本人月入近3萬，工作穩定;丈夫從事建築判頭收入不太穩定。家有一子及一女(5歲及3歲)，已作一些儲蓄計劃，包括供子女各一份教育保險，供自己一份公積金，購入一份全數十多萬的投資基金、一份大約10萬的銀行保本基金(08年到期)。現階段流動資金大約10萬，有感現在儲錢無嘜效率(每月最多3-5千元)，故想多作一些投資迫自己儲錢，為將來打算。我應每月供多一份基金、買外幣、還是儲錢買匯豐等籃籌股收息好。(本人生活不太講究，只求滿足基本需要)
心急媽咪
我想請請教有關投資儲蓄的問題
2007-05-29 9:17 pm
回答 (5)
2007-05-30 5:46 am
✔ 最佳答案
你好!! 我是一位現職保險及基金投資的, 在我提供意見給你前, 請恕我直言無禮, 因為我其實不是常回答問題的, 只是經常會上網看看資料, 在此yahoo知識+中, 我覺得有很多如你一般發問問題, 但我很好奇是否有人能給予你中肯意見呢? 若是現職於投資行業內之人仕, 理論上可以給你較詳細之意見, 但賣花一定讚花香, 現職於A公司, 難道會推介B公司的計劃給你嗎? 而若不是業內人仕, 只是以客戶身份接觸, 所得之資料亦是有限, 甚至只是單一接觸一個計劃, 所給之資料, 是否足以參考呢? 但我看完你的內容後, 覺得你很為家庭及子女設想, 其實以你現時之資金狀況, 一般人都會以抽新股形式, 即抽即賣以作短線投資(但我主觀認為是投機), 像你有了我們財務策劃上”理想的理財三角”的觀念的已很少. (但你沒提及你及你丈夫是否已投保了人壽保險), 因你兩位子女尚年幼, 萬一你兩位其中發生不測, 該為兩位幼兒設想一下. 反而子女方面該以純儲蓄計劃為目的, (我不清楚你所指之教育保險之內容如何, 所以不便評論), 而基本上之流動資金亦已有儲備. 綜觀以上, 我覺得你現時是需要為自己將來退休, 現時雖有一個不錯的固定入息, 但世事難料, 特別是要準備面對50歲至65歲這15年間預期職場競爭力下降的風險. 亦需要為小朋友13-15年後讀大學做好準備.
而你所提及之投資方式, 其實各有優劣之處, 而取決主要是你對風險之承受能力及儲蓄之目標. 外幣風險較低, 但回報相對亦然, 長遠目標而言, 可能扣除通賬後回報不及預期, 股票風險大, 雖是投資藍籌, 則你需花大額之金錢才可擁有一手, 而且藍籌雖然感覺有保證, 但仍不能說沒風險存在. 月供基金投資是一種不錯的選擇, 既可分拆風險, 亦可以固定的月供方式使投資者形成一種良好的儲蓄投資習慣, 但缺點是分散風險後亦相對攤薄利潤回報效應.
何種儲蓄投資方法適合你, 當然需要更多數據資料分析, 才會準確地為你達成目的. 建議找個專業人士為你分析, 及給予適合的意見.
你若有興趣暸解或有查詢, 可以電郵給我, E-Mail : [email protected]
謝謝!!
參考: 工作經驗
2007-06-03 7:41 am
首先,你有沒有計算過,除了儲錢之外,有沒有預留一定數額的錢以備不時之需?
如果把可以轉移的風險都用保險做好了,那剩下來每月還有沒有5000元?
如果令生活質素大幅下降的話,或者丈夫的收入突然減少了很多,還有沒有方法應付?
因為如果選擇了一些基金投資產品的話,可能會把你的財政推入一個很難處理突發事件的情況.
在了解儲蓄或投資計劃之前,最好還是先了解自己的供款能力.
因為我有些客人也會很希望節衣縮食來儲多點錢來買基金,結果我反而叫他考慮減額,怕他一兩年後應付不來.
尤其是你家裏已經有些保單,也有兩個還很小的小朋友,我才覺得你實在要找個財務策劃師來,好好看過你情況後,才給你財務建議. 如果太急進的話,可能反而會影響了以後的生活質素,最好還是多了解才做決定.
如有任何問題,歡迎電郵給我.
我叫阿仰,是AIA的財務策劃師.
email: [email protected]
如果把可以轉移的風險都用保險做好了,那剩下來每月還有沒有5000元?
如果令生活質素大幅下降的話,或者丈夫的收入突然減少了很多,還有沒有方法應付?
因為如果選擇了一些基金投資產品的話,可能會把你的財政推入一個很難處理突發事件的情況.
在了解儲蓄或投資計劃之前,最好還是先了解自己的供款能力.
因為我有些客人也會很希望節衣縮食來儲多點錢來買基金,結果我反而叫他考慮減額,怕他一兩年後應付不來.
尤其是你家裏已經有些保單,也有兩個還很小的小朋友,我才覺得你實在要找個財務策劃師來,好好看過你情況後,才給你財務建議. 如果太急進的話,可能反而會影響了以後的生活質素,最好還是多了解才做決定.
如有任何問題,歡迎電郵給我.
我叫阿仰,是AIA的財務策劃師.
email: [email protected]
2007-05-31 10:00 am
建議在財務上找營養師，做一定完善的資產管理。但很可惜，市面上不少財務策劃師也只是保險、基金銷售員，「Sell 單非常熱心，跟單經常分心，Cut 舊單開新單佢仲開心」。
我認為在做決定前，要有一個明確的分析。建議可以做一個完善的財務策劃，先厘清自已在現皆段中的理財現況是否健康、之後就睇返將來的財務目標，找出不同的解決方法 (不一定要靠基金)，平衡各樣得 / 失，最後先決定。
或者可以參考以下的網址，找相關有用的資料去幫返自已認清更多的事情。
2007-05-31 02:08:39 補充：
我就無興趣 Sell 人、留 Email 之類。我覺得，最好去認識基本的野先，搵返自已真正的理財需要，之後先容易解決到的。
我認為在做決定前，要有一個明確的分析。建議可以做一個完善的財務策劃，先厘清自已在現皆段中的理財現況是否健康、之後就睇返將來的財務目標，找出不同的解決方法 (不一定要靠基金)，平衡各樣得 / 失，最後先決定。
或者可以參考以下的網址，找相關有用的資料去幫返自已認清更多的事情。
2007-05-31 02:08:39 補充：
我就無興趣 Sell 人、留 Email 之類。我覺得，最好去認識基本的野先，搵返自已真正的理財需要，之後先容易解決到的。
參考: 財富管理論壇(討論區) http://financial.3forum.hk
2007-05-30 5:59 pm
你好呀!我係盈科公司。既,咁最近我地公司就推出左個 ''5年/8年/12年''。既儲蓄計劃,成個plan大概儲18萬幾,你可以分5/8/12年去儲,(8年)為到差唔多2萬3一年,(5年)就大概3萬6一年,你供完之後呢,每年至少拎番$7000,咁其實都保障番退休後。既生活。
個$7000可以拎到直至供款人百年歸老嫁,之後佢。既下一代仍然可以繼續食息,年年都照拎番$7000,又係拎到百年歸老,跟住第3代就可以一次過拎番3百幾萬。
當然,如果冇諗到咁長遠,保障到下一代已經夠,第二代亦都可以係第一代百年歸老後拎番一個guaranteed 。既$ 都有成幾十萬嫁!!
咁其實個plan係可以保障番兩代,都幾適合你嫁。
有興趣send個e-mail俾我 我再詳細d話你知丫!
e-mail:[email protected]
個$7000可以拎到直至供款人百年歸老嫁,之後佢。既下一代仍然可以繼續食息,年年都照拎番$7000,又係拎到百年歸老,跟住第3代就可以一次過拎番3百幾萬。
當然,如果冇諗到咁長遠,保障到下一代已經夠,第二代亦都可以係第一代百年歸老後拎番一個guaranteed 。既$ 都有成幾十萬嫁!!
咁其實個plan係可以保障番兩代,都幾適合你嫁。
有興趣send個e-mail俾我 我再詳細d話你知丫!
e-mail:[email protected]
參考: 自己公司
2007-05-29 11:28 pm
心急媽咪, 是否需要再作投資, 是要視乎妳自己對退休的要求. 例如妳期望何時退休? 退休後想維持多少生活費? 此外, 選擇何種的投資方法, 就要看妳的風險承受程度及期望回報. 當然這會牽涉很多數據的分析, 故此是需要較多資料, 才會準確. 建議妳還是找個專業人士為妳分析, 然後給予合適的意見給妳.
收錄日期: 2021-04-13 00:33:04
原文連結 [永久失效]:
https://hk.answers.yahoo.com/question/index?qid=20070529000051KK01467