我想知道自己有無買錯基金呀~~~(10點)

到底你是買了儲蓄保險, 還是保險公司的基金儲蓄計劃?

只有買了儲蓄保險, 你才會要等一定時間才能回本, 如果是基金儲蓄計劃, 保險公司是根據你的户口結餘收錢, 根本不存在回本的問題.

我唔係保險經記或理財顧問, 以下純屬個人意見, 作分享交流之用

如果你講既係買保險公司的儲蓄計劃, 當然唔好. 原因可參考http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006082605594
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=358&extra=page%3D1
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=247&extra=page%3D1
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006082605594
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006100500791

向保險公司外的機構例如銀行等買基金的回報更好，不是因為免去了佣金, 而是保險公司是根據你的户口結餘收一定百分比，有compound interesｔ 的好處, 這是什麼? 你的經記sell 你盡早投資, 什麼遲十年要多供30年就是. 對保險公司來說只要賣一次，　就長收長有，如果你 cut 單, 都會扣除全期收費。

我提議你查問取消計劃，可以拿回多少，如果大蝕 (應該都係)，就把錢集中最多兩隻基金，可以不再供，就不要供，直接買基金更好。 不過, 如果只能月供500, 又想馬上開始投資基金, 你都無太多選擇。

問題是, 你今年22歲，還有一年才大學畢業，即未有正式工作, 也沒有定期收入, 那為什麼要開始開始投資計劃? 唉, 又是經記要收佣的錯. 盡早建立儲蓄的習慣，可以用零存整付. 投資是給有餘錢的人, 而且只是理財的一部份. 我之前答過剛出黎做野的年青人應怎樣理財, 你可以參考一下.
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7006091900776

先認知，再投資：

已經有不少朋友回答了啊！不知您是否分得出哪些正確，哪些沒有那麼正確呢？

我不是保險經紀或理財顧問，但見過不少保險經紀及理財顧問，一些理財知識也是從他們處學到的。另外，時不時有一些免費的投資理財講座，我也參加了不少，從中認識了正確的理財概念及投資態度。網上也有不少相關資訊。

其實投資前應學習理財，投資只是理財的一部份，保險也是理財的一部份。在回答的朋友中，也有一些是保險經紀或理財顧問，您不妨聯絡他們，讓他們教教您理財的知識（應該會由理財金字塔開始）。出席一些免費的投資理財講座或展覽會時也可接觸到保險經紀或理財顧問，也可讓他們教教您。與他們洽談，不等於要幫襯，您現時也沒有多餘錢可幫襯，但認識了，則可供日後用。不妨聽多幾位的講解。朋友的意見也可參考，但他們的認識是否只較您豐富少少呢？

我的經驗是基金公司的顧問不會令您感到壓力，可能他們不是靠佣金做收入吧，保險經紀及獨立理財顧問，有些可能會令您感到有少少壓力，但只要不理便可，畢竟我何來那麼多錢幫襯那麼多位？


回本期：

我供了保險及基金十多年。我供的儲蓄保險是直接在保險公司供的，每年供款一次，供的基金是直接在基金公司供的，每月供款一次。在我的概念中，保險單是不能 cut 的，因為越前期收費越高，越後期收費越低，cut 單會損失慘重。最有利是規規矩矩到時到候供款。請參考 http://takemehome.com.hk/view_epaper.php?p=filedata/epaper/papers/0F/20070511/HKET_20070511_0F_012-01.jpg&f_date=2007-05-11&f_area=0F&f_pageno=012 右邊第 5 點。

我供的儲蓄保險是沒有基金可選的，如何投資是保險公司決定而不是我決定的，以我的認知，保險公司會投資債券。我在供了十多年後終於回本。

如果是投資相連的保險，則有基金可選，但我沒有買過，我認為投資與保險分開會清楚些。請參考 http://takemehome.com.hk/view_epaper.php?p=filedata/epaper/papers/0F/20070511/HKET_20070511_0F_012-01.jpg&f_date=2007-05-11&f_area=0F&f_pageno=012 右邊第 3 點。投資相連的保險應該很難保證多少年回本。您買的是保證基金？

要八年才回本的應該是有保險成份，您買的可能不只是基金。不知是八年保證可回本，還是八年有機會回本呢？是保險部份保證回本，還是整個計劃保證回本呢？應該有相關的說明書給您的，可能很長、不易明，但也應該要看，保險經紀說的可能未夠全面，又或者聽的與講的有不同的理解。

我直接在基金公司供的基金，則沒有八年才回本這回事，但也不保證一定回本，視乎您買的基金升還是跌。在基金公司供基金不需一早設定一個投資年期，可隨時終止供款，限制較保險公司少。


費用：

以富達來說，供款時會收認購費（首年 4.25%，次年起 3.25%），每天會收管理費（1.5% 的 1/365），轉換時會收轉換費（1%）。每次供款後有供款證實書寄給您，詳列認購費、購入的單位數目、價格等；每月有月結單寄給您，詳列持有基金的數目、價格、現值等；每半年有半年報或年報寄給您，詳列所有該司的基金（不只您買的基金）的持有股份、各項開支等資料。

以 JF 來說，供款時會收認購費（首年 5%，次年 4%，第三年 3%，第四年起 2%），每天會收管理費（1.5% 的 1/365），部份基金在創新高時會收表現費（創新高部份的 10% - 15%），贖回時會收贖回費（0.5%），轉換時會收轉換費（1%）。每次供款後有供款證實書寄給您，詳列認購費、購入的單位數目、價格等；每月有月結單寄給您，詳列持有基金的數目、價格、現值等；每半年有半年報或年報寄給您，詳列所有該司的基金（不只您買的基金）的持有股份、各項開支等資料。

其他基金公司的收費結構也一樣，只是費率有些少差異。

在銀行買，如果是一次過買的，收費結構應該一樣，銀行賺的是基金公司給她的回佣，例如認購費 5% 中，基金公司把部份回給銀行。但月供的則不知是否一樣，因為首年、次年認購費不同，處理起來可能較複雜。

不知您買的基金是直接投資的還是去買其他基金的呢？如果是去買其他基金，回報可能不及您自己去買該些其他基金，除非她去買其他基金時有收費優惠。例如：如果她去買 A 基金與您去買 A 基金一樣要給 5% 認購費的話，她沒有可能原價給您，一定要加自己的利潤上去才給您；但如果她去買 A 基金時只需給 1% 認購費而您去買 A 基金要給 5% 認購費的話，則她有條件以 5% 以下的認購費給您而仍有利潤，而您也可較自己去買付較少認購費。

但直接在基金公司供基金，500 元可能辦不到，富達最少 3000 元，JF 最少 1000 元，其他基金公司多數 1000 元。在銀行供也多數要 1000 元。

如果在意收費，則集中在一間基金公司買賣較皆，因為轉換費只需 1%。銀行無疑是有多間基金公司的基金可選擇，但由 A 公司的基金轉換至 B 公司的基金，則不能視為轉換，而要視為贖回及認購，費用不同。我便是在意收費的，故我一開始便選定一間有較多基金可選的基金公司。在一間多基金可選的基金公司買了基金，日後要轉換時可轉換至該司的其他基金。如果在一間少基金可選的基金公司買了基金，日後要轉換時，若轉換至該司的其他基金，可能沒有合適的可選，若要轉換至其他基金公司的基金，則費用較高。


總結：

1. 先認知，再投資。
2. 如果是我，我會繼續供，因為越後期回報越高。如果您 cut 得這個計劃，將來的其他計劃很可能也會半途而廢，這是心態問題。
3. 有穏定收入時不必在這計劃增加供款，可以另外供其他基金公司的基金。

不論是銀行還是保險公司買基金, 也有佣金, 兩者也一樣... 銀行職員也有Quota, 也收佣的!
買基金最好揀有多基金選擇的平台, 唔收基金轉換費, 買賣差價 等....
保誠第一年的錢全給了保險公司, 但很多其他的地方也不會如此, 100%的錢全放於基金作投資, e.g. AIA, Hangseng ...
你的plan實在不太好... 供了一年還不過是$5000, 而一個plan是長達20-30年的退休計劃, 如果現在改變, 找些高回報的平台, 相信會是更好的選擇...

I am currently working in Prudential. I think my advise can give you a little help. First of all, we have loyality bouns for client so even the charges in the first year is high you can get everything back in about 15years. If your agent left the company, I am more than happy to take over your account but you keep in mind that I DON"T HAVE ANY COMMISSON in doing that. I hope with my experience in funds can help you make more3 money on your plan. For detail please email me at [email protected].

咁有太多問題要問你先︰
1) 你是否有保險需要而份單是否有保險成份? 如有and你需要保險咁唔好cut因cut了連保險都cut埋。
2) 你準備幾時取款而份plan幾時俾到錢你? 如份plan要退休時才可取，但你想用來將來結婚的，cut，除非你另有錢供短期目標那筆。
3) 份plan投資的基金有沒有你喜歡的基金，如是，keep，又唔係好多錢，買個心頭好吧。
如你不識看單，可電郵我，可以安排幫你看。
宏利Teresa

月供基金和一次性付款基金投資方法和目標不同, 前者使用平成本法, 後者要看時機入市.所以2者不能相題並論.
每月500年供款, 怎也好過只放在bank.
若然你發覺是希望可作長線儲蓄, 當然要著重於手續收費上. 還是選一間合你目標及收費合理的公司, 說真的500元還是選保險公司

[email protected]

我也在幾個月前,幫保險公司買咗月供基金,而在買咗月供基金的後一個月我在銀行買咗一筆過的基金,之後過咗一個月,我開始好後悔, 一筆過買基金的profit比月供基金的profit高好多,不僅如此,.在review月供基金時仲系loss添,真系激死人,但系唔供都供左,無辦法,唯有供到使供時就唔再續供,甘樣無甘傷,當系儲錢羅.不過俾D錢人地幫你投資,你都預咗要俾返D錢人地做顧問費嘎啦,人地都要出糧養家嘎嘛,你不如希望幫你投資的基金經理可以幫你賺返之前你所支出既費用兼有錢剩仲好啦.

以上意見純屬個人意見,僅供參考,要做任何決定都系要看個人情況而定,自己最清楚自己想要些什麼.

樓上說沒錯, 你買得基金的話, 佣金就一定會有架, 只係用不同式收咁解姐
所以你話銀行無收就係假既, 咁搵你個個佢食咩呢? 呢個係公司同經紀之間的問題
不必去細究呢個問題先

首先, 你要留意基金計劃本身, 回報表現怎樣? 提醒一句, 銀行d 基金通常都係d fund of fund, 變相你係某程度交多左管理費的。所以我不太建議係銀行買 , 還有的是銀行的基金
表現只屬一般, 只有某幾間大行回報比較好。

另外, 你本身的計劃是退休性質? 這個是否有保障成份在內呢? 這個亦是考慮的因素~

若你想知更多詳細意思, 請email : [email protected]

銀行的月供基金計劃好像提款較靈活，其實是因為一開始已經收取了所有認購費，而且基金轉換只限同一基金公司之基金，並要每次收取1%轉換費，如要轉至其他公司基金，首先要贖回原本的基金，等大約一至兩星期後資金回到你的戶口，再重新認購新的基金，並要再扣一次認購費。而且銀行的計劃一般要最少每月一千元投資一隻基金，二千元就只可投資兩隻，如此類推，設計投資組合各基金的比重時限制太大。

IFA的月供基金計劃沒有認購費及轉換費，不同基金公司之間的基金都可以免費轉換，轉換時間只需一至四日。而且低至一千二百港元便可月供多至十隻或以上基金，每隻基金比例可以自行決定。長線投資需要因應市場轉變而更改投資組合的基金及比例，所以這類計劃較為靈活。

但銀行同IFA既供款額會比較大，如果你只供500蚊，都係搵保險公司會好啲，講真佣金有邊度會唔收，只不過收取方法同事項可能唔同，有啲收前置費，有啲慢慢先响後邊收你錢，除非你有大筆資金，如果唔係都係保險公司啱你多啲，不過你500蚊應該係連埋有保險成份，因為如果要响保險公司買全投資單，500蚊都係無可能做到，仲有頭一年供款係唔會放落去投資，其實間間保險公司都係咁，呢幾年基金都唔錯，都係升，上年如果投資得好，仲會去到60-70%都有，你呢份唔好CUT佢啦，每年寄單黎，咪留意下投資情況囉，咁始終你份單係仲有第二個跟，咪得閒打去煩下佢囉，係咁架啦，你比錢買嘢喎，仲要係投資單，自己緊張啲好！到你讀完書，出黎做嘢，錢多啲，就買過第二份啦，有能力既，就買一份全投資單，唔好有保險成份其實最好！

但保X的管理費好似好高。 我分別有宏X和保X兩間買,但保X那間的成績就麻麻,冇嘜賺兼只有支出管理費。 反觀另一間就有幾高利潤 2位數字增長