住政府醫院進行手術, 他醫療計劃內 醫生巡房費, 手術費, 手術室費, 麻醉師費, 醫院雜費, 住院專科費 均不何索償, 因為政府醫院只收取每日 hk$100住院費用. 假如受保人索償紀錄不良, 保險公司有權增加保費或拒絕受保.
醫療儲備計劃是彌補現時醫療保險不足, 因為現時平均壽命79-85不等, 一般醫療保險保障至75歲. 假如一個人的壽命至85歲, 他的醫療保險於75歲是已經停止受保, 那麼他在75-85歲, 十年內的醫療費用就如何處理???? 他辛辛苦苦剩餘的退休金, 除了支付生活費外, 他還要支付沉重醫療費用. 再者, 現時政府有意提升醫療費用, 希望用家自行購買保險, 將此開支轉介於保險公司身上.
假如你有剩餘金錢, 我建議你現在購買一份醫療儲備, 留待有需要時使用. 該儲備可用作抵銷醫療保險未能賠償的費用, 也可留待你老來的醫療費用. 假使有一天, 你不幸地被保險公司拒絕受保你的醫療保險, 至少你有一份醫療儲備. 再者, 越年輕購買保險,保費越便宜.
基本上現時有很多保險公司已經有此計劃推出, 大家保障範圍差不多, 只是賠償費用, 保費, 儲蓄各有不同. 由於字數規限, 我未能詳錄. 如果你有很興了解多些此產品 或 知道現時醫療保險與醫療儲備分別, 你可以電郵給我, 我再提供更詳細資料給你參考和分析.