邊度買基金最好?手續費最平?

投資基金有很多途徑，可以直接向基金公司認購，可以經銀行或保險公司的投資計劃，亦有越來越多人經我們獨立理財顧問公司購買。

首先比較銀行和獨立理財顧問公司(IFA)的月供基金計劃的分別。銀行的月供基金計劃好像提款較靈活，其實是因為一開始已經收取了所有認購費，而且基金轉換只限同一基金公司之基金，並要每次收取1%轉換費，如要轉至其他公司基金，首先要贖回原本的基金，等大約一至兩星期後資金回到你的戶口，再重新認購新的基金，並要再扣一次認購費。而且銀行的計劃一般要最少每月一千元投資一隻基金，二千元就只可投資兩隻，如此類推，設計投資組合各基金的比重時限制太大。

IFA的月供基金計劃沒有認購費及轉換費，不同基金公司之間的基金都可以免費轉換，轉換時間只需一至四日。而且低至一千二百港元便可月供多至十隻或以上基金，每隻基金比例可以自行決定。長線投資需要因應市場轉變而更改投資組合的基金及比例，所以這類計劃較為靈活。

IFA的計劃全部都可以設立受益人，如果投資者不幸逝世，受益人可以在兩星期內取得所有資產。銀行的計劃會直接計入自己的遺產，如不幸逝世，遺產便會被凍結，要經遺產認證後（一般由幾個月至幾年不等，視乎遺產複雜程度）根據法例進行分配。

IFA的月供計劃的組合中可以加入對沖基金，大大減低跌市風險，因跌市時對沖基金仍會錄得正回報，而且會比升市時表現更好。銀行的計劃沒有可以月供的對沖基金，跌市時風險較大。

如果經銀行買，絕大多數情況下都沒有人跟進，如果IFA買，會有顧問跟進，顧問會定期為你的投資組合進行檢討，有需要時（特別是大跌市時）會建議你更改投資組合分佈，盡量轉去跌市時仍能賺錢的基金，如對沖基金及債券基金等。所以最重要是揀一個好的顧問。

至於保險公司和IFA的月供計劃的分別，大部份保險公司的計劃都有保險成份，會將部份投資額用來買保險，而且保費隨年齡增加，所以不大化算，所以如果真的有保險的需要，最好是保險和投資分開買。近年部份保險公司亦有類似IFA的不含保險的月供基金投資計劃，但每間保險公司的agent只能推介自己公司的計劃，而IFA有代理市面上絕大部份公司的計劃，包括這些保險公司的計劃，可以根據客人的真正需要而幫客人作詳細比較並選擇最合適的月供計劃，意見會較中肯。

一般IFA都不會收取客人任何費用，當你決定經IFA買基金，基金公司會將部份認購費給予IFA作佣金，所以對客戶來說，他們的費用並沒有增加，但卻多了投資的建議，而基金公司亦因IFA而多了客戶，所以是三贏。

如有興趣進一步了解多些關於IFA，可參考以下網站：
基金投資論壇／討論區：http://www.fund23.com


2007-04-25 09:27:51 補充：
如果想向IFA買基金，可到以上提及的基金投資論壇／討論區找網主詢問。Manulife新的基金計劃叫Matrix，是一個有保險成份的計劃，可以選的基金只有25隻，全部都是Manulife自己管理，雖然這些都是新基金，沒有往績參考，但參考其他Manulife自己管理的基金，全都比市面上同類基金差，所以不建議考慮這個計劃。

我見到有好多人都係咁話manulife 既基金唔好, 我絕對要為manulife 既基金澄清. 我有個frd 係在 investment bank 做, 而佢亦係幫ifa 買fund. 佢話ifa 既fund係最好, 不過如果以保險公司黎講manulife既fund就絕對係唔差, 因為manulife 冇initial contribution period (就係果d頭3年所供既錢要十/廿年先可以拎返, 而每年既呢筆錢都要俾幾個% 既手續費), 佢都話好多保險經紀都唔會將呢樣野講出黎俾個客聽, 佢係自己在網上找到資料的, 但係佢話manulife 只係收基金管理費, 相對黎講一定俾其他保險公司平. 至於回報方面, 去年manulife 既中國基金有50%增長, 比其他基金表現差, 我並唔覺得.

仲有, 你都話manulife 有個新基金係由1蚊起, 咁事實上你覺得已經去到5蚊既基金升幅較大, 還是剛起步既基金升幅大? 總括而言, 我朋友都話幫ifa 買fund係好既, 但係需要有門路囉.

如想買一份基金, 購買途徑包括:

首選 -- IFA: 可從市面一眾同類型產品中選擇, 且有專人提供專業意見.

次選 -- 銀行: 最平, 但冇人提供意見, 適合有經驗人士.

最差之選 -- 保險公司: 收費跟 IFA 一樣 (保險公司分佣俾IFA or their agents 冇分別), agents只能 sell自己公司d o野 (有bias), 搭單做理財, 知識未必及得上專業理財顧問.

上面位 Fund Advisor 在其他問題已答過 manulife 的基金表現比同類型基金都差, 一來實力問題, 二來是 mirror funds, 很多收費隱藏在 fund price 內, 收 o左 費你都唔知.
收費唔緊要, 最緊要均真, 明明收 o左 又話自己係免佣基金.

如喜歡買 direct funds, 可考慮 Aviva, Mass Mutual or AIA (別選 Generali, 上面位 Fund Advisor 在其他問題已計算過 Generali 長遠計最貴, 你22歲, 問計會供好耐, right?).

如不介意 mirror funds, 可考慮 Friends Provident, Royal Skandia or Zurich.

Anyway, Manulife is not a good choice.

2007-04-27 10:23:56 補充：
想找 ifa 買基金, 留意電視廣告 or 逢 Monday 買份經濟日報, 大把 廣告 about ifa's.

第一件事，係要讚吓你！！你22歲就有呢個觀念，的確好少見！其實呢啲一定要 "襯"細個開始，如果唔係將來真係會好辛苦！

唔好以為一百幾十萬好多呀！唔夠 "嫁"！！我有好多客一見到佢哋要儲嗰筆錢，嚇到喊，真係喊！點解！？咪就係佢哋無你呢個諗法。有啲連仔女讀大學都無錢供、退休又唔夠！成曰諗住等時揾到，唔燒到埋身唔識驚！儲錢講Practice、習慣，所以你一定要Educate埋你啲朋友，如果唔係......

回主題，我係做Portfolio management services, 可見以上幾位回答者都答得好好 !!! 你以上希望嗰幾點根本唔難做到，但確實大多數公司都收貴你！其實到頭來最緊要嘅係啲Funds, 但除此之外, 有幾點必須注意:

一. Saving Plan啲Charges: 有無諗過你每供$1000, 到底有幾多真係拎去invest

二. 幾時開始invest: 每間公司或Plan嘅收費時間都唔同, 我知道有啲三年後先同你做invest....你諗吓你係蝕咗 or 賺咗

三.Compare時一定要Apple to Apple: 千其唔好攞個Gucci袋同一個女人街嘅袋比, 最緊要適合

四.小心investment trap: Agent 嘅道德觀好重要，熟人都可以欺騙你，通常唔關公司事！(有緣同你講吓故仔啦！！)

五. investment 係prepare for your future，唔係睇個"平"字

你真係好乖，識得為自己將來打算，唔係人人做到！

有問題可Contact我：92398428 (鍾)

1. 如果想完全沒有保險成份的, 反而IFA 或銀行既就會符合你要求. 如你定期every month 擺一千元, 會全數一千元用作投資基金, 比較化算.

2. 基金費用一般含有認購費, 買賣差價, 基金轉換費用, 離場費用等等.... 個人認用如果用作長線投資的話, 可考慮選擇以組合基金投資.. 一次過買不同得基金, 以減低其風險, 而其中之費用亦會比買單一基金抵..而且亦能以every month 定期付款, 比較適合年軾的投資人士. 而銀行一般只會提供單一基金買賣... 故其風險會較高..

3. 接上第二點所說, 以組合基金型式作投資, 可以選擇不同風險及回報之基金, 風險會被攤薄, 而回報亦可覲.

至於基金方面, 一般銀行或保險公司, 所能提供的多屬於自家產品... 反而 IFA 公司因本身為中介人角色, 只係代理不同金融機構既基金. 注重根據客戶既需要及風險程度去提供唔同金額機構既基金組合.....

基金表現除左係基金本身既回報好, 理財顧問本身之服務亦相當重要. 雖然話係長線投資, 但亦有需要最少EVERY YEAR REVIEW 一下個組合, 有需要時可以轉換基金以增加回報.

希望以上資料對你有用啦....

如需要進一步資料, 可EMAIL: [email protected]

AIA 的投資儲蓄計劃, 於市場中同類較好!

1. 100%的資金都用作買基金

2. 豁免 首次認購費, 買賣差價 及 轉換費, 行政費及管理費與其他地方差不多. (有很多人會因為轉換基金時要收轉換費, 明知表現不太好/不太差便算, 到最後影響回報)

3. 基金選擇, 由保險公司投資部門於全港註冊的2000多隻基金中, 經揀選後才加進計劃的平台中, 供客人選擇 !!! (公司內部有定期review, 表現差及有不尋常波動的會被拿走, 所以有優質保證)

4. 最重要是可以用網上服務轉換, 沽出及買入基金, 這不是到處也可以做到的!! (唔講唔知, 好多地方的網上服務都只限於睇價格, 不能做買賣轉換)

儲些錢, 幫資產增值, 想知更多可以聯絡:
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2007-04-21 02:59:43 補充：
AIA 有90多隻基金, 來自16間著名世界基金公司, 全部都是直接向基金公司買的"direct fund", 而不是"mirror fund"( 中銀/ 匯豐 / 宏利 / Zurich/ 保誠... 都含有mirror fund, 會額外收多d 費用o架 )

買基金，我覺得最重要是識得買。因為行內競爭劇烈，收費大家都差不多。反而要睇「銀行職員」、「保險 Agent」、「IFA」的建議，能否帶來將來可觀的回報。
如果銀行的話，Sorry，$1,000 只可以買到 1 隻基金。而且還是 5% 首次認購費之類，只是計 $950 去投資。保險公司的話，要留意一些有保險成份的計劃，因為有部份保險 Agent 未必會透露，有 d 好心 d 的，就會講清講楚的。IFA 就計劃比較多，要留意比邊類計劃比你。
如果講基金數量。不計銀行外，保險公司、IFA 的一個基金計劃，保險公司的基金計劃通常就 below 30 隻基金，同埋不少是私貨。IFA 代理的，通常都 over 90 隻基金。質量方面，就是銀行、IFA 代理的基金出色好多。
比你睇 d 之前出色的基金 example：
Baring Eastern Europe 霸菱東歐基金
http://img11.picspla ce.to/img10/24/Barin g_Eastern_Europe.jpg

同一隻表現差的基金：
JF Japan OTC
http://img11.picspla ce.to/img10/24/JF_Ja pan_OTC.jpg
有關不同的計劃，在以下的網址有提及。

可以同bank / 基金公司買好D, insurance手續費/佣金超高
bank 恆生銀行 客戶於網上轉換基金單位只須支付0.5%轉換手續費
富達 / 怡富基金月供有1-2% 認購費折扣
長線投資 Suggest: 印度 歐洲 中東 東歐