月供基金問題

如果你想找獨立理財顧問公司的顧問，我會建議你先參考以下討論區：
基金投資論壇：http://www.fund23.com

裡面有很多不同投資者經獨立理財顧問公司投資的經驗，可以作為參考。你在這方面的知識多了，便可以問理財顧問一些較深入的問題，而從他們對這些問題的回答你會比較到不同理財顧問的好與壞，你亦會知道怎樣選一個好的理財顧問。

我在富達供了十多年基金，最初的認購費為 4.25%，最近一次是 2.5%，下次起將為 1.75%。另外，富達也有幾隻 MoneyBuilder 系列的基金是 0% 認購費、0% 贖回費的。富達 $3,000 只可供一隻基金，可能唔啱您。但富達的強積金自願性供款只需 $500 便可供一隻，$3,000 應可供 6 隻。富達每月會有結單及每次交易均有通知書給我，每半年也有年報給我。我現時持有十多隻基金。

我也在 JF 供了近十年基金，現時的認購費為 2%（認購費為 5% 的基金）/ 0%（認購費為 3% 的基金）。JF $1,000 只可供一隻基金，$3,000 可供 3 隻。友邦摩根富林明的強積金自願性供款，$300 可供一隻。我沒有正式作過深入的比較，但印象中 JF 在市況好的期間表現會較突出。JF 是較進取的，十多年前未有人出保證基金（可能我不知），只有她出保證基金，去年推出中國先驅 A 股基金、越南基金等。JF 每月會有結單及每次交易均有通知書給我，每半年也有年報給我。我現時持有五隻基金。

我還有供 101 基金（影子基金），是經獨立理財顧問公司買的，認購費我也不敢肯定是多少，大約是 3 - 4% 吧，因為基金的認購費為 7% 以上，但我俾 $100 佢，佢會當我俾咗一百零幾蚊，那幾蚊並不是齊頭數，我計來計去都未計到是幾多 %。去年尾我轉換基金時搞到一鑊泡，原來任何時候都是最多只可以持有十隻基金，原本我只以為供的最多只可以十隻，沒想到連持有的也最多只可以十隻。我填了轉換表格，交給獨立理財顧問公司，獨立理財顧問公司把表格轉交保險公司，幾個月後收到季結單，發覺少了那幾個月的供款，於是找獨立理財顧問公司及保險公司了解，才知道是因為超出了十隻，要我轉換至十隻或以下。我填了轉換表格，過了兩三個星期，收到新的結單，仍然與之前的一樣，再追問，原來仍未處理好。再過多十天左右才處理好。這基金的結單是每季一次的，所以我不是一個月內便知有問題，而是幾個月後才知。另外我也不是很清楚獨立理財顧問公司的角色是甚麼，似乎只是幫我轉交表格、轉寄保險公司出的季結單給我，我交表格去時不會檢查到有問題的？

富達、JF，可以隨時斷供、增加或減少供款，影子基金有年期，不能斷供、增加或減少供款（有罰款）。

富達、JF 每月有結單，影子基金每季才有。富達、JF 每半年有年報，影子基金從來沒有。

Morningstar 可以比較富達、JF 與其他基金公司基金的表現，但不能比較影子基金的表現。

富達、JF，可以持有十隻以上基金，影子基金最多只可以持有十隻。

富達、JF，可以上網查結餘、交易資料，及進行交易，影子基金連結餘也不能網上查。

富達、JF 的認購費較影子基金平，但影子基金沒有轉換費，而富達、JF 則要 1%。

我沒有供強積金自願性供款，故所知不多，但知道與強制性供款不同，不需等到 65 歲才可提取，我估與我現時在富達、JP 的供款差不多（可隨時斷供、增加或減少供款等）。不知獨立理財顧問能否提供這方面的資料，可能只有強積金服務公司可以提供更詳盡的資料。

總的來說，富達、JF 優點較影子基金多。強積金自願性供款也可能被忽略了，特首更說過可能會免稅。

「挑選理財顧問的十大必問問題」（http://www.nobleapex.com/jsp/content.jsp?module=money&purpose=qcheck）您有睇過嗎？

我諗你的疑慮是怕遇到一個唔好的顧問，其實這行係咁的。若不是在行內做，是不知道裡面的事的。一些「獨立理財顧問」是 Sales，還真的是「顧問」？這個要用一些準則去衡量的。Um，我諗我講一些準則 + 一 d 中肯資料比你自已過濾。

投資同路人 - 選擇投資顧問要注意的地方
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=592&extra=page%3D1

另外一些簡單的準則如要有牌、識解釋 d 理財上的野、月供基金上唔好為了佣金，而下下叫人開最長年期的月供基金單、而要有跟進等等。

實際上，獨立理財顧問公司的月供基金，是「投資相連壽險」來的。而我認為閣下應先了解這些產品、包括收費模式等等……當你明白更多，心裡就有準備知道那些合資格、那些不適合。

另外，可參考香港電台 / 證監會合作的有關「投資相連壽險」的影片：

投資相連壽險計劃
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=613&extra=page%3D1

投資壽險混合體
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=599&extra=page%3D1

由於我自已是做「獨立理財顧問公司」，角色有衝突。所以我在以上所講的資料，你要自已過濾。

我都有月供基金,都係經銀行買,其實普遍收費都係4%-5.25%不等,,當然要視乎你買邊間基金公司同埋邊隻基金啦,再睇埋銀行會唔會有一d推廣做緊,佢地一般都會先問你一d個人資料,然後會同你做個風險評估,睇吓你風險承受程度,,然後再睇吓你的目標,,即係打算投資幾耐呀,回報幾多咁,,如果你自己無乜頭緒買d乜野基金,咁就可以係做完以上分析之後,攞一些基金的fact sheets番去睇,,睇番吓嗰隻基金的資料,例如佢地的投資策略,投資係d乜野市場,
同埋佢地的風險等等,唔需要話急住買囉,,仲有就係留意吓嗰隻基金的流通性,係咪每日都可以買賣,,
至於有保險成分的(經保險公司購買)的,就要睇番係咪可以隨時轉換基金,轉換時有無費用要收番,或者,未供夠某一年期,基金贖回費要幾多,,每年的管理費要幾多等等,因為佢地通常都包裝得好好睇,,一定要了解清楚他地的收費囉,,

銀行供基金，方便，因有很多分行，但因他們是集體運作制，多數少有專人提供跟進服務，(不是指剛買基金的初期，是指因你選墿月/年供時，一段時日後。)至於基金，種類可由你直接只買一只並選擇多，要贖回亦收費(短期)真的較少的，但在轉換基金時，就重新收費。
保險公司買基金，純以基金的，就多足101計劃，雖然只得1%的保險成份，但亦有的，並且多有年期之限，若在限年之前贖回，必有贖回收費，相比銀行的，短期會較高，但長遠下，反多較銀行便宜。另一問題應是多為Package組合的，故多有一百幾十隻基金包括在內，要選擇，亦太花多眼亂，但因保險代理對這些公司的基金多有跟進的會議，故亦有部份代理可提供適合的建議的，並多跟進上，會較落力的。
IFA會有很多的基金/基金組合及提供專業意見的，但因是經紀形式的代理方式的，故在某些組合上，其實是銷售保險公司的計劃的。
如何睇個理財顅問適合與否，就真要你自己要求了，老實說，我是保險代理，亦是該公司的理財顧問，就我自已的經驗，除了正常的，要代理給予意見及正常的工作態度與運作外，有些客戶喜歡代理/經紀/IFA要三時七刻隨傳隨到的，但有些就要個代理/經紀/IFA銷售後要人間蒸發的。那麼，請先了解自己的須要先，即，你在未來的日子裏，你要你的代理/經紀/IFA的角色是怎樣的，自己在接觸時，就會找到一個適合你的了。
如有須要，亦可e-mail我，找尋是否適合你的條件。
祝早日尋到你所須的人選。
Simon叔叔