Age 46, smoker, Male, married, no child. 想買一份保險作退休之用, 現在正考慮

(危疾 + life) 有兩種形式 :

1. 預支人壽形式, 危疾額可以 < or = 人壽額, 賠危疾會賠了一部份 or 全部人壽. 一般保險公司都會受保至 75 甚至 100 歲.

2. 附加契約形式, 中危疾賠危疾, 醫番唔死 份人壽會繼續生效, or 中招後但活過生存期 (間間保險公司不同) 亦可 claim 完危疾 claim 人壽, 每年保費只是貴dd. 建議選擇此種, 但一般保險公司最高只受保至 65 or 頂多 75歲.

危疾最高可 claim 投保額的 100%, 可一次或分多次claim. 如先中小危疾就先賠 maybe 10%, 之後再中大危疾就賠埋剩餘之 90%. 又或者一開始就中大危疾即賠100% . 醫番好唔死的話通常以後都不可再投保危疾.

但個別保險公司會容許醫番好唔死的客人重新投保危疾 or 讓危疾保障復效 (當然要驗身 & 審核 及有不保事項), 紐 x 人壽已正式書面通知本人證實有這回都事.

不建議選擇無儲蓄人壽保險, 因每次續保時保費會突飛猛進, 可能會唔捨得續保.
放有限金錢落儲蓄人壽保險, 滾存生利幫補o下保費, 故保費能固定至100歲.

$400000 to $500000 危疾要 $12000 p.a. 要保障定不設防呢? 值得o既.

至於幾嚴重才有得 claim ? 一般需兩位醫生診斷證明受保人剩下不多於12個月命, 就有得claim, 如兩位醫生覺得初期肺 cancer 都會於12個月內死, 可能會批. 即使最終醫番好唔死保險公司亦不會追討回危疾.

1) 人壽: 如經濟許可, 選擇有儲蓄成份較佳, 有保障之餘, 因户口內亦有現金價值, 包含保證現金和紅利(不保證), 不過一般大保險公司, 根據往積, 紅利預測不會相差太大,所以亦可當儲蓄作用 ; 以你年齡計, 保額$1,000,000 保障至100歲, 如選擇只需供款至60歲, 固定保費年供約 $30,000 / 如選擇供款至65歲, 年供約 $24,000.

2)危疾: 要留意是屬於獨立, 或於人壽保額部份優先賠償 / 保障年期是否至100歲 / 保障範圍, 市場保障項目30至50種... / 是否固定保費 . // 危疾賠償定義, 在合約上會有列明, 投保前可先瞭解清楚 / / 如獨立危疾保額$500,000 隨年齡増長保費 年供約 $3,300 如固定保費年供約 $11,500 ( 3 種情況下可獲賠償 - 包括48種危疾 / 或身故/ 或受保人百歲大壽)

除了危疾 + life, 提議加強住院醫療保障, 因醫療開支亦是年長時重要的使費.

一份簡單的人壽，若 200 萬保額，都是 $6,552 一年保費，不用 $30,000 的。可能你知道的，是儲蓄成份多、保費較貴的的保險。

危疾只可以 Claim 一次，之後就無的了。我親人身故於一種女性癌症，只是去私家醫院激光驗一驗都用 2X 多萬。 危疾保額 20 萬的話，真的出事後，大概只可以去政府醫院到排期。正常一個人大概 50 萬左近為之基本。因為危疾是有幾種用途的，詳細可去本人的論壇到看看。

有關 45 歲左右，不同保險類別的保險險種，的保費參考，可看這裡：
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=725&extra=page%3D1

如果是危疾 + life,要留意的是危疾是否獨立賠償,如不是,即危疾賠出後,人壽的保額會下降
現在是100萬人壽,而危疾是20萬,即危疾賠出後,人壽的賠償會改為保單紅利+保證現金價值+人壽額=(100-20萬)=80萬
不過我反而覺得危疾如是20萬的話真的是太少,建議50萬以上
假若日後真的患肺cancer, 會否好難claim.
只要乎合保單的條款,和有醫生的證明就可賠出,但賠償的效率就各有差異
另外,就你的預算,計過一個計劃
人壽:100萬,20年供完,保至100歲 24770/p.a.
危疾:60萬.保至100歲 10728/p.a.

2007-06-07 22:19:02 補充：
你可以買一些儲蓄成份最少的戈壽計劃,一來可以最少d保費買個人壽,二來可以最多出的錢買多d危疾另外,危疾是要在第三期後才可賠

正常情況下危疾是只可claim 一次。(所以不會買太細, 按醫肺cancer 的費用around $400,000-500,000)

至於會否好難claim, 只要是醫生斷定是肺cancer,agent 做妥全部文件,由agent交齊文件到保險公司起計,約5-7日就claim 到應急。

要了解你的目標供款期是幾耐才能大約定多少保費, eg供款到60歲?65歲?70歲?or 85歲?
按你以上的預算費及我的計算,以最短年供款到60歲(供款14年)保障到100歲(保障期54年), 亦不超過你所有的預算。

feel free to raise any questions

如你冇人介紹, 我介紹2個不同公司既給你參考, 其實你都最好多找作比較, 因為保險係長遠投資.
1. 宏利 Ms Ho 9025 5618
2. 盈科 Ms Ng 9100 9727

3唔識7既介紹之後唔買都冇咩所為, 朋友介紹既有可能較不好意思.
希望幫到你