買份 月供基金 IFA　？

首先聲明本人唔係保險經記或理財顧問, 以下純屬個人意見, 作分享交流之用

月供基金的確係一個好的儲蓄方法, 至於富唔富, 好睇個人感受, 但係你朋友有些看法, 我就不大認同. 下面首先答左你既問題先,

1.他的計算無問題, 但要25年年年做到20-3x % 的回報, 咁你一定成為投資之神。

如果你睇基金組別表現，基金組別的十年收益，除不足十年的無資料, 有資料又最好係印度股票基金, 年回報 22.74%。
http://hk.morningstar.com/HKG/Fund/Tool/CategoryReturns.aspx

重有, 證監會指引係一年最多9%, 你朋友如果係經記, 其實有可能被犯例. 我自己既目標只係15%一年。

2.選大間公司 IFA應該好d, 不過最緊要間公司既support 好, 因為你朋友唔知係度做幾耐,最終sales 都係賺佣為生, 長期支援都要用customer service。只用過新鴻基, 現在係無人理狀態, 唉!

3.如果有年期限制既投資計劃，佢得到既佣會好好。所以而家銀行同IFA都好似保險經記一樣狂sell 投資計劃；鬼咩，所有投資人計劃都有年期縛死投資者，收費貴，所以佣金高。 記住收費貴係會影響你既回報。我本身是AIA saving plan 的受害者，以下係我嘅慘痛經歷。

我由2003年11月開始月供美元500(約港元4,000)，到2004年11月已被收取了美元476.84(約港元4,499)，約9.4%收費，遠高於5%基金認購費。而且白痴的AIA就算同一基金公司的基金轉換，也要最少5個工作天，至於轉換通知更要一個月後才收到。我曾用AIA保險公司儲蓄計劃和直接買同一隻基金，一年回報相差1/3，絕對不合理。

4.投資一定有風險，買基金當長線投資己是風險較低。如果作為一個新手，　月供基金一定好, 因為月供有平均成本的好處，特別適合一些波幅較大而又長線向好的市場，例如印度，中國。也可只月供一隻基金便可；而且任何時候開始也沒問題。

其實時間本身都已經有調節風險的作用。你打算作長期投資的話(10 年以上)，你的擔心就可以更加少。如匯豐印度股票基金在2000年 -31.7%，2001年 -25.7%，假設你非常不幸，超高位入，2003年就開始有賺。
http://hk.morningstar.com/hkg/fund/FundQT.asp?Symbol=F0000000SH&Section=TOTALRETURN

如果你睇基金組別表現，基金組別的十年收益，除不足十年的無資料, 有資料的只有CHF Money Market 是 -5.75% 和 JPY Bond 是 -0.07%
http://hk.morningstar.com/HKG/Fund/Tool/CategoryReturns.aspx

回報好不好就見仁見智。

個人推介, 都係買上市指數基金; 次之, 經銀行或中介人買開放式基金啦。 要知其他人既意見, 請看
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7007062005133

你不理財, 財不理你, 祝你好運。

Hello ! i'm a financial planner of Zurich, let's have a talk !

and pls leave ur contact no. to me at [email protected]

hope that i can give u some advice.

Thx !

1.我想講既係, 基金回報主要係由市場主導, 現在有20-30% 既回報唔代表係幾年之後都會有,計數機上既回報數字, 確實係有千萬以上, 但基金組合一定要經常留意及轉換, 才能保持"用比較低風險, 換取比較高既回報".所以要搵一個你信得過既顧問作詢問.

2.首先我想回應一下"jojoanneanne"講既,宏利唔算係一間"完全獨立"的IFA, 未必可以就客人既情況而提供一個合適的意見給客人, 佢主要既產品係智富同優裕錦囊兩隻, 都係佢地自家產品, 產品既收費, 基金選擇, 回報, 都未必可以切合客人需要.
如果可以既話, Convoy, Centaline. 兩間公司都係一個唔錯的選擇, 它們都係全港最大的IFA 公司之一, 而我個人會比較中意CONVOY, 因為有超過22間基金公司, 連宏利既基金計劃佢地都可以代理, 選擇多元化. 同CONVOY有自家既軟件工具去分析客人既組合, 再加上顧問自己會就客人本身提供意見, 得出黎既結果會更切合客人既需要.
而大部份保險公司的agent只對保險較有認識，對投資及環球市場只是一知半解，而且很多agent亦沒有証監牌照，不能給予投資建議。IFA的投資顧問一般會對環球投資較專業，亦有証監牌照，所給的建議會較保險agent為好.（這裡關於保險AGENT的, 只是個人睇法, 可能其他人會有不同, 請見諒)
另一方面, 大間既IFA, 當然會比較有信心啦, 但其實都係睇返負責顧問既表現, 如果幫你既顧問唔係時常幫你留意主個戶口, 即使係一間大公司, 也未必係一個好選擇.

3. COMISSION 既計法每間IFA 都不同, 而且也不會直接影響你既資本, 可以不理.

4. 月供負擔冇咁重, 而且如果你自己係一個懶人, OR 唔識既人, 月供用既平均成本法用的比較好, 當然我唔清楚你既狀況同需要, 俾唔到D 咩意見你, 所以你最好搵一個合適的顧問, 叫佢俾意見你.

(1)他的計法是冇錯,但是有冇可能每年都有20~3%回佈.加上你月供是不能這樣計算(有多少偏差)
(2)大間公司當是保障大一點
(3)comission的問題你都不需理會
(a)每間公司的計算都不同
(b)comission是公司給他,對你的投資回佈絕冇影響
(4)係ok ,因用平圴成本法,&用時間來分散風險,都是一個好的投資方法
(5)緊記做好個人的保障,才投資否則有事的話,你辛苦投資的錢去了用這地方就不值