投資(基金)年金計劃

2007-05-12 4:05 am
請問在保險公司投資基金期滿後,應該是整筆資金提走或用年金方式提取?年金方式提款有什麼優點缺點?謝謝!

回答 (4)

2007-05-12 8:31 am
✔ 最佳答案
整筆資金提走:
好:即時享有投資成果 (心理感覺上是非常好的)
壞:胡亂用的話,會容易用哂 d 錢

年金方式提取:
好:有限制地比返 d 錢客人
壞:如果 65 歲期滿分 20 年比,若 78 歲離開的話,那剩下 7 年的錢怎樣呢?同埋,會有一種 d 錢仍然係別人到,睇得唔囉得的苦惱。

解決方法:
本人認為,期滿時先整筆資金提走。到那時候 (都很多年了),我相信理財知識並與時日一國增長,而那時候,可能市場會出了更好的產品呢?

就算是用返年金方式派,你都可以在期滿時,另外再考慮開過份新的年金 Plan,不是還好嗎?到時有幾百萬的你,可能先去環遊世界幾個月,之後先諗 d 錢點用。

始終我個人認為,錢最好是在自已手,不是在保險公司手。

另外,在保險公司投資基金前,可以考慮以下幾個 Issues:

在保險公司的基金投資,是「投資相連壽險」來的。留意舊式的「投資相連壽險」是有保險成份,合有部份落入人壽保險到的;而新式的「投資相連壽險」就是把保費的 100% 投放落基金到的。

或者可以參考這些有關「投資相連壽險」的影片:

投資相連壽險計劃 - http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=613&extra=page%3D1

投資壽險混合體 - http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=599&extra=page%3D1

除此之外,要留意有些保險公司的的收費 (舊式投資相連壽險) 是「前置式」的,即是頭幾年的收費幾重,滾錢的進度有利也有不利之處;後者是「分段式」,有好也有不利,同埋要睇返是邊一間保險公司的基金投資計劃。

其次,在參予銷售基金投資的過程中,基金從業員 (多數為銀行職員 及 投資顧問) 須具備證監會認可的 4 號牌「就證券提供意見」。同股票經紀一樣,若因投資上的意見而損失的話,受害的是自已。例如組合中的 α (Alpha)、β (Beta)、標淮差是怎樣、風險是怎樣,作為投資者,都需要知一知這些的。

【先求知,再投資】

投資同路人 - 選擇投資顧問要注意的地方
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=592&extra=page=1

證監會與港台節目搞的教育投資者的短片:知己更知經紀
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=602&extra=page%3D1
參考: 財富管理論壇(討論區) http://financial.3forum.hk
2008-09-05 6:08 pm
我同你一樣有投資疑問,d friend 介紹我睇自以下website, 好useful, 希望幫到你
www.money128.biz
2007-05-12 9:22 pm
提供儲蓄計劃的公司有許多;銀行、保險公司、或者一些獨立理財顧問公司。
銀行和保險公司大部份會建議一些傳統式保險儲蓄計劃,這些計劃好處,就係可以提供保證回報+每年派發紅利和累積紅利利息。但回報率就會慢,供10年,大約12-13年後先回本,20年後才得約175%回報,或者多一點。
現時比較多人注意的儲蓄計劃,都會係一些投資相連計劃。不過,唔同公司有不同的投資相連計劃,千變萬化,因為因應唔同的客戶以設計,收費模式都唔一樣。
我們提供100%投資計劃,沒有認購費及轉換費,每月供款最底約$1200,基金選擇又多,可以自行決定基金組合和百份比,因應市場轉變而作出步處。
參考: email : [email protected]
2007-05-12 4:37 am
年金方式提款好處 是愈長命愈 jetso, 但你要留意你提款時的基金價格 ( 因有升有跌 ), 戶口價值會直接影响你每月可取的金額,一開始行年金時,所有嘢都會定死晒. 大吉利事講句, 若年金取數年就死咗,就蝕大本喇, 你可考慮分批提取, 那餘下的基金仍可繼續增值,就算死咗, 都可以比屋企人


收錄日期: 2021-04-12 19:32:16
原文連結 [永久失效]:
https://hk.answers.yahoo.com/question/index?qid=20070511000051KK03567

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