基金儲蓄計劃問題

我不是理財顧問，只不過我在富達、JF 月供基金多年，有一些經驗。

保險公司那些有年期的計劃，可能頭幾年大部份錢會去左俾手續費。

我在富達、JF 月供基金，並沒有年期限制，但 JF 頭一年唔玩好似要罰二百元。

這類月供基金有首次認購費，JF 頭一年 5%，第二年 4%，第三年 3%，第四年及以後 2%，這是對於認購費為 5% 的基金而言。JF 有少數基金的認購費為 3%，對於這些基金，則認購費頭一年為 3%，第二年 2%，第三年 1%，第四年及以後 0%。富達則頭一年 4.25%，第二年起 3.25%。銀行的計劃應該差不多吧，但因為我不是在銀行供，故不是太清楚，您買之前最好問清楚，比較過才決定。

銀行的計劃應該是讓您供富達、JF 等基金，富達、JF 在首次認購費中撥一部份出來給銀行作佣金。上面提及 JF 認購費為 3% 的基金第四年及以後收 0% 認購費，那麼應沒有空間給佣金銀行，所以上述那些認購費優惠可能只適用於直接幫襯富達、JF 而不適用於經銀行買。

富達、JF 好似都是每年可以更改月供的基金二次。當您累積的基金已達到一定的金額，也可以隨時轉換至另一直基金，然而轉換基金是要費用的，在同一間基金公司內轉換，費用為 1%，但轉換至不同基金公司的基金則要 5% 首次認購費，銀行在這方面有沒有優惠呢？


富達、怡富、中銀、恒生、匯豐，都不會有安全問題，個個都實穩。啲錢並不是放是基金公司、基金經理處，而是放在信託人處，基金經理想買或想賣，便會給指示信託人，錢不會經基金經理的手的。


回報則睇您眼光。平均成本法讓您不必考慮入市時間，但出市時間仍會影響回報的。我不喜歡有年期限制是因為我無法知道到期時的市況怎樣，如果一早 set 了 5 年，5 年後市況不好，我是否也要出市呢？如果未夠 5 年已達到我的理想回報，我又是否可以提早出市呢？

如果您認識平均成本法，應該認識波幅大的回報較好。


http://www.jfam.com/JFAsset/web/promotionsFile/mastersaver/JF_MasterSaver.pdf

一般基金儲蓄都唔會做咁少年期,因為唔夠時間俾佢滾存.
當然,係有三五年既月供基金可以買既,但係大部份既錢都去左俾手續費.
至於回報係幾多,係要視乎返你既風險評估報告.
或者你心裏面都有一個預期回報率,可能會容易Ｄ幫你搵到適合你既基金組合.
如果以９%回報率計算,５年後你可得７５９８９.８２元,你的成本是６００００元,多了約２５%.
但如果年期長一點,就算是１１年吧,就會有２２５８５６.１５元,而成本是１３２０００元,差不多有一倍.

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我叫阿仰,是ＡＩＡ的財務策劃師.
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