基金斷供問題

Zurich Vista計劃，如果未供完初始供款期（首18個月），計劃不會有退保價值，所以不會有錢可以取回。就算是過了初始供款期才全數提款，亦會扣除餘下年期的所有”開支彌補費用”，所以如果你買的是25年計劃，而你在第2年打算全數提款，要先扣除23年的開支彌補費用，所以所餘無幾。這個計劃最短可以只買5年，所以如果你不打算供25年，有誠信的顧問會建議你買較短年期的計劃。
如果你想減低供款，最多可以減至每月HK$2,400，因這已是最低供款額，如想再低，便只可選擇暫停供款（每次最多停3年），如果在初始供款期內減低供款，會有額外費用要收取。
如果你只是不滿意現在的顧問，建議你不要取消計劃，因為你的損失不少，你可以考慮轉去另一間IFA公司的顧問幫你跟進，好的顧問不會介意沒有佣金，因為如果你覺得他的服務好，將來或會增加投資額，或介紹朋友投資。

Oh dear, 係 Zurich Vista 25年.
你如果現在斷供 or 減磅, 都會蝕好多, 差不多全軍覆沒. (減少的部份等同斷供)

請攪清楚, 你不滿個理財顧問, 定不滿個 plan ? (似乎是理財顧問, right? 無謂同$$鬥氣.)

Call service hotline at 36016601. Complain 個理財顧問, 話想向證監投訴, Convoy 緊張過你, 甚至主動 assign 另一理財顧問 follow 你張單. 亦可到其他 IFA 公司, 告知情況, 他們會俾 form 你填.

Convoy 轉 Convoy 就唔會冇佣. 原本條友 d 佣會俾接手人接收. If 轉 IFA 公司 另一個 consultant 就會冇佣. But anyway, 做生意唔係一次過，今次冇佣, 下次可能有, 又或者你會 介紹人俾佢. 識多個人佢就多個 chance. 所以佢好樂意接你張單.

If you still have questions, call me & 再相量.

不知道你最近有沒有留意，證監會執法消息有 Convoy Financial Services Limited 份？

日期是最近的 2007年 4月 3日

我地係「備註」到睇到：

1. ......王亦是並無獲證監會發牌的 Convoy Financial Services Limited 的財務顧問

http://www.sfc.hk/sfcPressRelease/TC/sfcOpenDocServlet?docno=07PR54
http://www.sfc.hk/sfcPressRelease/TC/sfcOpenDocServlet?docno=07PR53

重點在……Convoy Financial Services Limited 並無獲證監會發牌的…… =.="

Anyway，你是參予左邊一個計劃？Aviva GSA？Friends Provident？Zurich Vista？這些計劃頭 1.5 年的錢是要期滿先囉得返，通常有些公司，一簽都是「幫」客人簽 25、30 年……唉……要退的話，退到都囉返 $0 都唔奇。所以，我建議你轉人跟、或者如果供的錢不多的話，就諗諗駛唔駛退。

轉人跟的話，填張 form 就得。

因為沒有詳細的資料，所以只能簡覆如下：

我想你可能是買了一些投資相連保單。如是的話應該能拿回的不多，因為供的初期很多都去了支持行政費用。所以要看看個別保險公司的保單要求。

如是JF基金公司的那種月供基金則問題不大。

最後，你可以轉第二位的，但由於他/她們都是佣金制的，有可能他/她們也會叫你另買別的。你能找到好的話，只須書面通知公司轉人便可。

希望幫倒你

2007-04-10 05:30:22 補充：
如果只係單一基金不連保單的話(不是保險公司出的產品)，那應該只是扣除了一些銷售佣金，行政費而己。不過每一間基金公司的月供計劃都不同，建議你最好不經顧問，直接問基金公司及/或細心閱讀買時所簽的文件。

2007-04-10 05:33:25 補充：
最後, Convoy Asset Management Limited 是有牌的，如有需要可向證監查詢。

2007-04-11 00:32:52 補充：
Zurich Vista 一定係投資相連保單。如此看來你能拿到的非常有限。如果你放棄現在的再開一張千多元的，那己經是另一張單了。Zurich 的產品不差，但斷供就非常"甘"。如果轉的話建議你找一個有十年經驗的。如須要我可給你一份Questionaire 去問這些顧問。最後，證監有案例支持撿控一些不合適的投資意見。萬一有需要可以尋求幫助。