✔ 最佳答案
如果不懂得如何投資,對於一般人而言,基金投資是較容易入門的投資工具,風險也相對較低。
若是長期投資,以定期定額超過5年投資基金來說,平均下來幾乎都是賺錢的情形。
巴菲特的投資理念是,每年維持10%的報酬率,持續投資,長期持有。一般投資人如果長期平均投資報酬率設定在10%至15%,的確是較為易於達成和合理的數字。
一般人通常會在要投資基金的時候想到銀行,然而,銀行購買基金有一定的門檻,選擇通常較多,但也較無從選起。對於理專來說,可能會依照當時政策要求,推給客戶不一定適合的基金。
另一方面,銀行理專為數不少時常灌輸客戶要短進短出,喜歡告訴客戶趕快買賣,因為他要達到一定的要求業績。這樣一來,基金長期持有所帶來的複利威力,多半不會真正獲得累積,這是投資人所容易忽略的。
基金平台則已經經過選擇,挑出的基金已是各家基金公司的精選,且不限於某單一基金公司。
基本平台統一透明的收費,平台內轉換基金不需加收費用。
如果是長期的投資,建議可使用平台投資。
若就「資產配置」的角度來看,基金平台亦有此種功能:
銀行10000元,可能買到兩檔基金,透過基金平台,則可以買到四檔以上的組合配置。每個月若是投資3000至5000元,在銀行可能只能買到一檔基金,也沒啥好配置的!
同樣有選擇基金配置組合功能的投資型保單,還必須有保險的部份,但基金平台則是都投資於基金。
建議若無其他需要的支出,收入的三分之一放入投資是合理和適當的比例。如果要選擇基金為理財工具,定期定額、長期持有,定期檢視,適度的轉換投資組合。這樣一來,相信長期下來,達到你要的投資績效報酬,不是太困難的事情。
短線操作多半只會淪為銀行理專的業績來源,對於基金投資的效益,容易受到不少的損失。
若仍有任何基金相關問題,歡迎再問我。