有需要買危疾嗎??

你講得無錯。我之前都已經研究到這項。危疾係一野 Claim 完就無的。而已有關一 d 保險公司點核保，我地就不得而知。不過，不一定是末期先有得賠，好睇條款做人架。例如有間保險公司是前列線第 x 期唔賠、乳癌唔賠。其他無講到的，睇情況而賠。真係可以賠到 / 賠唔到都唔奇，視乎自已好唔好彩，唔好中 d 賠唔到的大病就得。
所以，最好一個主席 X如心發現癌症之前，可以先買重幾十億危疾，一發現有事即去 Claim，當危疾賠 d 錢多過打官司贏果 d 的話，咪唔駛勞心去打官司無去醫病嘛。
我自已實際上都計過，保險儲的錢，將來囉返的話，已經輸左比通帳。所以我同客人講的時候，都一早講到明呢一點的。佢地都明的，所以我同佢地簡果 d 保險，係 d 基本保障、平平地就算。例如後生、無經濟負擔，不用買人壽。我調查過，一個人善後都是 10~30 萬，如果後生仔女買的話，最多都是買這個額。不用下下100~200 萬保額。就算係的話，可以選擇最平的純人壽……但是，一個 35 歲食煙的男士，死亡率是千分之 2，何況 2x 歲的非吸煙人士呢？
我都長篇大論，我就唔駛 sell 野，亦無需要 sell 野。皆因我唔係保險 agent，係 IFA，唔需要靠賣保險、賣基金搵食。而係自已做下投資、買下股票搵下幾餐茶錢咁。不過，事關我代理好多保險公司的產品，所以我得閒就去囉 d 條款去睇下。
入正題，你咪話危疾保險呀，住院都幾繁複架，例如某一間 (唔講名) 的住院，在買單前如果之前有斜視、疝症、腦積水、前耳竇炎等，皆不保。另外，如果受保人曾察覺、或應合理察覺表徵或徵狀如糖尿病、高血壓、皮膚腫瘤等……稱為既有傷病，好難賠。乜野係「應合理察覺」呢？我好難知道自已有糖尿病的……
因此，最好囉 d 條款睇。睇下有無漏洞、或者叫做邊間的條款無咁奸，就簡果間。到時候，睇下乜病，就賠。例如某一間可以賠跌打的，真係好容易 Claim 到，但無理由刻意整傷自已去賺取賠償，何況自已一早也比左錢先。所以，保險真係買個保障、買個安心……簡 d 無咁奸的條款的公司，唔小心出事有得賠都幾好，起碼唔會用平時的錢 (即唔會洗突)……
另外補充，危疾除左係囉去醫病外，其主要用處是幫助解決，不能工作而帶來的經歷負擔。例如有病，果幾個月做唔到野。一家之主邊個養家呢？真係要用份保險擋擋的……當然，如果平時有錢的話，就唔駛怕啦……係咪先？不過，政府慢慢提出用者自付原則……身上多返幾個錢就最好。
而主力我覺得都是投資賺錢、錢滾錢。當年老有病的時候，保險又未必賠到的話，就最好用自已平時的積儲。而且，手術費好貴的……大手術要入 Lab 的話，分分鐘破產都似……這是我一個醫學朋友話比我知的。
睇完你呢個 topic，我諗起一套講「醫療保險醜聞的電影」- John Q (好好睇、好感人)。其實，不知你知不知，香港有間很大的醫療保險公司，真係逼 d 醫生遵守條款、有時仲改條款，搞到少 d 病人 claim 到。之前都上過報紙的。不過，為了生意，很多人都要「隱惡揚善」了……
http://www.ivideo.com.tw/rent_video/video_detail.asp?film_id=13554
Good Luck~~

對於nicole0660 發問，危疾保障同樣重要，因為發病年輕化趨勢，同時政府鼓勵用者自付，現在醫學昌明，只要及早發現，減低病情惡化機會，以前或許會支持Manulife，不過現在有所保留，最重要不要硬銷自己的公司。

是否 宏x 的 安x人生 計劃 ?

你好聰明, 睇通保險公司的技倆.

人生苦長, 死唔可怕, 唔死又冇$$最可怕.

一個危疾駛費, 冇 $500000 都唔似樣, $120000 真是唔湯唔水. 但要 $500000 危疾, 就要年供二萬幾 !!!!!!!!!! (月供>$2000, wow !!! )

有心買危疾, 早買. 咁多年都唔驚, 無謂而家來驚.

買基金肯定好過買危疾.

要留意的是因保障同投資本身是兩回事
如果你想用危疾計劃的錢去做投資計劃去儲一筆錢來應付危疾的開支是可行的
但是要留意的是,因儲蓄/投資是要時間去令金額增大,如你父母在投資計劃開始不久後,患上危狡,投資計劃的金額未必足以應付支出
所以伙較可行的做法是把你現有的計劃keep住,而如果訐可再每月支付數百的金錢去做你的計劃,他朝你計劃的金額已足夠危疾的支出,再cut現有的計劃還不遲

我係一名保險代理，在我的保險工作歷程當中，我主要會為客戶安排人壽、醫療(包括住院以及危疾)及意外保險。我深知自己所作，是何用途。至於理財投資(包括基全(公司的產品)及股票(自己的興趣))也可說有些認識。

這樣的自我介紹，希望你明白一丁點以下的分享，全是我的認知。更希望你不要以有色鏡來看下文。

你所講的賠償定義，確實是有的(每間保險公司亦有差異，但大至相約)，得到這些賠償的人，可說大部份也有在生命邊沿迴轉的，有的一去不返，但有的還在生命的另一階段，還在活著、拼著。所以生命是自己控制的，保險，做不來了甚麼，做到的，就只是在那一刻，在財政上多一筆錢，如遇上機會，多一個機會，就是了。

還記得約三年前，我同組的一個年輕的、活潑的半唐番，哭著臉的數天了，我便問他可事，平日硬朗的他，此時也糊塗地說了。

他在前年，在街上做Cold Call時，認識了一個少女，並真的成為了他的客戶，但過程中，她問他為甚麼要加上危疾港弊三十萬元，要供款到一百歲，她現在還年青，又只得二十三歲，不要得不得，但我那同事，在我們過往的指導下，雖不大明白危疾對他們這班年青人有甚麼作用，但就工作上，半堅持，半游說下，令那少女買下了。

但在一年後的那天，她要索償了。在一次持續發燒了一星期多後，期間已轉睇了三個醫生，但都無好轉，故醫生建議她去醫院作腦部檢查，並證實在腦部血管下生了一個腫瘤，下文如何，不題了。

問題是那三十萬的危疾索償(因證實了可索償條款，而並非作腦部檢查的費用)賠了，但只在那次腦部檢查，己花光了。並未能有再進一步的醫療費上可用得上。

但，她還是很多謝我的同事，是因為沒了那危疾賠償，她也須到醫院檢查，家庭上亦會支付，也要花上那筆錢，但現在多了一筆賠償，往後的花費雖多，但也多了三十萬的預算。
她，我相信，我希望，她繼續努力她的生活。

在此，可說的是，疾病隨時都有可能發生的。

至於你說二十年回本，正確，但那是直算式(每月HK$500x12x20年=HK120,000)，但就上述的經過，"她"只用了一年的保費(約港弊一干元，因她年輕)，就回取了三十萬了，那個化算呢?

其實，買危疾保險，是一個洗費，取不回的，取回的，一是賠償(大家也不想要，但總有這個機會)，另一個可能，就是你多付了一些錢，給予保險公司作投資，那你二、三十年後才能有得取回金錢。(你可有聽過，如果你去住人冢一層樓，住了十年後，你可向房東取回你的全部所給予的金錢呢，但如果是買的，你就是房東了，但要全數取回，就得全數支付了才能啦，並且貴很多呢。危疾保險也是，你給的保費(每月HK$500)，在那一朝，那一日，若要索償，就全數保額，即時給付，即在你付保費時，已然享用著那工能了。)

又說你想幫媽咪, daddy 轉買一份基金，不左右你呢，因為預算有限，期望無窮，總要取捨。基金或定期，遠期回報，一定樂觀，但說短期，不幸須要錢來幫助醫療費用上，一定有十二萬好，還是HK500x12x須要前所供的年期，那個會適合些呢。

上述的事件是真實的，而我作為工作者，也期望你會明白。

祝安好。


Simon叔叔

唉，保險 agent好難唔sell 保險噃，賣西餅的唔賣西餅都賣個包吧 (說笑的，哈哈)。
咁講啦，每個人的價值觀不同，未必係agent一定insist要你買危疾的。說實在的，身為agent的我想法跟你差不多，都沒有為自己爸媽買該種保險，但不買=什麼呢? = 要自己承擔返個風險 i.e. 自己預返條數出來touchwood要用時有得用或者在未儲蓄到該數目前若出現不幸亦已有所對策。如考慮以上情況後認為不需要買，那便不買，沒什麼對錯的。說到尾保險只是其中一個處理風險的做法，如你不希望將頭二十年的風險轉移到合險公司的話，便想其他方法，亦不需要理會其他人的想法(除了你的家人)，因為他們的想法跟你沒什關係，有事了他們不會給你錢，沒事基金儲到錢，他們又不會有得分。所以我覺你應將這事同你爸媽/兄弟姐妹商討，比較穩妥。

首先你要問清楚你的保險經紀，那間保險公司的危疾定義，
是否真的如你內文所說的情況，例如﹕癌症要到3期才有得賠，
因為我自己買了份危疾保單，保單內容是總之有醫生証明你患上的病症，
包括在那份危疾保單所列出的病症，便會賠償所賣的保額。
不過，如果你想替爸爸、媽媽買這類保單，似乎頗為不化算，
照我所知任何人士想買保險都以年齡為大前題，
換言之愈年輕愈著數，我也曾經要求保險經紀為我媽媽做了一份建議書，
左計左計之下，最後都沒有買，因為計出條數正如你的想法，
買份基金更好。除非你能未卜先知，大吉利是，知道不久將來會番本就別論。