有關Generali月供基金收費?

你說的是Generali Vision 2006 (最新版本），如果你每月供款達$5000，每月贈送額外分配比率是3%，即等於每月多送$5000 x 3%給你。
但每年底收取的行政費2%，是計算由計劃開始直到每年底收費時應該要收的總供款，即是第一年會收$5000 x 12 x 2%，第二年會收$5000 x 24 x 2%，第三年會收$5000 x 36 x 2%，如此類推，所以其實費用非常昂貴，因此到第十一年開始會改為收取0.3%，以免費用太驚人，但第十一年的費用也不少，是$5000 x 132 x 0.3%，第十二年是$5000 x 144 x 0.3%，如此類推。
就算你暫停供款，費用亦不會少，因為它是用”應該要收的總供款”計算，而不是實際收到的供款。除此之外，還要收每年資產總值1.5%的投資管理費。雖然由第十年開始，每五年會有5%忠誠獎金，但亦抵銷不了這麼昂費的行政及投資管理費。
其實Generali是市面上最貴的計劃，比其他類似的月供基金計劃還要貴很多，有些顧問會用Generali的illustration和其他計劃的illustration比較，說它較便宜，其實大部份公司出的illustration都不是已扣除所有費用，所以這樣比較是不公平的，我們自己用電腦詳細計算後，Generali Vision的最新2006年版本仍然是最貴的計劃。
如想更多了解市面上不同公司的月供基金計劃，可參考以下網站：
基金投資論壇／討論區：http://www.fund23.com


2007-04-11 15:04:45 補充：
回應小毛球:Admin Fee和Management Fee計算方法不同，所以不可以加起來說總收費是4.227%，因為Admin Fee是計Total Premium Due，而Management Fee是計Units Allocated，兩者所用作計算的基數有很大分別。一般來說，這類計劃長線的Reduction In Yield都在3%以下。

Admin Fee：2%
Management Fee：1.5%
Policy Fee：$4.5 x 8.33 (Generali 計 minimum 額是 1US = $8.33 HKD) / $5,150 (因為 $5,000 會當是 103% 的) = 0.727%

Total = 4.227%

其實這堆類似的月供基金收費，大概 3~4.5% 左右。年期愈長，收費愈平。但是，當回報好的時候，短年期也可以大大 cover 收費。

所以，我認為，當收費差不多的話，我會則重在乎計劃裡面 d 基金質素能否為我帶來回報，轉基金的快慢……始終不能買了就算，因為買了之後的 after sales service 是很重要的，因為賺到幾多是自已的。