次按是什麼?

樓宇二按貸款即是指物業按完可以再按，不需樓契抵押。貸款額是根據樓價釐定，即樓價越高，貸款額越大。加按還有其他好處，因為有物業抵押，利息可低至每平息1%；還款年期可長達6年，還款年期愈長，每期供款愈少；還款額更具彈性。申請一經批核，可代清還任何銀行或財務機構的信用咭或貨款結欠。

二按注意事項　　
1. 若要提前贖回第二按揭貸款，業主必須預早一個月前通知物業發展商將一次過繳還所有第二按揭的貸款，否則須如期開始繳付第二按揭的供款。
2. 首年供款期內轉按，銀行便有權向業主收取貸款額3%或港幣50,000元作為罰息，以較高者為準。
3. 如果沒有清楚按揭貸款組合，會容易把物業變成負資產。

次按問題是在美國的 “匯豐銀行” 發生的。

次按是什麼? 在美國國土而言, 其實是用來區分 “貸款人的信用” 紀錄, 一般而言, 信貸良好的人士, 都評定為優質的, 可以在商業或零售銀行進行個人的財務事項, 並無特別限制。

但是, 有信貸不良紀錄的人士, 往往被拒於銀行門外, 莫說 “借錢買樓”, 很多時候, 連開設一個往來的儲蓄户口, 也不可能。

美國在前任總統克林頓, 和現任的總統希殊的管治下, 經濟層面上, 連續十多年的出現經濟增長; 美國人在財富的效應下, 樓市不斷升溫；加上97年金融風暴之後, 日本採取 “零利率” 政策, 日資成了國際平宜游資的供應者; 金融機構幾乎是一盤必賺的生意； 同時, 亦為美國匯豐, 嚐到今日苦果的留下伏筆。

匯豐銀行, 無論是在香港97年前或97年後, 其管理階一直在尋找商機和降低經營成本；例如, 將後勤工序轉往廣州和上海等地, 同時, 通過收購或資本投資, 開發新興市場, 如俄羅斯、印度、中國和拉丁美洲各國。當然, 在成熟金融制度下的加拿大和美國, 盈利貢獻很不錯。記憶所及, 僅是加拿大一地, 盈利的貢獻, 已佔這個金融王國 (獅子銀行) 約四分之一強。

美國匯豐, 就是在這樣經濟環境和地域分行競爭下, 追求高利潤, 高回報, 不斷增加不良信貸人士的資產組合, 漸漸忘記金融業自身的風險, 忘記投資管理學上, 著名的 “蝴蝶效應” 的學說。在美國攻打伊拉克的時候, 亦促使這隻蝴蝶鼓動雙翼, 產生此場風暴。

人為財死, 鳥為食亡。 美國像忘記了越南的慘劇教訓, 忘記了911的餘音；希望以迅雷不及掩耳的手法, 奪取石油資源豐富的伊拉克, 重奏戰勝阿富汗的歌譜。可惜至今亦沒完沒了。

踏入上世紀末期以後, 美國的汽車工業雖然無復60、70年代的風光, 佳士拿的重生, 亦祗能活在德國人的餘蔭下。通用、福特和佳士拿這三大美國車廠, 在日本的豐田和本田的市場爭奪戰中, 已是岌岌可危的境況, 加上燃油的上漲, 汽車的出產地如芝加哥, 費城, 底特律, 鹽湖城………等等工業城市, 失業的汽車工人, 不斷增加。

失業的汽車工人, 不少正是 “不良信貸紀錄” 的人士, 同時, 由於失業的工人, 集中在同一地域上, 房地產如跳水式躍下, 承接力近乎全面崩潰。

可以說, 美國的匯豐銀行, 本身亦是此次金融事件的受害者。

希望以上的解說, 可以幫到你。

2007-07-10 08:29:50 補充：
樓宇二按不等同次按。