有做保險朋友推介基金投資，月供$2000，以每年10%回報，20年後可得150萬，想請問各位專業人仕如何計算？-謝謝

Hi, 本人並非專業人仕, 但想分享o下經驗, 順便哂o下命. ^_^

本人 join 了你保險朋友推介o個類基金投資計劃，足足4年, 因近期股市暢旺, 總回報 36%, 平均年度回報 9%, 故如年期更長, 每年10%回報應不成問題, go ahead & start soon.

你的朋友應仍有很多地方未有向你提及, 因基金是投資工具來的, 會有風險, 可升可跌, 及沒有人能保証一定會有每年 10% 的回報, 最重要是看你所選的基金組合, 其抗跌能力, 基金經理的表現, 是否有足夠的平台讓基金跌價時給你抖氣等等? 你均要考慮, 另外, 亦要看其是否有經常給你提示? 如每月給你基金價格的資料, (當然, 你可透過上網查核到), 基金經理的評語等等..
這是做 agent 的服務承諾.

講真, 我會很注意其服務表現的, 如認真的 agent 均會做到, 我自己現時的 agent 便能給予我最新的資料, 使我能在有關計劃內己得到很理想的回報,

如你不介意的話, 我可叫我的 AGENT 給你一些基金資料你參考

正確數字為 $1,531,393.819 萬的。看似很多，可是請留意：

當通帳為 3% 的 / 年的話，20 年後的 153 萬 = 現在的 $832,763.3

我是用 Financial 計數機計的、繁複一點的話，可以用 Excel 計的。但實際上，這只是一個假設，因為基金價格每月、每日都有升有跌，實際上表現都幾在乎選擇甚麼基金。最好個計劃有返 100 隻左右基金簡，可以在 20 年內，因應不同的牛市、熊市，而砌出不同的保守、穩建、平衡、增長、進取型的組合。尤其當去到 17~19 年時，當大概有 120 萬左右，那時的投資、選取基金的策略就，與剛剛開始的月供 $2,000 不同的了。

另外，在保險公司的基金投資，是「投資相連壽險」來的。留意舊式的「投資相連壽險」是有保險成份，合有部份落入人壽保險到的；而新式的「投資相連壽險」就是把保費的 100% 投放落基金到的。

或者可以參考這些有關「投資相連壽險」的影片：

投資相連壽險計劃 - http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=613&extra=page%3D1

投資壽險混合體 - http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=599&extra=page%3D1

除此之外，要留意有些保險公司的的收費 (舊式投資相連壽險) 是「前置式」的，即是頭幾年的收費幾重，滾錢的進度有利也有不利之處；後者是「分段式」，有好也有不利，同埋要睇返是邊一間保險公司的基金投資計劃。

另外，在參予銷售基金投資的過程中，從業員須具備證監會認可的 4 號牌「就證券提供意見」。同股票經紀一樣，若因投資上的意見而損失的話，受害的是自已。

證監會與港台節目搞的教育投資者的短片：知己更知經紀
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=602&extra=page%3D1

【先求知，再投資】

2007-05-12 00:10:30 補充：
投資同路人 - 選擇投資顧問要注意的地方 http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=592&extra=page=1

如果你只求算式,我想你一定很容易找到你要的答案,是嗎?你用複式計算就計到.
但我地現在講嘅係基金投資,電視廣告都有話:基金可升可跌,升和跌都是取決你所選擇基金組合成份,而可以升/跌幾多個%,沒人能知悉,所以假設有10%,而月供$2000元,每年平均回報10%,到20年時,戶口價值大約有$1500,000.(但所有計算都以淨回報計算).
但話說二頭,基金投資回報在市場上有一定嘅價值,因為我地大部份人都係有:大量時間,小量金錢,所以我地要利用一d工具去賺取金錢,而最好利用嘅就係基金投資和用時間.
而基金投資:最主要看....基金收費,和基金選擇..
所以你如果已為自己準備好一個良好保障安全網的話,你都應該為自己想想準備一份投資計劃,為自己將來作出預備.

http://www.hkifa.org.hk/chi/fundGetHowMuchInFuture.aspx

可用以上的計算機計算
而把通脹調至0