一筆過投資基金,回報是否會高些?

2007-05-02 6:43 am
有經紀告訴我,如果一筆過投資基金幾萬元(如35000),回報會較月供基金計劃要高,可以有人壽保額,也可以純粹揀幾隻好的基金投資。本人已經有兩份人壽保險,故想純粹投資回報高的基金,聽說蘇黎世的基金不錯,如一筆過作長遠的投資,是否可行?保險公司是不是好的選擇?

回答 (5)

2007-05-05 10:48 am
✔ 最佳答案
對的,但風險也高了。首先請看有關幾多年就可以 Double $ 的法則:
一筆過投資是 72 法則;月供是 125 法則。

例如每年 12% 回報,一筆過要幾多年先可以 double 本金呢?
72 / 12 = 6 年

又如每年 12% 回報,用月供的方法,要幾多年先可以 double d 錢呢?
125 /12 = 10.42 年

好簡單,一筆過就好似買股票,是買升不買跌。升就賺錢、跌就蝕錢。
月供是高位、低位又買,升跌都買,拉返平均。所以回報是少,但風險係細好多的。

請問 Zurich 的平台是那一個呢?因為「Zurich International Life" 與 "Zurich Insurance" 是 2 間不同的公司,大家雖是同母公司,但實際上是對手來的。

Zurich Insurance 的基金計劃得 19 隻基金,數量過少質素也一般。

Zurich International Life 的計劃,月供叫做 Vista;一筆過就叫做 EIB / IWA。

Vista 同 EIB 的基金是大同小異的,都是 120 隻左右,是 Mirror Fund / 影子基金。

IWA 就非常多,接近 300 隻,是 Direct Fund。大路的基金大部份都有,多到連回教國家、中東國家的基金也有好幾隻、也有一些「基督徒」基金、社會責任基金。這是銀行、其他基金計劃找不到的。

一些保險公司的基金計劃,是有分為 有保險成份 / 無保險成份的。我建議你買無保險成份的。
參考: 財富管理論壇(討論區) http://financial.3forum.hk
2007-05-09 1:22 am
本金大如升市時回報當然較高, 但相對風險較大, 因入市位很重要.
月供是以平均成本法減低風險, 如MPF頭2年下跌, 現在差不多完全正增長.

基金公司選擇性較多, 一般專業程度亦可能較高(因只做基金投資),但要留意入場費和收費, 小額客戶服務可能冇專人跟進.
如想在保險公司投資, 好處是有固定agent跟進, 可以有update分析, 但專業程度要睇agent質素,

2007-05-08 17:29:23 補充:
保險公司有些<投資相連保單> 一般要加保在人壽或其他保障, 投資成份會減低, 而行政費較高, 投資前先要求提供<產品銷售說明>, 瞭解清楚所有費用和贖回方式, 保障自己利益.
2007-05-02 4:57 pm
我們提供100%投資計劃,沒有認購費及轉換費,每月供款最底約$1200,基金選擇又多,可以自行決定基金組合和百份比,因應市場轉變而作出步處。
email : [email protected]
2007-05-02 10:38 am
You got the right way! go ahead your idea!

記得要選有牌基金,有部份係冇牌都照賣!要投資有高回報就避用強積金類基金!須話三心兩意失意義,自已做吓功課先!信自己!

Zurich成績尚算理想,有街外機構比award。又不防請參考本人剛剛回答的一條:

【〉按提供你老闆應該是一個比較保守的人,未知你是進取定保守呢?

三間各有千秋,論過去這三間業績都不同,對我來說亦不理想,我的睇法是無論邊隻基金,佢同你搵咗幾多都好,減去要扣乜乜物物(記住今日唔收日後收)洗費,重有幾多比翻我先?

進取的話可選獅子個仔恆生,保守選法國佬國衛。中銀保誠好快分家,事關保誠在放盤中!〈】


You can communicate with me by click 回答者 右邊我個台頭 c9871234321 but need to written down you reply email address
2007-05-02 7:48 am
如果你覺得你的人壽保額已足夠, 可以直接同fund house 買, 例如: Fidelity; JF 等, ( 這些都是做開 MPF 的 ), 同佢地買會好d, 一來手續費會少d, 二來佢地會有d loyalty program ( 唔駛收咁多買賣差價). 而且可以比多d 意見在選擇基金方面, 好過d agent 多多聲.

個人覺得月供好d, 因一筆過比好 depends on 當時的價錢, 而家周圍d 股價升到你唔信, 月供可以減低風險

http://www.jfam.com/cgi-bin/jffundhk/JFAsset/web/t3_default_hk.jsp

https://www.fidelity.com.hk/personal/en


收錄日期: 2021-04-13 00:24:35
原文連結 [永久失效]:
https://hk.answers.yahoo.com/question/index?qid=20070501000051KK05841

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