取消傳統人壽保險(紅利) ,買一份新單(行基金)

首先我以保險從業員身份，忠告閣下如取消已供了十年之人壽保單，
對閣下未來是很大損失，購買人壽保險是最保守的投資也是最基本的投資，
如閣下想以投資基金獲得較大回報，可以有多種方法。

1).如能力許可的話以平均購入法月供多一份基金
(但並不是投資相連保單)每月最低供款約150美元左右

2).可在妳的強積金供款中加自願性供款，雖然基金選擇較少，
但勝在供款金額自定及並不像一般基金需要收取認購費，而彈性亦高如急用也可提取

3).提取保單內之紅利購買基金，希望以基金增長較保險公司所派之4.25%利息高


所有投資都要計算怎樣鎖定利潤，將風減至最低為投資增值。
上述為個人意見供作參考，如閣下有任何問題可電郵我再回覆閣下

我建議你該保單保留，另投資基金才是最佳的選擇，因為供了十年的保單差不多快到回報期，該Agent叫你Cut單真是冇良Agent，其實他應該建議你如經濟許可做一份投資基金單才是，他說得真好回報，事實是否如此理想呢？？？
希望你自己認真考慮，Cut單是不智的，可能會有損失，考慮考慮！！！！！

你好~
我係IFA公司度做架~
我可以幫你分析一下你個CASE~
俾番d資訊你~
你有需要就EMAIL俾我啦~
email:[email protected]

樓上很多朋友已提出取消原有保單的壞處, 我相當應同, 覺得你agent的做法有問題, 好像為自己, 而不管客戶利益.

另外投資是有一定風險, 冇話<<只要用2年時間就可回本>>
如你真是想做一些長線儲蓄投資, 而風險較低, 可考慮一些強積金自願性供款, 因經過積金局管轄, 會有多一重安全綱.

原本份單已經行了十年, 你的保險從業員應不會再得到任何佣金, 如現在cut單又開新單, 佢就有佣抽, 居心叵測, 小心, 小心.

有道德的保險從業員不應慫恿人cut單, 基金單是好的, 如有經濟能力, 不妨開份新單. 又或者 可否用原本保單的紅利供保費? 剩下多出來的金錢可用來供基金單.

最後, 講句良心話, 如開份新基金單, 請另覓賢人, 別幫襯你的保險從業員.

那個 agent 為何叫你 cut 單? 是否他會轉往其他公司工作? 因你以供了 10年時間, 應已開始踏入平衡保費階段, 理應繼續, 否則損失很大的啊! 另外, 如你不太認識基金投資的話, 我勸你還是看定些才作決定, 因基金始終有風險, 可升可跌, 如你要獨力照顧你的女兒的話, 一動不如一靜.
你可先致電那間保險公司之顧客服務部查詢你還要供多少年? 保費要到何時才會由紅利對沖, 即不用供等. 如你真的不想損失或不知怎樣做, 我可介紹我的 agent 給你了解你的保單詳情, 她是個很細心及貼心的 agent. 不會 hard sell 客人的, 故此, 我才喜歡她替我設計的計劃及服務

有時叫你 Cut 單之後同佢開新單，往往背後「有可能」存在利益的問題。

事實上，儲蓄壽險利率低，每年利息大概得 3.75~4.75%。的確與「投資相連壽險」，5~3x% 回報一年很不同。後者將來的回報「幾有可能」好過儲蓄壽險的。而在外國，Endownment (即儲蓄壽險) 已經沒落了，因為保費貴，儲錢部份又不好。所以你的保險 Sales 的建議是 OK 的。

但事實上，無得直接比較的，2 種保險是不同作用的。儲蓄壽險是「人壽保險」，加埋「儲蓄」成份作用；而你被人推介的基金壽險，是「投資」，順便加埋「人壽保險」來的。你要睇返你自已的目標是什麼，先選擇適合的產品。

不同保險類型請看這裡：
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=52&extra=page%3D1

而值得一提的是，那個保險員有沒有證監會的「比基金意見的牌」呢？因為沒有牌而比意見的話，一來是犯法。二來，連一個基本的牌也沒有獲取，比的基金、投資意見往往存在「高風險」的，最終損失只是消費者。

有關佢提到的「投資相連壽險」，請瀏覽以下網址看一看證監會的投資教育影片：

投資相連壽險計劃 -
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=613&extra=page%3D1

投資壽險混合體 -
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=599&extra=page%3D1

所以，套用返你果句，「趁女女還細, 應該仔細考慮」。

個sell 叫你cut/轉單要小心, 係咪為你好.有些資料未足夠:

1. 你舊單供了多少錢保費(那麼多年總共?)
如果是那麼多年保費總共少於usd4,000, 例如話usd 2,000, 即是你份單賺左, 因為你供了那麼多年才是usd2,000, 但有累積金額usd4,000, 即係多左. 如果供的總數和累積金額相同/平手, 你份單要考慮清楚或看本人以下提點?如果係供的總數少過累積金額, 你仲蝕緊, 未即係好似投資蝕左, 斬攬, 羅去第二度睇下有無得博一樣.

2. 你份單表面及以經驗 review 單黎睇, 你應該唔係賺左個隻, 自己計下, 同打電話去間保險公司的客戶服務熱線問, 唔好信個sale住, 查下先.

3. 你當年買健康好好地, 現在有沒有什麼發生過, (大吉利是, 但要提你), 例如意外, 疾病等, 有可能導致唔保或有除外條件, 要想真d. 如果轉單, 又唔等錢洗, 可以買左新單生效受保後, 才cut舊單. 不過, 你的情況是 sale 叫你轉, 真是為你好, 淨係為佢commission和quota 好, 你自己分析.

4.你張單, 如果有d危疾或醫療附加落去的話, 首先你份單應該唔會有賺走得個d, 另外你重新買一份, 會重新核保而有第3點的問題要考慮, 還有你而家的年齡以每1美元買到的保費是貴左.

5. 買保險為了保障, 除左保額多左, 你份基金賺左會唔會放, 袋錢走,你可能會, 你未要 cut單 lor ,到時.sale 會叫你買個份單, 又有 quotas lor. 佢收你3年commission 就無,要找過嫁麻.你重新買個d保障要考慮年齡及以上風險.
老實講,你份單可以買, 有多餘錢可以以基金單做保障, 唔洗蝕之前個乒之餘仲可以玩下新單(鐘意投資), 但你買建議你唔好幾年就放, 留比仔女做大學學費, d保單係雪球, 會滾大.
第二份當仔女學費基金, 自己保留第一份保障.如果根本無錢, 就唔要多心去博多d.你的狀況, 保守d,唔好學人博.