有關基金投資

基金投資不只是選擇好的基金那麼簡單，最重要是根據你的風險承受程度設計一個適合的基金投資組合，組合內包括不同地區、不同資產類別並且相關性較低的基金，使風險能有效分散。如你懂得設計適合自己的投資組合，便可到Morningstar網站選擇一些評級較高的基金:
http://hk.morningstar.com
投資基金有很多途徑，除了經銀行之外，亦可以直接向基金公司認購或經保險公司的投資計劃，亦有越來越多人經獨立理財顧問公司購買。
首先比較銀行和獨立理財顧問公司(IFA)的月供基金計劃的分別。銀行的月供基金計劃好像提款較靈活，其實是因為一開始已經收取了所有認購費，而且基金轉換只限同一基金公司之基金，並要每次收取1%轉換費，如要轉至其他公司基金，首先要贖回原本的基金，等大約一至兩星期後資金回到你的戶口，再重新認購新的基金，並要再扣一次認購費。而且銀行的計劃一般要最少每月一千元投資一隻基金，二千元就只可投資兩隻，如此類推，設計投資組合各基金的比重時限制太大。
IFA的綜合月供基金計劃沒有認購費及轉換費，不同基金公司之間的基金都可以免費轉換，轉換時間只需一至四日。而且低至一千二百港元便可月供多至十隻或以上基金，每隻基金比例可以自行決定。長線投資需要因應市場轉變而更改投資組合的基金及比例，所以這類計劃較為靈活。
IFA的月供計劃的組合中可以加入對沖基金，大大減低跌市風險，因跌市時對沖基金仍會錄得正回報，而且會比升市時表現更好。銀行的計劃沒有可以月供的對沖基金，跌市時風險較大。
如果經銀行買，絕大多數情況下都沒有人跟進，如果IFA買，會有顧問跟進，顧問會定期為你的投資組合進行檢討，有需要時（特別是大跌市時）會建議你更改投資組合分佈，盡量轉去跌市時仍能賺錢的基金，如對沖基金及債券基金等。所以最重要是揀一個好的顧問。
至於保險公司和IFA的月供計劃的分別，大部份保險公司的計劃都有保險成份，會將部份投資額用來買保險，而且保費隨年齡增加，所以不大化算，所以如果真的有保險的需要，最好是保險和投資分開買。近年部份保險公司亦有類似IFA的不含保險的月供基金投資計劃，但每間保險公司的agent只能推介自己公司的計劃，而IFA有代理市面上絕大部份公司的計劃，包括這些保險公司的計劃，可以根據客人的真正需要而幫客人作詳細比較並選擇最合適的月供計劃，意見會較中肯。
一般IFA都不會收取客人任何費用，當你決定經IFA買基金，基金公司會將部份認購費給予IFA作佣金，所以對客戶來說，他們的費用並沒有增加，但卻多了投資的建議，而基金公司亦因IFA而多了客戶，所以是三贏。
如有興趣進一步了解關於基金投資及基金組合的設計，可參考以下網站：
基金投資論壇／討論區：http://www.fund23.com

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謝謝各位 ! 實在得益不少.

1.) 對初學投資的人士來說, 判斷一隻基金的質素, 最簡單不過參考評級機構對基金的評級, 比較有權威有Standard & Poor’s, Morning Star等. 亦有d基金用Lipper, SCMP頒o既獎項做宣傳. 講到底, 基金是一種長線投資, 短期的表現決不能代表其優劣.
2.) 沒錯, 三者皆設有基金投資服務. 而保險公司以推銷自己基金package為主.
3.) 各有優劣, 很難一概而論. 銀行賣的是經證監會認可由基金公司發行的基金, 保險公司或經紀行 (IFA) 賣的是投資相連基金計劃, 即用保單型式pack左, 再攞去投資基金. 有點不同的是這些計劃可以投資未被證監會認可 (即香港買唔到), 但外國可以買到的基金.
4.) 銀行的穏健與投資基金沒有關係, 因為銀行只是分銷基金的其中一種渠道, 除了銀行, 還有基金公司, 同小部分獨立理財公司, 甚至private bank都可以買到基金. 但經銀行買基金需要俾佣金, 亦即首次認購費的.

1)怎樣選較好的基金?

客觀的標準：
● 報酬率排行榜高
● 風險相對低
● 得獎多
● 長期投資回報大 (用過往表現作參考)
● 超越指標

主觀的標準：
● 了解自己的理財目標與風險承擔能力，適合自己的基金就是好基金。

詳情、解釋請看這文章：
http://financial.3forum.hk/viewthread.php?tid=88&extra=page%3D1

2)銀行, 保險公司, 經紀行 是否均有基金投資 ?
是，但要留意不同的收費方式、年期

3)參與基金投資用銀行/保險公司還是 經紀行 ?
建議銀行、經紀行、IFA

4)銀行是否較穩健 ?
視乎選擇的基金

上年，有銀行人士推介隻日本基金，投資者蝕左 1/3。(其實，上年怎會買日本架？！)
http://hk.knowledge.yahoo.com/question/?qid=7007041900996

例如你要首域中國增長基金，銀行、IFA、經紀行、保險公司都有，於是就視乎收費模式、有沒有人跟進、定期 send 表現 report 睇、有無講座教育一下投資者等。

Q1 : 可以參考過去的表現, 當然不保證以後的表現. 亦可以比較不同基金公司的同一類基金, 例如 : 亞洲基金

Q2 : 銀行只是一個銷售渠道, 方便你問及買. 保險公司亦然, 有保險公司仲有埋子母公司做埋fund 的生意. 經紀行亦一個銷售渠道, 但就專業d, 比倒圖表, 數據 及分析

Q3 : 我自認為直接同fund house買最好 ( eg : Fidelity, JF ), 簡單又直接, 銀行/保險公司/ 經紀行都是中間人罷了, 不能給予discount.

Q4 : 只是代收供款,穩健與否沒影响, 其實你可以睇吓邊d fund house 做緊MPF, 同佢地買就衰極有限

https://www.fidelity.com.hk/personal/en/

http://www.jfam.com/cgi-bin/jffundhk/JFAsset/web/t3_default_hk.jsp