請問我經保險公司同銀行買基金有咩吾同,有咩好同壞

投資基金有很多途徑，除了經銀行之外，亦可以直接向基金公司認購或經保險公司的投資計劃，亦有越來越多人經獨立理財顧問公司購買。
首先比較銀行和獨立理財顧問公司(IFA)的月供基金計劃的分別。銀行的月供基金計劃好像提款較靈活，其實是因為一開始已經收取了所有認購費，而且基金轉換只限同一基金公司之基金，並要每次收取1%轉換費，如要轉至其他公司基金，首先要贖回原本的基金，等大約一至兩星期後資金回到你的戶口，再重新認購新的基金，並要再扣一次認購費。而且銀行的計劃一般要最少每月一千元投資一隻基金，二千元就只可投資兩隻，如此類推，設計投資組合各基金的比重時限制太大。
IFA的月供基金計劃沒有認購費及轉換費，不同基金公司之間的基金都可以免費轉換，轉換時間只需一至四日。而且低至一千二百港元便可月供多至十隻或以上基金，每隻基金比例可以自行決定。長線投資需要因應市場轉變而更改投資組合的基金及比例，所以這類計劃較為靈活。
IFA的月供計劃的組合中可以加入對沖基金，大大減低跌市風險，因跌市時對沖基金仍會錄得正回報，而且會比升市時表現更好。銀行的計劃沒有可以月供的對沖基金，跌市時風險較大。
如果經銀行買，絕大多數情況下都沒有人跟進，如果IFA買，會有顧問跟進，顧問會定期為你的投資組合進行檢討，有需要時（特別是大跌市時）會建議你更改投資組合分佈，盡量轉去跌市時仍能賺錢的基金，如對沖基金及債券基金等。所以最重要是揀一個好的顧問。
至於保險公司和IFA的月供計劃的分別，大部份保險公司的計劃都有保險成份，會將部份投資額用來買保險，而且保費隨年齡增加，所以不大化算，所以如果真的有保險的需要，最好是保險和投資分開買。近年部份保險公司亦有類似IFA的不含保險的月供基金投資計劃，但每間保險公司的agent只能推介自己公司的計劃，而IFA有代理市面上絕大部份公司的計劃，包括這些保險公司的計劃，可以根據客人的真正需要而幫客人作詳細比較並選擇最合適的月供計劃，意見會較中肯。
一般IFA都不會收取客人任何費用，當你決定經IFA買基金，基金公司會將部份認購費給予IFA作佣金，所以對客戶來說，他們的費用並沒有增加，但卻多了投資的建議，而基金公司亦因IFA而多了客戶，所以是三贏。
如有興趣進一步了解關於基金投資，可參考以下網站：
基金投資論壇／討論區：http://www.fund23.com

同銀行買: 基金選擇多, 只收1.x % 至 2.x % 首次認購費, 平; 但只可於同一基金公司內轉換基金, 每次轉換基金要收 0.5% to 1.0% , 又冇人提供意見, 適合有經驗人士.

同保險公司買: 基金選擇較少, 一大堆管理行政維持費要收; 但可於計劃內不同的基金公司間無限次免費轉換基金, 又無須首次認購費, 可能仲有 bonus, agent 亦可給少少意見..

建議同 IFA 買, 因 IFA 可從市面一眾同類型產品中選擇, 且有專人提供專業意見. 收費跟 保險公司 一樣 (保險公司分佣俾 IFA or their agents 冇分別), agents只能 sell自己公司d o野 (有bias), 而且搭單做理財, 知識未必及得上專業理財顧問.

朋友:

保險公司所出的基金大多都系代理各大基金公司之基金,
只系條例所限,所以保險公司之基金產品必需付有保險成分,但亦有好處
(1).供款少可投資購入多隻基金(例如每月投資HK$1000),但一般都有一定投資期
(2).萬一投資期間不幸離世,可將已持有之基金單位以市值再加1%-2%給指定受益人
重要的是您想是投資基金或投資基金壽險掛鉤產品(是有分別的).
有些agent為佣金,賣Ｄ投資期很長的基金壽險掛鉤產品,
而並不是投資基金,小心看清楚

基金公司都有發售月供計劃,但有最低首次認購及每月最低投資金額,
首次認購最低約為1000美元外每月最低投資金額HK$2000,但只可購一隻基金
而萬一投資期間不幸離世,必需要遺產承辦人去法院申請承辦書才可.

投資基金是較中長線投資投資年期約為10年-15年,
看自己需要、可承受風險、年齡而決定.

如有問題可電郵我雅虎香港,再傾下