✔ 最佳答案
整筆資金提走:
好:即時享有投資成果 (心理感覺上是非常好的)
壞:胡亂用的話,會容易用哂 d 錢
年金方式提取:
好:有限制地比返 d 錢客人
壞:如果 65 歲期滿分 20 年比,若 78 歲離開的話,那剩下 7 年的錢怎樣呢?同埋,會有一種 d 錢仍然係別人到,睇得唔囉得的苦惱。
解決方法:
本人認為,期滿時先整筆資金提走。到那時候 (都很多年了),我相信理財知識並與時日一國增長,而那時候,可能市場會出了更好的產品呢?
就算是用返年金方式派,你都可以在期滿時,另外再考慮開過份新的年金 Plan,不是還好嗎?到時有幾百萬的你,可能先去環遊世界幾個月,之後先諗 d 錢點用。
始終我個人認為,錢最好是在自已手,不是在保險公司手。
另外,在保險公司投資基金前,可以考慮以下幾個 Issues:
在保險公司的基金投資,是「投資相連壽險」來的。留意舊式的「投資相連壽險」是有保險成份,合有部份落入人壽保險到的;而新式的「投資相連壽險」就是把保費的 100% 投放落基金到的。
或者可以參考這些有關「投資相連壽險」的影片:
投資相連壽險計劃 -
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=613&extra=page%3D1
投資壽險混合體 -
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=599&extra=page%3D1
除此之外,要留意有些保險公司的的收費 (舊式投資相連壽險) 是「前置式」的,即是頭幾年的收費幾重,滾錢的進度有利也有不利之處;後者是「分段式」,有好也有不利,同埋要睇返是邊一間保險公司的基金投資計劃。
其次,在參予銷售基金投資的過程中,基金從業員 (多數為銀行職員 及 投資顧問) 須具備證監會認可的 4 號牌「就證券提供意見」。同股票經紀一樣,若因投資上的意見而損失的話,受害的是自已。例如組合中的 α (Alpha)、β (Beta)、標淮差是怎樣、風險是怎樣,作為投資者,都需要知一知這些的。
【先求知,再投資】
投資同路人 - 選擇投資顧問要注意的地方
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=592&extra=page=1
證監會與港台節目搞的教育投資者的短片:知己更知經紀
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=602&extra=page%3D1