這間Swiss privilege理財顧問公司可靠嗎?

Swiss Privilege所賣的計劃是Winterthur（瑞士豐泰）的，而Winterthur以前是瑞士信貸旗下的保險公司，上年六月已經賣了給AXA，所以現在是AXA旗下的其中一間保險公司。
如果你覺得計劃的年期太長，可能真的未必適合你，建議你比較多一些市面上其他公司的計劃才決定。
保險公司的顧問較難長期跟進客戶的長線投資，因為他們轉到其他保險公司的機會不少，而轉公司後他們已不能繼續跟進舊公司的客戶，而獨立理財顧問（IFA）會較好，因為就算顧問轉到另一間公司，仍然可以繼續跟進舊客戶的投資計劃。
至於收了主要佣金後，會否繼續跟進客戶的投資，便要看個別顧問是否有責任感，會否打算長時間在這一行發展等，因為長遠的生意是要靠口碑及referrals的。
如有興趣了解市面上其他公司類似的月供基金計劃，可參考以下網站：
基金投資論壇／討論區：http://www.fund23.com


2007-04-09 01:40:08 補充：
和銀行的計劃比較，長遠計可能較便宜，但和其他公司的類似計劃比，就不算便宜，而且Winterthur計劃內的基金選擇比其他公司的計劃少得多，基金的表現亦比其他計劃差。其他公司的計劃亦可免費大部份提款，年期亦可以自定，但基金選擇和表現就比Winterthur好得多，所以我會建議你比較多些其他計劃才決定那間公司的計劃最適合你，如果你比較完仍然覺得SwissPrivilege較適合你，到時才決定還未遲。

2007-04-11 15:14:28 補充：
maggie所說提款要付利息的問題，其實只說對一半，SwissPrivilege的計劃如果想中途提款，可以用”部份兌現”，等於將部份基金贖回，不需要付利息，另外一種做法是”保單貸款”，最多可以借保單現金價值的60%，但要付利息。

本人與瑞士豐泰人壽沒有任何關系，上保險業聯會可找到，不是上證監會，而理財顧問、理財策劃經理一樣可以上HKFI搵到的，相信他們是有牌人士。
基本上要有閣下的性別、年齡、總月入、現時負擔的總支出、未來預算等才可計算份基金單是否合你！所以月付仟伍分十五年，只可說時間長！
基金屬金融投資一種，有風險可升可跌，你有冇做過份簡單問卷測試屬邊類風險承擔者？
在現實的香港市場上基金投資有一至三年短期、五至十年中長期，當然世界性以三十年為長期。
相信無論如何，佣金計法難以詳說，它分成多個部份，這是多人收入的關鍵位，任何有關聯的同事都不會亦不能如實說出因連自已都不清晰，只知自身的部份點計！
至於日後如何安排你名下基金的運作，十五年期，一下子忘記買咗乜、轉咗乜、家鄉價、…都有多少唔方便！
你可聯絡本人@yahoo.com的電郵研究

呢間野 d agent 質素好參差
內部政策好亂
我爸媽俾佢地 tum 左買份 20 年月供基金單
但係佢地已經退左休根本冇收入都唔知點供
仲揀晒 d 最高風險的基金
想 cut 單，但個 agent 又唔俾 cut
話要供滿 13 個月先可以 cut
但睇晒成份單都冇呢個條款
個 agent 話呢 d 係內部政策
唔係樣樣野都會寫晒係份單入面喎
打去 AXA cs 查証又話睇唔到 SP d 單
直接打去 SP cs 又話乜都唔知
只有 agent 先睇到 d 單的資料
所以完全俾個 agent 可以隻手遮天
好無良

2008-08-19 15:35:23 補充：
後來個 agent 話幫我地 frozen 個 a/c
唔駛我地供款但要在 13 個月之後先可以拿錢
叫佢寫 written confirmation 話 frozen 又話唔寫得
13 個月之後
d 基金的 balance 有 d 又多左，有 d 又少左 (+/- 2-15%)
(係 No. of Units 唔係 cash value)
擺明有人動過我地個 account
叫佢拿 transaction history 解釋又冇
銀行個個月有毫幾紙利息都有一條 transaction 係 statement 度
竟然買左咁多基金只有 balance, 一 d transaction history 都冇！

我想說:你懂得在網上聴取意見才投資,真聰明

我於97年買了swissprivilege月供二十年的保險+基金計劃, 現在回報還可以, 之前我需錢週轉, 可以借出基金總額的60%, 利息約為p+3, 但投資單位不變,比較靈活, 大部份保險公司的基金, 要你買出基金週轉, 如果當時位於低價, 便心有不甘了.

公司如大部份保險理財顧問公司都是可靠的, 香港有監管的.

如有多餘錢,而沒時間去處理的話,月供十五至二十年的基金計劃 (for 退休)是 值得做的 (, 期間如需錢週轉, 可以借出基金總額的60%, 但要付利息)

佣金方面, 比較貴, 頭三個月投入之金額是不投資的, 隨後一年, 只投入40%, 第二年60%, 第三年100%, 之後也有行政費用收的, 8美元左右,期間你可以隨時轉基金作最有利的投資的.

在多年的投資中,我覺得基金手續費是最貴,最好是每段時候買進一些有潛力及利息高的股票, 長期擁有,作退休用 (如當年宏利上市, 至今不到10年,上市時只不過70多元., 如果今日不分拆, 有500多元了) 但如你是沒時間去處理的, 錢只好讓人家賺的了.而且基金就是基金,扣除手續費,無4年以上, 都不要望有起碼的回報.

2007-04-09 12:03:11 補充：
其實後期我取消了保險的部份, 即只是供基金部份, 雖然沒有其他基金買入/贖回/手續費等, 但有買入賣出價, 和一般保險公司基金差不多.是保證即使有需要提取部份供款, 也不會有任何額外收費, 不過要計息的.雖然話做幾多年都有得揀, 但手續費都是一樣的,越長年期, 可享的複式效應越大, 回報越多,所以 寧可做長一點時間, 否則幾年後又花手續費再買另一份便更不化算.正如我之前說如果自己有時間, 可以自己投資股票, 不用給人賺, 還有補充的, 跟進 我單的經理, 於第二年已經離職了, 所以我覺得有沒有跟進, 是不在考慮之內.因基金是不需要常轉變的.

以過來人身份, 奉勸一句, "咪幫趁佢".

1. 如上面朋友所講, 問計可靠.

2. 你既然用 "綁死" 如此負面字眼, 似乎你都覺得唔值得做. (幫趁其他理財顧問公司, 五年五年咁做, 又平又有彈性.)

3. 此種收費模式, 阿爺o個代都做唔到生意啦, 你未賺錢佢先賺一大筆, 呸!

現時多數月供基金plan 都係一路 run一路收 charge, 公司同你一齊賺錢瓜分利潤.

此種附屬公司, 今日賣俾 AXA, 明日賣給阿Sa, 開頭賺了最主要的費用, 之後…… (仲有之後 !?)

他們其實不是賣基金計劃, 他們賣的是保險 (一種用你自己投資戶口價值賠俾你的搵老襯人壽保單), 只有保單才會一開波就噬你咁大啖 (冇人壽賠都噬你咁大啖), 你見到所謂理財策劃經理, 其實係保險 agent, 搭單理財. 建議你幫趁真正的獨立理財顧問 (independent financial advisor, IFA).

2007-04-07 15:50:16 補充：
睇完下面位 maggie_hk312 的介紹, Swiss privilege 賣的絕對是保險, 投資戶口內的錢不是你自己的, 自己問自己借錢要附出高息 (P+3) !?首三月食哂, 接著一年食六成, 再下一年食四成, 即頭幾年的損耗為 15 個月的供款, 行政費照收, US 8/月 都好貴. 怪不得最少要做 15 年 plan 才 cover 到個 loss 啦.

2007-04-08 00:00:23 補充：
這是一份沒有保險成份的保單, 如有三長兩短只會根據戶口價值加1%當作可憐你, 有別於一般人壽保單, 少少保費保險公司就要賠一大筆. 所以此類保單的保險風險成本極低, 卻如一般人壽保單一開波就殺你一大筆, 所以此類 plan 是搵老襯保單.除了首兩年的"大"部份月供款項作佣金(如maggie_hk312所寫一樣)外, 其他基金買入/贖回/手續費等, 都會比銀行平很多........ !? !? !?其實個個 plan 都係咁, 唔係咁o個 d 早已冇生意淘汰o左.

2007-04-08 00:02:46 補充：
保證即使有需要提取部份供款, 也不會有任何額外收費 ??????個個 plan 過o左起始強制供款期 (一般為頭13-18個月)後, 一切額外自由延續供款都可提取, 也不會有任何額外收費.Plan 會越出越好, join 個短期o既 (e.g. 5年), if 到期後有更好的 plan, 可轉plan. If沒有更好的 plan, 而你又鍾意個plan, 可再做五年, 同樣可享複式效應.仲覺唔覺得吸引/咁好/咁值得 呢?

2007-04-09 15:22:26 補充：
剛睇完下面位 maggie_hk312 的補充, 相信你已有決定, 現時市面大多數 plan 都不會有買賣差價, 但 Swiss privilege 於計劃初期收取巨額成立費後及一直收取唔係平之行政費, 竟仲有買賣差價 !? !? !?但有一點不敢苟同, 冇人跟進應該考慮, 基金不須經常轉換, 但始終要轉換. For example, 三四年前重點中國亞洲, 一兩年前重點改為金磚四國, 今年又回到中國亞洲再加房產 & 歐洲, 且市場會大幅波動, 如何調配? 始終需要有人俾意見.

2007-04-10 16:21:02 補充：
I understand what maggie means. If now 你等錢駛, Swiss privilege will give you 2 options:

2007-04-10 16:22:21 補充：
Option (1): 賣o左 d 貨吐現, but if now 你 d 貨正身處谷底唔值錢, 你唔想賣, Swiss privilege 會給你......Option (2): 借錢給你(P 3). For example, 你 d 貨值$1000. Swiss privilege 最高可借$600給你(P 3). Maybe 你 d 貨遲 d 會升到 $3000, $5000, $10000 都唔定?